(資料圖)
為進一步完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則,推動銀行提升風(fēng)險管理水平,提升銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效,銀保監(jiān)會會同人民銀行開展《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《資本辦法》)的修訂工作,形成了《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)。修訂后的《資本辦法》擬定于2024年1月1日起正式實施。
據(jù)介紹,近年來,隨著經(jīng)濟金融形勢和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式變化,《資本辦法》實施過程中遇到一些新問題,有必要依據(jù)新情況進行調(diào)整。銀保監(jiān)會立足于我國銀行業(yè)實際情況,結(jié)合國際監(jiān)管改革最新成果,對《資本辦法》進行修訂,有利于促進銀行持續(xù)提升風(fēng)險計量精細化程度,引導(dǎo)銀行更好服務(wù)實體經(jīng)濟。
本次修訂構(gòu)建了差異化資本監(jiān)管體系,按照銀行間的業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險差異,劃分為三個檔次銀行,匹配不同的資本監(jiān)管方案。其中,規(guī)模較大或跨境業(yè)務(wù)較多的銀行,劃為第一檔,對標資本監(jiān)管國際規(guī)則;資產(chǎn)規(guī)模和跨境業(yè)務(wù)規(guī)模相對較小的銀行納入第二檔,實施相對簡化的監(jiān)管規(guī)則;第三檔主要是規(guī)模小于100億元的商業(yè)銀行,進一步簡化資本計量并引導(dǎo)聚焦服務(wù)縣域和小微企業(yè)。
“差異化資本監(jiān)管不降低資本要求,使資本監(jiān)管與銀行資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配,在保持銀行業(yè)整體穩(wěn)健的前提下,激發(fā)中小銀行的金融活水作用,降低中小銀行合規(guī)成本?!便y保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人介紹。
本次全面修訂風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量規(guī)則,包括信用風(fēng)險權(quán)重法和內(nèi)部評級法、市場風(fēng)險標準法和內(nèi)模法以及操作風(fēng)險標準法,提升資本計量的風(fēng)險敏感性?!墩髑笠庖姼濉芬筱y行制定有效的政策、流程、制度和措施,及時、充分地掌握客戶風(fēng)險變化,確保風(fēng)險權(quán)重的適用性和審慎性。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示,測算顯示,實施《征求意見稿》后,銀行業(yè)資本充足水平總體穩(wěn)定,未出現(xiàn)大幅波動,單家銀行因資產(chǎn)類別差異導(dǎo)致資本充足率小幅變化,體現(xiàn)了差異化監(jiān)管要求,符合預(yù)期。
中國銀行總行風(fēng)險管理部總經(jīng)理史煒表示:《資本辦法》構(gòu)建了一個多重約束的審慎監(jiān)管框架,強化了跨周期性,將更加有效地引導(dǎo)銀行統(tǒng)籌好當(dāng)前和長遠的關(guān)系、穩(wěn)增長和防風(fēng)險的關(guān)系,對于促進銀行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、提高服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、維護金融體系安全具有重要意義。同時,實施資本新規(guī)將有助于提升我國銀行體系競爭力和話語權(quán)、擴大金融對外開放。(歐陽潔)
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