近日,備受各界關注的全國首例“花唄”套現(xiàn)案一審宣判,重慶市江北區(qū)人民法院認定,杜某某幫助他人利用“花唄”套現(xiàn)并從中收取手續(xù)費的行為,系“非法從事資金支付結算業(yè)務”,構成非法經(jīng)營罪,判處其有期徒刑兩年6個月,并處罰金3萬元。

“花唄”是一款互聯(lián)網(wǎng)在線消費金融產(chǎn)品,面向支付寶注冊客戶提供定向消費貸款服務。從功能上來說,“花唄”類似于一張?zhí)摂M信用卡,但只能用于線上線下的定向消費,不允許提現(xiàn)。

然而,一些不法人員卻通過虛假交易的方式利用“花唄”套取消費貸款,逐漸形成一條“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”。

2015年7月,杜某某與其同伙通過其掌控的淘寶網(wǎng)上店鋪,采取虛假交易的方式,幫助他人從“花唄”套現(xiàn),牟利的方式就是向套現(xiàn)者收取一定比例的手續(xù)費。

手續(xù)費的提取比例,經(jīng)事先商定一般是套現(xiàn)金額的7%至10%,套現(xiàn)者向杜某某的淘寶網(wǎng)上店鋪申請退款后,杜某某便將扣除了手續(xù)費的金額通過支付寶轉賬給套現(xiàn)者。在整個交易過程中,沒有任何真實的貨物流通。

經(jīng)公安機關偵查,2015年11月10日至2015年11月13日期間,杜某某及其同伙利用多家網(wǎng)上店鋪,在全國范圍內(nèi)串通多名淘寶用戶虛構交易共計2500余筆,從“花唄”套現(xiàn)共計470余萬元。

重慶市江北區(qū)人民檢察院公訴科金融犯罪辦案團隊的檢察官說:“‘花唄’作為一款類似于銀行信用卡的消費信貸產(chǎn)品,不具備磁條卡或芯片卡等實物載體。但互聯(lián)網(wǎng)金融的本質還是金融,從根本上來講,利用‘花唄’套現(xiàn)同樣會產(chǎn)生擾亂金融市場秩序的嚴重后果,與是否具備實物載體無關。”

檢察官表示,本案的關鍵在于認定杜某某的行為是否屬于刑法規(guī)定的“非法從事資金支付結算業(yè)務”,這就涉及如何理解資金支付結算業(yè)務以及行為的非法性如何體現(xiàn)兩個問題。

本案中,杜某某虛構交易,其所控制的淘寶店鋪在案發(fā)期間所進行的商品交易均沒有真實的貨物流通,同時,他虛開價格,其發(fā)送給淘寶用戶的商品鏈接均是根據(jù)淘寶用戶意圖套現(xiàn)的金額量身定做。如此一來,杜某某所控制的淘寶網(wǎng)上店鋪和淘寶用戶之間表面上是商品交易的關系,但實質上只是款項從“花唄”支付到淘寶網(wǎng)上店鋪再結算到淘寶用戶這一資金支付結算關系,而其所控制的淘寶網(wǎng)上店鋪事實上成為了提供支付結算服務的專門“中介機構”。

杜某某沒有通過正常經(jīng)營淘寶店鋪賺取利潤,而是專門收取“花唄”墊付的貨款進而轉移給套現(xiàn)者,并通過賺取套現(xiàn)手續(xù)費這種特殊的經(jīng)營方式牟利,其行為具有經(jīng)營性特征。

江北區(qū)法院刑事審判庭法官表示:“將辦理支付結算作為一種經(jīng)營性業(yè)務,違反了國務院《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》的規(guī)定,屬于未經(jīng)國家有關主管部門批準非法從事資金支付結算業(yè)務的行為,應當以非法經(jīng)營罪論處。”