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金融服務(wù) 為實(shí)體經(jīng)濟(jì)添動(dòng)力 世界速訊

“光伏電站建設(shè)順利推進(jìn),這筆貸款幫了大忙?!卑不镇滉栯娏萍加邢薰卷?xiàng)目融資負(fù)責(zé)人張春光介紹,受益于中國人民銀行推出的碳減排支持工具,興業(yè)銀行合肥分行在一季度提供的1000萬元貸款利率很優(yōu)惠,使企業(yè)資金成本負(fù)擔(dān)大為減輕。


(資料圖片僅供參考)

“金融輔導(dǎo)隊(duì)上門了解情況,給出1億元授信額度,6天后2600萬元貸款就到賬了?!碧崞疝r(nóng)業(yè)銀行青島即墨分行的貼心服務(wù),山東青島德順昕工貿(mào)有限公司總經(jīng)理初德軍說。

當(dāng)前,實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求回暖,信貸供需兩旺;金融創(chuàng)新為經(jīng)營主體茁壯成長注入資金“活水”,金融服務(wù)為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行繼續(xù)保持穩(wěn)中向好態(tài)勢提供有效支撐。

“量”增“價(jià)”降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化,信貸投放為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力

貨幣政策打出“組合拳”,全力穩(wěn)經(jīng)營主體、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。

——保持流動(dòng)性合理充裕,加大信貸支持力度。

“借助跨境直播,我們拿下一單,金額超過百萬元?!睆V東深圳德蘭明海新能源股份有限公司董事長尹相柱說,旗下兩家工廠滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn),第三間工廠已投產(chǎn)試運(yùn)營,今年有信心實(shí)現(xiàn)產(chǎn)能翻番。

為幫助這家外貿(mào)企業(yè)順利拓展業(yè)務(wù),交通銀行深圳分行截至目前共為其提供4000萬元的信貸支持,以及線上收匯、結(jié)匯等跨境金融服務(wù)。

“保持流動(dòng)性合理充裕是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要條件?!惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華說,今年以來,中國人民銀行綜合運(yùn)用降準(zhǔn)、公開市場操作等多種政策工具,為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間提供了適宜的流動(dòng)性環(huán)境。

中國人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,一季度人民幣貸款增加10.6萬億元,同比多增2.27萬億元。對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款占同期社會融資規(guī)模的73.6%,同比提高4.5個(gè)百分點(diǎn)。

——引導(dǎo)貸款利率下降,降低企業(yè)綜合融資成本。

臨近用餐時(shí)間,廣西南寧市武鳴區(qū)悅鑫隆海鮮樓的大廳內(nèi)座無虛席。“店里4月份營業(yè)收入有50多萬元,離不開銀行的幫助。”店主楊榮說,今年1月,武鳴區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社為其發(fā)放了30萬元“桂惠貸—新市民貸”,利率較同類貸款低2個(gè)百分點(diǎn),房租、進(jìn)貨、招人的錢都有了著落。

出臺延期還本付息政策、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利、完善市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制……金融部門持續(xù)著力降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本。2022年,我國新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.17%,比上年低34個(gè)基點(diǎn)。當(dāng)前,各項(xiàng)政策效應(yīng)持續(xù)釋放,進(jìn)一步減輕了企業(yè)資金壓力。中國人民銀行組織的今年第一季度企業(yè)家問卷調(diào)查報(bào)告顯示,企業(yè)家宏觀經(jīng)濟(jì)熱度指數(shù)為33.8%,比上季度上升10.3個(gè)百分點(diǎn);資金周轉(zhuǎn)指數(shù)為59.9%,比上季度上升3.3個(gè)百分點(diǎn)。

——優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),精準(zhǔn)支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)。

“沒想到憑借專利也能獲得貸款?!鄙綎|華天電氣有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人陳瑜說,今年初,企業(yè)生產(chǎn)研發(fā)存在資金缺口,想申請貸款卻缺乏抵押物。在濟(jì)南高新區(qū)科創(chuàng)金融服務(wù)專班的牽線搭橋下,工商銀行的工作人員主動(dòng)上門,評估認(rèn)定企業(yè)兩項(xiàng)專利技術(shù)具備較高市場價(jià)值,無需提供房產(chǎn)等抵押物即可獲得貸款。企業(yè)不久后便獲得1000萬元授信額度。

金融業(yè)落實(shí)宏觀政策要求,繼續(xù)用好碳減排支持工具、科技創(chuàng)新再貸款、交通物流專項(xiàng)再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,不斷完善對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的常態(tài)化支持機(jī)制。同時(shí),用好普惠小微貸款支持工具等優(yōu)惠政策,加力支持小微市場主體恢復(fù)發(fā)展。

截至4月末,工商銀行制造業(yè)貸款余額3.42萬億元,較年初增加超3800億元。1—4月,交通銀行制造業(yè)中長期貸款、綠色信貸、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款等領(lǐng)域均實(shí)現(xiàn)同比多增。截至一季度末,中國銀行對公綠色信貸余額超過2萬億元;農(nóng)業(yè)銀行普惠金融領(lǐng)域貸款余額突破3萬億元,創(chuàng)歷史新高。

促進(jìn)消費(fèi)恢復(fù)、保障重大項(xiàng)目建設(shè),金融全力支持?jǐn)U內(nèi)需

金融部門從供給和需求兩側(cè)發(fā)力,支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)、重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)。

