建議擁有多個閑置賬戶的市民提前自行注銷或進(jìn)行歸并處理

　　近日，招商銀行發(fā)出公告稱，將從7月15日開始，對滿足特定條件的個人“沉睡”賬戶進(jìn)行銷戶處理。 北京青年報記者了解到，其他多家銀行也均表示，此前已經(jīng)按照監(jiān)管部門的要求，對個人賬戶進(jìn)行核查和清理。如果市民擁有多個閑置賬戶的，建議在銀行動手前自行注銷或進(jìn)行歸并處理。

　　招行被注銷賬戶需同時滿足七個條件

　　根據(jù)招商銀行的公告，將從7月15日開始，對不符合條件的長期未使用且余額為零的個人賬戶進(jìn)行銷戶處理。招行稱，這些賬戶必須同時符合七個條件，概括來說就是：等級為“一卡通”的普通卡，賬戶余額為零，兩年內(nèi)沒有使用該卡主動發(fā)起任何交易，沒有關(guān)聯(lián)Ⅱ類戶或“一閃通”、信用卡、貸款、保險，也不是住房公積金卡、企業(yè)年金卡和社保卡，持卡人沒有持有或正在申請招行的信用卡。

　　招行稱，為保障客戶用卡權(quán)益不受影響，請持有符合上述條件的“一卡通”普通卡的持卡人盡快確認(rèn)是否仍需使用該賬戶，若希望繼續(xù)使用該賬戶，請務(wù)必于7月15日前對卡片進(jìn)行啟用處理，只要通過招行柜面、手機銀行、自助設(shè)備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易，或者在任意商戶發(fā)生一筆刷卡消費即可。

　　銀行對“沉睡卡”時間定義不同

　　去年，央行下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(也稱261號文)。文件要求，銀行應(yīng)當(dāng)對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或者歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全。

　　該通知還要求，銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機構(gòu)向單位和個人重新核實身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

　　據(jù)報道，各家銀行對“沉睡”卡的時間定義不盡相同，從18個月到7年不等，且必須滿足余額為零的條件。

　　工行借記卡或活期存折零余額狀態(tài)超過半年(含)，將進(jìn)行單獨管理。在此期間賬戶仍可正常使用，當(dāng)發(fā)生入賬等交易后將自動轉(zhuǎn)為正常賬戶。但是如果一張卡被單獨管理一年后，工行就會將這個賬戶銷戶。換句話說，一張一年半沒用過且余額為零的工行借記卡，將被銷戶。

　　中行從2013年開始，每季度末清理一次個人存款賬戶。借記卡被清理的條件是上次交易日滿兩年，累計利息為零滿一年，當(dāng)前余額為零或者上次交易日滿三年，當(dāng)前余額為零且累計利息為零。

　　農(nóng)行規(guī)定如果一張借記卡18個月余額為零且零交易，將成為睡眠戶，已轉(zhuǎn)入睡眠戶管理的借記卡，如果五年(含)以上未發(fā)生交易，將被統(tǒng)一銷戶。招商銀行和交通銀行的睡眠卡定義時間是兩年，光大銀行是三年。

　　雖然其他銀行并未發(fā)布公告，但多家銀行內(nèi)部人士表示，摸排工作已經(jīng)展開，進(jìn)行銷戶還是降低賬戶類別仍在討論中。不過不管哪種結(jié)果，都意味著數(shù)億張的沉睡卡將得到有效的清理。

　　中國現(xiàn)有21.9億張沉睡卡

　　隨著我國銀行卡業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，市民手中的銀行卡越來越多。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會提供的數(shù)據(jù)，截至2016年年底，我國銀行卡累計發(fā)卡量達(dá)到了63.7億張，相當(dāng)于全國平均每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張。

　　然而，在這63.7億張卡片中，“沉睡卡”已經(jīng)占到了三分之一。截至2016年，銀行卡累計活卡量達(dá)到了41.8億張。所謂活卡，指的是在6個月內(nèi)發(fā)生主動金融交易，包括消費、存取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬交易的銀行卡。其中借記卡的活卡率為65.5%，信用卡活卡率為71.4%。也就是說，按照全國人口計算，每人持有的“沉睡卡”超過了一張；如果以成年人人口計算，每人持有的沉睡卡將達(dá)到兩張。

　　如此巨量的“沉睡卡”，顯然給銀行大幅增加了管理成本。因為不管卡片有沒有沉睡，銀行系統(tǒng)都會對其進(jìn)行掃描。同時，也給持卡人帶來一些麻煩。更可怕的是，這些銀行卡可能被犯罪分子利用。近年來，買賣磁條卡進(jìn)行洗錢、賭博交易甚至銀行卡欺詐，都成了一條龍的產(chǎn)業(yè)鏈。