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桂e寶演繹高危網(wǎng)貸平臺營銷套路 畸形高收益匿隱患

來源:法治周末 發(fā)布時間:2017-08-02 10:05:11

桂e寶演繹高危網(wǎng)貸平臺營銷套路 畸形高收益匿隱患1

一遍遍在電腦上輸入桂e寶的網(wǎng)址,期望頁面能正常顯示,然而這些舉動似乎只是徒勞,頁面還是一次次地顯示“網(wǎng)頁無法訪問”。“恐怕投資的7萬元要打水漂兒了。”浙江溫州用戶張倩(化名)無奈地說。

今年6月以來,張倩先后在桂e寶上投資了7萬元,然而7月10日以來,桂e寶的網(wǎng)站始終無法打開,公司客服電話一直無人接聽,平臺疑似跑路。

公開資料顯示,桂e寶是由廣西偉聰財富投資有限公司(以下簡稱“偉聰財富”)經營的一個“專注房屋車輛抵押、小額信貸”的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺,成立于2016年5月11日。

記者了解到,目前張倩所在的“桂e寶維護權益”維權群里共130人。另有投資者稱其所在的微信群,有500多個投資人總共投入了1.3億元。緣何這家成立不足一年半的平臺,能夠在短時間內吸引那么多用戶投資?這其中包含了哪些失聯(lián)網(wǎng)貸平臺的共用套路?

國資背景成背書利器

讓張倩等投資者下定決心投資桂e寶,首先在于其宣稱的“國資背景”,桂e寶曾宣稱其是與國資背景的西江集團共同打造的平臺,雙方還簽訂了戰(zhàn)略協(xié)議。

其實,對于桂e寶這樣的宣傳,也有投資人表示質疑。2016年10月,就有人在多個網(wǎng)貸投資人聚集的QQ群里傳播“桂e寶”可能會跑路的預警消息,引起了投資者的關注。對此,2016年10月5日,桂e寶發(fā)布了《關于桂e寶近期被惡意抹黑相關事宜的澄清聲明》,稱投資者指控“平臺要跑路毫無立足點,沒有事實根據(jù)”。在這篇澄清聲明中,桂e寶稱自己是由國資背景西江集團、太平洋(4.050, 0.05, 1.25%)保險、國匯擔保公司強強聯(lián)手打造的一個網(wǎng)絡服務平臺,其股東與西江集團達成一致的發(fā)展共識,并簽訂了戰(zhàn)略合作伙伴協(xié)議。

記者查詢“西江集團”時,并未發(fā)現(xiàn)名稱完全相符的企業(yè),僅有一家名為“廣西西江開發(fā)投資集團有限公司”的企業(yè)為國有獨資企業(yè)。那么西江集團是否與桂e寶存在股權關系?

國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示,偉聰財富成立于2016年5月11日,注冊資金5000萬元,實繳資金1000萬元,公司類型為自然人獨資的有限責任公司,股東中并無西江集團等其他國有企業(yè)。

記者在第三方企業(yè)關系查詢平臺“天眼查”上也看到,偉聰財富的公司股東為自然人黃偉聰,出資比例100%,名下僅有偉聰財富一家公司,除黃偉聰外,公司并無其他股東,而公司監(jiān)事蒙錦榮也僅在偉聰財富這一家公司任職。

記者注意到,宣稱自己有國資背景,是很多已經失聯(lián)或跑路的網(wǎng)貸平臺的慣用伎倆。

2016年3月,自稱是“央企背景的創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融平臺”安心金融的跑路,隨后,安心金融宣稱參股注資的國有企業(yè)——中國航空工業(yè)集團公司,澄清了與安心金融并無股權聯(lián)系,指出安心金融純屬“扯虎皮拉大旗”的虛假宣傳;

今年2月15日,媒體報道稱,有“國資背景”的“起源系”下的聰明投、奶瓶兒、早點兒、火牛財富、玩兒家、錢罐兒、樂行理財、海新金服8家P2P平臺均出現(xiàn)限制提現(xiàn)問題,而最后證實這8家P2P平臺宣傳的“國資背景”系虛構;

網(wǎng)貸天眼研究員鄭常懷認為,在網(wǎng)貸平臺頻繁出現(xiàn)問題的大環(huán)境下,不少平臺開始熱衷于用國資背景做信用背書,部分平臺一旦找不到國資企業(yè)入股,也對外虛假宣稱自己有國資背景,而此前,國資企業(yè)華信電子、浙江光大、和平影視參股或控股的羅斯金融、君享金融、中星財行平臺曾被曝出問題,可見,即使是國資背景也并不意味著平臺徹底安全,更何況是虛構國資背景的平臺。

快速返現(xiàn) 短期標的藏貓兒膩

除了國資背景外,吸引很多用戶投資的還有桂e寶打出的快速返現(xiàn)營銷牌。

張倩告訴法治周末記者,3月初,她在一個網(wǎng)貸QQ群中接觸到桂e寶,群內有人經常發(fā)送在桂e寶投資1萬元就能獲得現(xiàn)金紅包的營銷信息,并發(fā)送一些“桂e寶是安全、穩(wěn)健的P2P平臺”“每期都能按時回款,一天內到賬”等話語。

觀察了一段時間,張倩覺得這可能是一個機會。6月14日,她選擇了為期1個月的短期標的投資了6萬元,很快就收到了2700元投資返現(xiàn)紅包,這無疑增加了張倩對桂e寶的信任。6月26日,她又投了1萬元,也收到了近400元的現(xiàn)金紅包。

