所謂“套路貸”，指的是以“迅速放款”為誘餌吸引借款人，哄騙其在空白借條及協(xié)議上簽字，寫(xiě)下高于借款額幾倍的數(shù)額，之后以語(yǔ)言威脅、非法拘禁等手段，對(duì)借款人及其家屬?gòu)?qiáng)行收賬，進(jìn)而將債務(wù)“滾雪球”。通過(guò)層層“平賬”和“再借款”，放貸人最終獲取的錢(qián)款往往是借款人最初借款額的十幾倍甚至幾十倍。

犯罪團(tuán)伙平時(shí)主要通過(guò)行業(yè)中介公司拉客、網(wǎng)上發(fā)帖、房產(chǎn)交易中心周邊散發(fā)小廣告和“熟人”介紹這四類(lèi)方式，稱(chēng)“迅速放款辦理小額貸款”“無(wú)抵押小額貸款”，以此吸引被害人。而這類(lèi)“小額貸款公司”既沒(méi)有從事金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，也沒(méi)有通過(guò)工商部門(mén)合法注冊(cè)。據(jù)法律界人士介紹，這樣的借貸方式與正常的民間借貸有明顯區(qū)別：正常的借貸目的是獲利，雙方簽訂真實(shí)意愿的合同;“套路貸”卻簽署兩份合同，虛構(gòu)金額，還存在暴力、非法拘禁、恐嚇等違法犯罪行為。

近期，這類(lèi)以借貸為名實(shí)施犯罪的“套路貸”案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。昨天上午，上海市檢察院通報(bào)本市近期打擊“套路貸”案件的情況。檢方表示，為依法嚴(yán)厲打擊“套路貸”案件，有效遏制犯罪，上海市檢察機(jī)關(guān)近期組織開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)打擊，將5件32名“套路貸”案件被告人集中訴至法院。另?yè)?jù)統(tǒng)計(jì)，從去年下半年至今年8月10日，上海市檢察機(jī)關(guān)受理“套路貸”案件62件171人，起訴22件52人，法院判決15件31人。

步步緊逼，讓借款人抵押房產(chǎn)

上海市檢察院公布幾起典型“套路貸”案件。2015年1月，瞿某、唐某以“未成年人借錢(qián)不用還”為幌子，誘騙17周歲的未成年人杭某向瞿某借高利貸。在杭某原本只想借款3000元的情況下，誘騙其簽下借款16萬(wàn)元的借條。2015年8月，瞿某又與應(yīng)某以上述16萬(wàn)元借款“利滾利”已達(dá)90萬(wàn)元為由向杭某索要欠款，轉(zhuǎn)而誘騙杭某從家中將房產(chǎn)證偷出并過(guò)戶(hù)給他人取得“貸款”，騙取杭某150余萬(wàn)元。近日，瞿某等3人被寶山區(qū)檢察院以詐騙罪提起公訴。

在這個(gè)案例中，杭某簽訂16萬(wàn)元借款合同，實(shí)際到手的僅有5000元。這正是“套路貸”的慣用手法。放貸者以各種名目騙取被害人簽訂虛高的借款合同，虛高金額達(dá)一倍甚至數(shù)倍，借口往往是防止違約，“如果你逾期不還，那就按金額高的那張借條還”。接下來(lái)，便是制造虛假的流水，也就是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬記錄，證明他們確實(shí)向借款人轉(zhuǎn)賬了借條上寫(xiě)明的金額。他們會(huì)要求借款人取出多余現(xiàn)金，在沒(méi)有監(jiān)控的地方，將大部分錢(qián)歸還。他們還會(huì)保存銀行流水記錄，作為對(duì)自己有利的證據(jù)，方便日后偽裝成普通的民間借貸糾紛。

由于實(shí)際到手的借款金額遠(yuǎn)小于借條上的金額，部分借款人會(huì)出現(xiàn)逾期無(wú)法還款情況。這時(shí)，放貸者便上門(mén)討債，以言語(yǔ)威脅甚至暴力毆打的方式，迫使其簽訂新的借條，并使用借款人的銀行卡反復(fù)做銀行流水留下“證明”，將借款金額不斷推高。“在這個(gè)案例中，瞿某逼迫杭某寫(xiě)下90萬(wàn)元借條后，先后給杭某轉(zhuǎn)賬60多萬(wàn)元，制造借款假象。事后，這筆錢(qián)全部由杭某取出，以現(xiàn)金方式交還給瞿某。”

當(dāng)借款金額達(dá)到一定程度，放貸者便會(huì)要求借款人以名下房產(chǎn)等作為抵押，簽訂所謂“陰陽(yáng)合同”，聲稱(chēng)如果還不清借款，就將房產(chǎn)或其他資產(chǎn)抵押作為約束。然而，據(jù)辦案民警介紹，即使借款人有能力還清第一筆借款，放貸者也會(huì)通過(guò)不主動(dòng)提醒逾期、人為制造電話(huà)故障、系統(tǒng)維護(hù)、甚至躲到外地等手段，導(dǎo)致借款人無(wú)法還款。只要還款時(shí)間一過(guò)，原本消失的放貸公司就會(huì)再次出現(xiàn)，以逾期為名催討高額滯納金、手續(xù)費(fèi)等，如果借款人不同意，便會(huì)遭遇暴力催債。“相當(dāng)一部分放貸者根本沒(méi)想要借款人還錢(qián)，他們從一開(kāi)始盯上的就是借款人的房產(chǎn)等資產(chǎn)，每一步都為了讓借款人將房產(chǎn)抵押。”

