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調(diào)整代銷基金風(fēng)險(xiǎn)等級,多家銀行收緊超風(fēng)險(xiǎn)評級申購政策

今日,建設(shè)銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱,調(diào)整部分代銷公募基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級,將39只代銷基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級由“R3-中風(fēng)險(xiǎn)”調(diào)整為“R4-中高風(fēng)險(xiǎn)”。

具體來看,這些基金均為主動權(quán)益產(chǎn)品,其中偏股混合型基金居多,合計(jì)22只,靈活配置型基金11只,另有6只為股票型基金。如,博時(shí)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)混合、廣發(fā)龍頭優(yōu)選靈活配置混合、匯添富智能制造股票、易方達(dá)核心優(yōu)勢股票等。產(chǎn)品涉及基金公司包括易方達(dá)、博時(shí)、廣發(fā)、匯添富、國泰、銀河基金等。

對于調(diào)整的原因,建設(shè)銀行亦在官網(wǎng)表示,根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》、《基金募集機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實(shí)施指引(試行)》等規(guī)定要求,為履行適當(dāng)性義務(wù),保護(hù)投資者權(quán)益,該行遵循產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級評定孰高原則,自公告之日起,該行將調(diào)整部分代銷公募基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級。

此次調(diào)整對于客戶有何影響?建設(shè)銀行工作人員表示,若之前評估的風(fēng)險(xiǎn)評級,不包含購買中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,后續(xù)需要重新評估。建設(shè)銀行也在公告中稱,調(diào)整后客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估等級可能存在與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級不匹配情況,需及時(shí)關(guān)注。

多家銀行收緊超風(fēng)險(xiǎn)評級申購公募產(chǎn)品。多家銀行紛紛收緊超風(fēng)險(xiǎn)評級申購公募產(chǎn)品的政策,對投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行嚴(yán)格把控。

在實(shí)際操作中,記者發(fā)現(xiàn),當(dāng)嘗試在招商銀行APP購買超出自身風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品時(shí),系統(tǒng)會立即彈出“超風(fēng)險(xiǎn)提示”,明確指出:“根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》的相關(guān)規(guī)定,我們不允許您購買高于您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。為確保您的投資安全,您需提升風(fēng)險(xiǎn)等級至適當(dāng)水平后,方可進(jìn)行購買。”

此外,除了招商銀行外,包括寧波銀行、交通銀行、中國銀行等在內(nèi)的多家銀行也均實(shí)施了類似的風(fēng)險(xiǎn)管理舉措,對超風(fēng)險(xiǎn)評級購買公募基金產(chǎn)品的行為進(jìn)行限制。對于部分投資者,他們可能需要重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估,直至達(dá)到與所購產(chǎn)品相匹配的風(fēng)險(xiǎn)等級后,方可進(jìn)行購買。

然而,值得注意的是,仍有部分銀行在投資者購買超出風(fēng)險(xiǎn)等級的公募基金產(chǎn)品時(shí),更傾向于通過彈出風(fēng)險(xiǎn)不匹配警示函以及要求投資者簽署確認(rèn)書的方式,來提醒投資者注意潛在風(fēng)險(xiǎn)。在投資者充分了解并確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)后,他們?nèi)钥蛇x擇購買相關(guān)產(chǎn)品。

對于銀行來說,風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整也有助于更好地履行適當(dāng)性義務(wù),確保投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的基金產(chǎn)品。這有助于降低因投資不當(dāng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)投資者的利益。

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