近日,多家銀行及其理財子公司對理財產(chǎn)品相關費率予以不同程度的下調,下調種類以固定管理費、銷售服務費等為主,也涉及托管費、贖回費等,部分費率甚至調整至0。
接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的業(yè)內人士表示,在產(chǎn)品發(fā)行量減緩和收益欠佳的背景下,多機構下調理財產(chǎn)品相關費率意在搶奪客戶,是一種競爭手段,與此同時,降低產(chǎn)品費率也是減費讓利的一種方式,更能體現(xiàn)普惠金融方向。專家也表示,投資理財產(chǎn)品應綜合考慮產(chǎn)品整體情況和個人實際需求,不建議將費率高低作為選擇的關鍵因素。
銀行理財費率戰(zhàn)打響
記者梳理發(fā)現(xiàn),近期多家銀行及其理財子公司下調理財產(chǎn)品相關費率,下調項目以固定管理費、銷售服務費為主。下調的金融機構包括國有大行、股份制銀行及其理財子公司和城商行等多個類型。
固定管理費方面,南京銀行子公司南銀理財公告稱,自2022年以來,對部分理財產(chǎn)品的費率進行了優(yōu)惠。以“南銀理財珠聯(lián)璧合致遠平衡ESG主題(最低持有364天)”為例,2月7日至6月30日期間,固定管理費由0.8%/年降低至0.4%/年。
銷售服務費方面,中銀理財發(fā)布公告稱,于2022年3月2日至2023年3月28日對“中銀理財‘穩(wěn)富’固收增強(封閉式)2022年009期”產(chǎn)品費率實行優(yōu)惠,A類份額銷售服務費由0.30%(年化)下調至0.15%(年化);C類份額銷售服務費由0.40%(年化)下調至0.10%(年化)。
除了固定管理費、銷售服務費等,產(chǎn)品費率下調還涉及贖回費等。光大銀行所屬子公司光大理財于2月14日(含)至12月20日(含)期間開展陽光金2號(EB1888)理財產(chǎn)品贖回費優(yōu)惠活動,非活動期間,持有期小于360天,贖回費率為0.50%;活動期間,持有期小于360天,贖回費率打五折,降為0.25%。
值得注意的是,一些產(chǎn)品費率還被調至0。招商銀行日前公告下調了其代銷的部分銀行理財子公司的產(chǎn)品費率,涉及招銀理財、興銀理財、光大理財?shù)榷嗉夜镜氖喾N產(chǎn)品的固定管理費、銷售服務費以及托管費,有的固定管理費費率下降至0。
華夏銀行發(fā)布公告稱,自1月25日起,對華夏理財現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品3號A份、B份額銷售手續(xù)費率進行調整,將A份額銷售手續(xù)費、B份額銷售手續(xù)費由此前的0.3%/年調整為0。
日照銀行也發(fā)布消息稱,該行計劃對指定的3只理財產(chǎn)品第二投資周期的銷售費、管理費給予階段性優(yōu)惠,優(yōu)惠后的銷售費率、管理費率均為0%。
減費讓利 搶占市場
銀行理財產(chǎn)品各項費率紛紛下調背后的原因是什么?
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,近期銀行理財產(chǎn)品費率調整有多方面原因。去年銀行理財市場存續(xù)余額29萬億元,增速12%左右,規(guī)模比較大,盈利能力增強,為投資者創(chuàng)造收益近萬億元,已經(jīng)具備降低費率的基礎?!霸诩哟髮嶓w經(jīng)濟和對客戶減費讓利的背景下,降低產(chǎn)品費率也是減費讓利的一種方式,銀行理財市場對比股市相對比較穩(wěn)健,是老百姓投資理財?shù)闹匾x擇,降費之后更能體現(xiàn)普惠金融方向?!?/p>
易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮也表示,隨著銀行理財子公司陸續(xù)成立,資管新規(guī)的影響不斷深化,理財市場供給側競爭不斷加劇。在產(chǎn)品發(fā)行層面,伴隨理財產(chǎn)品向凈值化轉型,凈值產(chǎn)品的發(fā)行量、存續(xù)規(guī)模持續(xù)上升,規(guī)模效應也會在一定程度上帶動費率下行。
業(yè)內人士也認為,銀行下調費率也屬于機構間競爭的方式之一。普益標準研究員黃詩慧表示,今年1月份以來,A股市場持續(xù)震蕩,銀行間主要利率債收益率整體小幅下行,部分銀行理財產(chǎn)品的收益率也受到影響。由于產(chǎn)品發(fā)行量的減緩和收益欠佳,多家理財公司下調了理財產(chǎn)品管理費費率和銷售費率。相關費率的下調屬于機構間的一種競爭手段。
董希淼說,從銀行和理財公司的角度看,降低費率能夠吸引更多的客戶,薄利多銷,從而進一步做大銀行理財規(guī)模。預計2022年理財產(chǎn)品規(guī)模將超過30萬億元,投資者有望突破1億個。如果減費帶來投資者增加和業(yè)務規(guī)模擴大,那么理財業(yè)務收入可能不降反增。
投資者應理性做好投資規(guī)劃
長期來看理財產(chǎn)品費率的趨勢將如何?黃詩慧表示,理財公司通過調整費率來吸引或者留住投資者,搶占市場規(guī)模,屬于正常現(xiàn)象,預計這種現(xiàn)象短時間內還會繼續(xù)擴容,但常態(tài)化來看,低費率產(chǎn)品并不會長期持續(xù)。
蘇筱芮也認為,費率下調目前看來是一個短期趨勢,長期來看伴隨著宏觀環(huán)境的穩(wěn)定以及凈值型產(chǎn)品市場格局的逐步成形,預計費率將會企穩(wěn)。
董希淼認為,一段時間來,公募基金等產(chǎn)品費率不同程度進行下調,預計銀行理財產(chǎn)品相關費率還有進一步調整的空間,增強對投資者的吸引力。但不同銀行、理財公司和理財產(chǎn)品將采取不同的收費策略,收費方式、費率等差異化將進一步顯現(xiàn)。
黃詩慧表示,于投資者而言,中短期的費率調整有利于降低投資者投資成本,但投資者也需理性做好投資規(guī)劃。
董希淼提醒投資者,銀行理財產(chǎn)品收費種類較多,除了管理費還有認購費、申購費、贖回費等,要認識到單項費用下調并不等于不收費;部分銀行理財產(chǎn)品費率調整帶有一些前提條件,比如持有期限等。而且,投資理財產(chǎn)品應綜合考慮產(chǎn)品整體情況和個人實際需求,不建議將費率高低作為選擇的關鍵因素。(記者 張莫 實習生 王夢真)
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