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加強信用信息挖掘運用，增加信用貸款投放

幫小微企業(yè)把“征信”變“真金”

遼寧省沈陽市的李東曄是一家汽車科技服務類小微企業(yè)負責人，不久前的一次貸款經(jīng)歷讓他喜出望外：“從提交貸款申請到放款只需幾分鐘。”

李東曄告訴記者，他的企業(yè)還在初創(chuàng)期，需要大量啟動資金，而申請貸款并不容易?！拔业墓緞偝闪?，在人民銀行征信系統(tǒng)中的貸款記錄為零；輕資產(chǎn)運營模式下，也沒有抵押物?！彼f，之所以能貸款成功，得益于沈陽市創(chuàng)新建立的征信平臺，為小微企業(yè)申請信貸提供幫助。

據(jù)了解，目前沈陽市已構建起覆蓋各類經(jīng)營主體的多維度數(shù)據(jù)征信體系，可為金融機構提供企業(yè)的工商、納稅、社保、知識產(chǎn)權等數(shù)據(jù)，形成企業(yè)征信報告、信用評分報告、財務分析報告等，幫助銀行快速準確了解企業(yè)真實經(jīng)營狀況。此外，當?shù)剡€建立了首貸服務中心，重點解決小微企業(yè)“首貸難”問題。

越來越多的實踐表明，加強信用體系建設、充分挖掘利用信用信息，是提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)效的重要一招。不過，與大中型企業(yè)在人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)有清晰完整的貸款信用記錄不同，小微企業(yè)的信用信息往往碎片化甚至空白化，“隱身”于其他企業(yè)信息內(nèi)，需要挖掘、整合、再加工。

“金融機構應通過發(fā)展金融科技、利用數(shù)字手段，提升信用信息獲取和企業(yè)精準畫像的能力，創(chuàng)新信用評價方式，提升風險管理水平，增強小微企業(yè)金融服務可得性和可持續(xù)性，促進小微經(jīng)營主體全面復蘇和創(chuàng)新發(fā)展?！闭新?lián)首席研究員董希淼說。

中國銀保監(jiān)會近日發(fā)布的《關于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)量的通知》（以下簡稱《通知》）要求，加強對小微企業(yè)信用信息的挖掘運用，增加信用貸款投放。此次《通知》明確提出，銀行業(yè)金融機構要改進信用評價和授信管理，綜合運用經(jīng)營信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多維度數(shù)據(jù)，積極研發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品。“這些要求有針對性、實操性，吸納了此前行業(yè)和地方的探索實踐經(jīng)驗，有助于解決小微企業(yè)信用信息缺失的難題?！倍ｍ嫡f。

讓信用信息發(fā)揮更大價值，還離不開各領域的通力合作?！锻ㄖ诽岢觯骷壉O(jiān)管部門、各銀行保險機構要主動加強與中央有關部門和地方政府的對接，積極推動全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡等信息共享機制建設，推動各地更加精準全面歸集共享小微企業(yè)信用信息，優(yōu)化數(shù)據(jù)交換方式，提升信用信息的可用性。

“在全國層面，應加快建設統(tǒng)一的信用信息共享平臺。同時，地方政府也應著力建設區(qū)域性信用信息服務平臺，鼓勵征信機構在緩解小微企業(yè)融資難題方面發(fā)揮更大作用，多方合力緩解信息不對稱帶來的難題，形成與實體經(jīng)濟發(fā)展相適應的小微企業(yè)金融服務體系，切實優(yōu)化小微企業(yè)金融服務?！倍ｍ嫡J為，《通知》為金融機構加力提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)量特別是突破信用信息瓶頸提供了工作抓手。落實監(jiān)管要求，金融機構可進一步豐富小微金融產(chǎn)品，發(fā)展隨借隨還貸款產(chǎn)品，更好滿足小微企業(yè)和個體工商戶用款急、期限短、頻度高的資金需求。（屈信明）