然而,讓張倩沒想到的是,投資1個月的短期標的還未到期,7月10日,桂e寶網(wǎng)站卻打不開了。

鄭常懷告訴法治周末記者,很多網(wǎng)貸平臺在失聯(lián)前往往會通過投資返利、新手紅包等方式吸引投資者。

據(jù)媒體報道顯示,就在7月7日,成立4個月“運作良好”的深圳市蒙斯頓投資有限公司突然出現(xiàn)官網(wǎng)關閉、手機APP停用、客服電話不通的情況,就在“失聯(lián)”前一天,蒙斯頓公司還在發(fā)布日化收益10%的短期項目。

事后,有投資者趕到公司所在地深圳,發(fā)現(xiàn)這家號稱“管理資產規(guī)模達80億”的公司所在的注冊地址已經“人去樓空”,并無任何經營跡象,疑似跑路。

2016年11月20日,自稱是“全球最大的金融投資企業(yè)”的瑞銀寶推出了一款日化收益率為80%產品,該項目的投資期限為10個自然日,不過,11月29日,平臺就疑似跑路,相關聯(lián)系人全部失聯(lián)。

“沒有背景、沒有品牌的平臺,主要靠投資返利、新手紅包,超高利率等吸引投資者。但如果一個平臺在短時間內頻繁發(fā)短標,而且給出的利率超出正常的商業(yè)回報,那么投資者應該提高警惕。”鄭常懷表示。

畸形高收益匿隱患

為了爭取用戶,很多P2P平臺給出的收益率都遠高于銀行存款收益,但是一些平臺則會打出畸高的收益來招攬投資者,桂e寶也不例外,1萬元年化收益率竟達到70%以上。

張倩表示,她用投資的7萬元算過一筆賬,若將項目收益和投資返現(xiàn)的現(xiàn)金紅包加在一起作為總投資收益,那么,她在桂e寶上投資的年化收益率將達到83%。

一位網(wǎng)貸行業(yè)分析師告訴記者,利用超高利率吸引投資者入局,也是很多失聯(lián)、跑路網(wǎng)貸平臺的常用手段。

目前已被警方查處的中晉資產管理有限公司(以下簡稱“中晉公司”)即采用了這種方式。中晉公司成立于2012年,通過種種包裝手段,憑借著10%到25%不等的高收益吸引了眾多投資者,在2015年更是推出了收益率高達400%的產品。

不過,2016年5月13日,中晉系案發(fā),多名高管因涉嫌非法吸收公眾存款罪被檢察機關批準逮捕。據(jù)媒體報道,截至案發(fā),中晉累計向2.5萬名投資者非法吸收金額近399億元,未兌付金額達52億元。

警方調查發(fā)現(xiàn),“中晉系”的資金幾乎全部在內循環(huán),幾乎沒有任何投資盈利渠道,投資者的本息來自新投資者的資金。其實際控制人甚至親口承認:“我們從資金運作模式來說就是‘龐氏騙局’。”

2015年5月上線的邦歐金服,最吸引投資者的地方也在于收益率極高。據(jù)《澎湃新聞》報道,邦歐金服以“日息”計算收益,在官網(wǎng)“系統(tǒng)升級”之前,曾經售賣的理財產品“福利超短期新品”A、B、C、D四個項目,收益率依次達到了驚人的每日2.88%、3.08%、3.28%和3.58%,項目期限為7天至10天,折合下來最高年化收益率超過了1300%。

今年5月20日,平臺宣稱“系統(tǒng)升級”暫停運營,將在5月22日恢復運營,然而這次邦歐金服卻沒能如期兌現(xiàn)承諾,從5月22日起平臺客服失聯(lián),平臺疑似跑路。

鄭常懷表示,就網(wǎng)貸行業(yè)而言,目前綜合平均利率基本回歸正常,保持在年化9%至10%之間,一旦年華利率超過30%、50%,甚至更高,很難想象有哪個行業(yè)能夠支撐起如此高的利率,這樣就意味著其中蘊藏著非常大的風險。

多渠道核實平臺信息

北京威諾律師事務所律師楊兆全認為,桂e寶以高息、投資返現(xiàn)等手段作為誘餌吸收投資者的資金,集資后平臺卻處于失聯(lián)狀態(tài),這種行為涉嫌集資詐騙。在網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜的情況下,投資者如何選擇靠譜的平臺呢?

湖南大學工商管理學院教授、湖南華夏標準信用管理公司首席專家張玲表示,投資者在進行投資時應當擦亮眼睛,不能被“國資背景”等因素沖昏頭腦,應盡可能核實平臺宣傳的內容,通過多種渠道確認平臺的資質、宣傳內容的真實性等。

張玲指出,投資者尤其要警惕收益很高的項目,多與同行業(yè)收益率進行對比,分析相關信息的真實準確性,預防可能出現(xiàn)的風險。

鄭常懷則建議,首先,需要看平臺高管是否有金融從業(yè)經驗,股東是否有一定背景,如上市公司、國有企業(yè)、知名企業(yè);其次,平臺信息披露是否透明,是否披露底層資產;另外,平臺是否獲得融資,是否有銀行存管等。

“如果投資上線時間短,股東就一個自然人,沒有任何背景,沒有銀行存管的,一定要敬而遠之,在這樣的平臺投資基本上是火中取栗,不要因為高息和返利而冒險。”鄭常懷說。

責任編輯:FG003


 

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