有律師參與，給辦案帶來(lái)困難

從本次檢方集中公訴的案件可以看出，“套路貸”手法非常細(xì)致，犯罪行為呈現(xiàn)團(tuán)伙化、組織化。5件案件均系共同犯罪，犯罪嫌疑人均3人以上，最多一個(gè)案件犯罪嫌疑人有15人。部分案件犯罪嫌疑人以團(tuán)伙形式出現(xiàn)，分工明確，采用“流水作案”方式：有固定的幕后放貸人，有穩(wěn)定的放貸圈，有職業(yè)的討債人，有專(zhuān)門(mén)的平賬公司等。有的案件已初具犯罪集團(tuán)規(guī)模，有明確的策劃者、組織者、出資者，有明顯的首要分子。有些團(tuán)伙還專(zhuān)門(mén)撰寫(xiě)詐騙、敲詐勒索“劇本”。

更糟糕的是，當(dāng)借款人最終不堪放貸者無(wú)止境的騷擾，選擇向公安機(jī)關(guān)報(bào)案時(shí)，卻面臨著諸多對(duì)自己不利的證據(jù)。自己親筆簽名的合同，與借條金額相符的銀行轉(zhuǎn)賬記錄，甚至還有自己取出現(xiàn)金走出銀行的畫(huà)面……據(jù)辦案人員介紹，放貸人員完全按照司法程序完善證據(jù)鏈，從一開(kāi)始就在借貸環(huán)節(jié)中刻意保留銀行流水、簽字借條、公證文書(shū)等有利證據(jù)，偽裝成民間借貸糾紛，使受害者在民事訴訟中很難打贏官司。

“此類(lèi)犯罪團(tuán)伙作案手法隱蔽，刑事和民事案件交叉，情況十分復(fù)雜。在我們本次起訴的案件中，有一個(gè)團(tuán)伙還專(zhuān)門(mén)請(qǐng)了律師參與其中，確實(shí)給辦案帶來(lái)一定困難。”上海檢方表示，對(duì)于涉案的糾紛屬于“套路貸”還是一般的民間借貸，又或是高利貸，檢方會(huì)根據(jù)全案證據(jù)綜合判斷，“我們主要考慮以下三個(gè)方面：一是全案證據(jù)是否互相印證，是否指向嫌疑人涉嫌實(shí)施‘套路貸’，這部分證據(jù)包括被害人陳述、證人證言，以及同案嫌疑人的供述;二是在分別詐騙或敲詐多名被害人情況下，我們也會(huì)注重分析各名被害人的陳述情況是否具有一致性，看看同案的多名被害人是否有相似遭遇;三是嫌疑人辯解中存在的一些不合理內(nèi)容，比如放貸金額為何高于借款人實(shí)際需求等。”

未成年人、大學(xué)生成新目標(biāo)

值得注意的是，過(guò)去“套路貸”受害者多為急需用錢(qián)，名下又有房產(chǎn)的上海本地居民。但在本次集中公訴的5起案件中，有3起案件的被害人涉及未滿(mǎn)18周歲的未成年人或在校大學(xué)生。檢方表示，“從目前來(lái)看，被害對(duì)象從急于用款的人，擴(kuò)展至在校學(xué)生、未成年人，甚至有心智不健全的人士。有犯罪嫌疑人利用大多數(shù)被害人消費(fèi)不理性、自控力不強(qiáng)、金融知識(shí)不豐富等特點(diǎn)，用‘套路’騙取被害人信任后實(shí)施犯罪。”

上海市各級(jí)檢察機(jī)關(guān)將繼續(xù)充分運(yùn)用檢察職能，在檢察環(huán)節(jié)體現(xiàn)從重打擊的政策導(dǎo)向，在法律框架下嚴(yán)厲打擊套路貸案件，切實(shí)增強(qiáng)廣大人民群眾的安全感，“套路貸案件和高利貸不同，其實(shí)質(zhì)是針對(duì)被害人的房產(chǎn)或其他財(cái)產(chǎn)，對(duì)于采用詐騙或威脅方式侵犯被害人財(cái)產(chǎn)權(quán)利的，符合詐騙罪或者敲詐勒索罪的法律規(guī)定，我們將認(rèn)定為詐騙罪或敲詐勒索罪。”

檢方提醒廣大市民，在急需用錢(qián)時(shí)，應(yīng)選擇銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，不要相信路邊小廣告。需要增強(qiáng)基本的民事法律常識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，防止自己的身份證、房產(chǎn)證、戶(hù)口簿等重要證件被不法者利用，簽署合同時(shí)對(duì)明顯不合理的地方應(yīng)提出反對(duì)。如果遇到假借小額貸款公司名義非法發(fā)放高利貸情況，應(yīng)及時(shí)向公安刑偵部門(mén)報(bào)警，以利于公安機(jī)關(guān)及時(shí)掌握線(xiàn)索，收集固定證據(jù)。(記者 王閑樂(lè))