——促進(jìn)恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)。

福建霞浦縣海岸風(fēng)光優(yōu)美,游客紛至沓來?!敖衲晗M(fèi)回暖,‘五一’假期房間客滿。”霞浦縣三沙鎮(zhèn)花竹村鄉(xiāng)見花竹民宿老板張培雄說,不久前他打算擴(kuò)建民宿,但苦于手頭缺資金。郵儲銀行霞浦支行開通了綠色通道,及時(shí)發(fā)放了15萬元信用貸款?!拔覀冋泳o施工,新客房很快就能用上了!”張培雄說。

中國人民銀行福州中心支行聯(lián)合福建有關(guān)部門出臺金融促消費(fèi)政策,從擴(kuò)大汽車及餐飲文旅消費(fèi)等方面入手,助力消費(fèi)加快回暖;重慶金融監(jiān)管部門會同市級有關(guān)部門,圍繞商品制造核心企業(yè)等供給側(cè)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié),創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品……金融暢流,幫助眾多經(jīng)營主體擴(kuò)大市場供給,有效激發(fā)消費(fèi)活力。

——支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)。

5月上旬,位于安徽壽縣的引江濟(jì)淮二期東淝河一線船閘改造工程現(xiàn)場一派繁忙景象。作為國家150項(xiàng)重大水利工程之一,引江濟(jì)淮二期工程于去年底正式開工,工程總工期60個(gè)月。

“我們已累計(jì)向工程投放貸款20億元,接下來將繼續(xù)提升資料審核質(zhì)效,保障貸款資金按時(shí)足額發(fā)放到位?!敝袊r(nóng)業(yè)發(fā)展銀行安徽分行基礎(chǔ)設(shè)施客戶處負(fù)責(zé)人湯高峰說。

基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)是擴(kuò)大國內(nèi)需求的重要支撐。2022年,中國人民銀行指導(dǎo)政策性、開發(fā)性銀行投放政策性開發(fā)性金融工具資金7399億元,有力補(bǔ)充了2700多個(gè)重大項(xiàng)目建設(shè)資本金。中國人民銀行貨幣政策委員會2023年第一季度例會表示,將用好政策性開發(fā)性金融工具,重點(diǎn)發(fā)力支持和帶動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),促進(jìn)政府投資帶動(dòng)民間投資。

監(jiān)管部門鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金對綠色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資,支持保險(xiǎn)資金通過債權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等形式積極參與國家重大戰(zhàn)略實(shí)施的公路交通重大項(xiàng)目。體量大、期限長的保險(xiǎn)資金成為各地穩(wěn)投資的“優(yōu)選項(xiàng)”:廣西謀劃,用3年時(shí)間引入保險(xiǎn)資金3000億元;四川表示,積極推進(jìn)“險(xiǎn)資入川”,力爭2023年末規(guī)模超過5000億元;河南計(jì)劃,“十四五”末全省新增保險(xiǎn)資金運(yùn)用要達(dá)3000億元……

全面提升金融服務(wù)質(zhì)效,經(jīng)營主體滿意度和獲得感不斷提高

圍繞各類企業(yè)的金融服務(wù)需求,有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)全面提升服務(wù)質(zhì)效,經(jīng)營主體的滿意度和獲得感不斷提高。

——優(yōu)化信貸流程、增加科技“含量”,普惠金融服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)。

“不用去銀行,在家門口就能辦貸款,手續(xù)很簡單!”為擴(kuò)大小棚蝦養(yǎng)殖規(guī)模,廣西欽州市欽南區(qū)尖山街道犁頭嘴村養(yǎng)殖戶吳華今年2月向廣西北部灣銀行申請了一筆“鄉(xiāng)村貸”。銀行工作人員帶著平板電腦來到他家,協(xié)助錄入信息,現(xiàn)場生成授信額度。

針對小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)融資難題,金融部門努力打通普惠金融服務(wù)“最后一公里”。主動(dòng)對接金融需求、上門服務(wù)“一戶一策”,在很多地方已成為金融機(jī)構(gòu)的“常規(guī)動(dòng)作”。

——減費(fèi)讓利,助力經(jīng)營主體輕裝前行。

山東一家肉食品加工企業(yè),日常結(jié)算對支票、跨行轉(zhuǎn)賬、收單需求量較大。該公司財(cái)務(wù)人員曹旭介紹,截至5月7日,企業(yè)在平邑農(nóng)商銀行山陰分理處累計(jì)結(jié)算903次、收單2.07萬筆,共節(jié)省手續(xù)費(fèi)11.26萬元。

真金白銀讓利于企。建設(shè)銀行表示,自2023年1月1日起至2024年9月30日,該行對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶實(shí)施免收開戶、賬戶選號、組合印鑒管理、印鑒變更與掛失四類費(fèi)用優(yōu)惠,實(shí)現(xiàn)對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的正常賬戶服務(wù)全免費(fèi)。

“我國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢頭良好,帶動(dòng)經(jīng)營主體融資需求明顯上升?!泵裆y行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示,下一步,要精準(zhǔn)有力實(shí)施好穩(wěn)健貨幣政策,更好發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,保持貨幣信貸總量適度、節(jié)奏平穩(wěn),保持流動(dòng)性合理充裕,保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配,更好地支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),著力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

(本報(bào)記者葛孟超、王沛、游儀、祝佳祺)

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