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全球新動態(tài):抓住產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展機遇


(資料圖片僅供參考)

從本質(zhì)來看,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是數(shù)字化技術和產(chǎn)業(yè)金融服務的有機結(jié)合。發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融具有重要現(xiàn)實意義和長遠影響,將進一步提升金融與實體經(jīng)濟的適配度,也將成為加快建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的有效助力。

黨的二十大報告提出,加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟,促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合。隨著近年來人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈的廣泛應用,數(shù)字貨幣興起,數(shù)字化技術飛速發(fā)展遇上金融行業(yè)深刻變革,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融迎來發(fā)展機遇期。同時,在加快建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的背景下,推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展也具有十分重要的現(xiàn)實意義。

發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。所謂產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,是以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為依托,以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素,以數(shù)據(jù)信用為核心特征的一種新型金融形態(tài)。從本質(zhì)來看,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是數(shù)字化技術和產(chǎn)業(yè)金融服務的有機結(jié)合。通過數(shù)字化技術幫助解決金融服務中的信息不對稱問題,使產(chǎn)業(yè)鏈情況透明化,企業(yè)底層資產(chǎn)可視化,幫助金融機構(gòu)降低因信息不對稱而產(chǎn)生的風險成本。

對于我國以銀行為主體的金融機構(gòu)來說,雖然近年來零售業(yè)務領域數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著,但是在公司業(yè)務方面,相關服務數(shù)字化轉(zhuǎn)型進展不快,在某些方面甚至可以說是停滯不前,而產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融成為一個突破口,從最早的1.0版?zhèn)鹘y(tǒng)公司業(yè)務到2.0版供應鏈金融,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融在業(yè)內(nèi)被稱為3.0版本。不同于供應鏈金融管理以某一核心企業(yè)為中心,銀行對其上下游供應鏈企業(yè)實現(xiàn)整體風險管控的“鏈條化”管理,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融面對的是更為開放的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟平臺,通過數(shù)字化技術整合政府、協(xié)會、金融服務等各類資源,形成產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈,實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋。

從這個角度來看,發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融具有重要現(xiàn)實意義和長遠影響,將進一步提升金融與實體經(jīng)濟的適配度,也將成為加快建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的有效助力。在現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系內(nèi),產(chǎn)業(yè)是基礎和根本,金融發(fā)揮潤滑劑和催化劑作用。實踐已經(jīng)證明,金融服務與產(chǎn)業(yè)發(fā)展實現(xiàn)良性循環(huán),相互支撐、相互促進,最終能夠?qū)崿F(xiàn)“1+1﹥2”的效果,推動產(chǎn)業(yè)規(guī)??焖侔l(fā)展壯大,企業(yè)實力得到顯著提升。

當前,推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展還需加把勁,產(chǎn)業(yè)數(shù)字化技術服務和金融數(shù)字化服務還需要實現(xiàn)更好融合,二者相輔相成,缺一不可。2022年1月份發(fā)布的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》明確提出,要大力推進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和金融數(shù)字化。2022年上半年發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》也更明確地提出要積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。路線圖明確之后,相關的配套制度需要及時構(gòu)建和完善。同時,數(shù)字金融時代下,金融安全也須臾不可放松。在推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的同時,要加快金融監(jiān)管科技的應用,強化數(shù)字化監(jiān)管能力建設,筑牢風險“防火墻”。

縱觀全球,金融行業(yè)正在發(fā)生深刻變革,傳統(tǒng)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快,新的業(yè)態(tài)、服務模式不斷涌現(xiàn)。隨著我國在數(shù)據(jù)要素上的率先布局,數(shù)字經(jīng)濟大力推進,圍繞產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的相關金融服務也必然迎來升級,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將有望成為金融業(yè)未來最大的一片藍海。(陸敏)

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