3月15日，業(yè)界知名財經(jīng)新媒體《中國資本觀察》發(fā)布一篇標(biāo)題為《超額募資溫州貸涉嫌設(shè)立資金池》的深度調(diào)查報道，引起各大財經(jīng)媒體和社會公眾的關(guān)注。

中訪網(wǎng)關(guān)注到，據(jù)公開資料顯示，溫州貸，是創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺，旨在實現(xiàn)理財與融資客戶的有效“配對”。通過溫州貸平臺，您可以把手中的富余資金出借給經(jīng)過多重審核的優(yōu)質(zhì)借款人，從而獲得利息回報。

據(jù)《中國資本觀察》報道：網(wǎng)貸備案進(jìn)入關(guān)鍵時期，合規(guī)毋庸置疑的成為主旋律，然而，在知 名網(wǎng)貸平臺溫州貸官網(wǎng)上卻出現(xiàn)了一些不和諧的現(xiàn)象。根據(jù)中國資本觀察記者在調(diào)查時了解到，該平臺存在項目信息披露滯后、超額募集資金的問題。據(jù)溫州貸官方 網(wǎng)站顯示，該平臺實際運營公司為上海融斗金融信息服務(wù)有限公司。自成立至今，累計交易資金已超過277億，并于2018年01月01日上線恒豐銀行存管。

《中國資本觀察》指出：溫州貸官網(wǎng)借款人信息為“暫無記錄”。

中國資本觀察記者發(fā)現(xiàn)，溫州貸官網(wǎng)發(fā)布的項目標(biāo)的，披露的項目信息幾乎為零。以季享盈20180306001為例，溫州貸對于項目借款人信息一欄，顯示為“暫無記錄”。

對此，記者曾聯(lián)系溫州貸官方客服進(jìn)行詢問，對方表示“需要滿款一天后再查看”。然而，記 者隨后在溫州貸官網(wǎng)上隨機瀏覽了一些歷史項目信息，即便是上個月前已經(jīng)滿標(biāo)的項目，至今借款人信息一欄上，仍顯示為“暫無記錄”，而且這一現(xiàn)象十分普遍， 如雙季盈20180223002、雙季盈20180227005、季享盈20180227004、雙季盈20180227003、季享盈20180227002、雙季盈20180225002等多個項目?？梢?，溫州貸官方客服 “需要滿標(biāo)一天后再查看的”說辭與實際情況并不一致。

根據(jù)2017年8月25日，銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》的 要求，網(wǎng)貸平臺需向出借人披露借款人基本信息、項目信息和項目風(fēng)險等，需要特別強調(diào)的是，網(wǎng)貸平臺在披露上述信息時，應(yīng)當(dāng)于出借人確認(rèn)向借款人出借資金前 向出借人披露。顯然，溫州貸的做法尚未達(dá)到監(jiān)管層的要求。

《中國資本觀察》質(zhì)疑：溫州貸超額募集資金，涉嫌歸集出借人資金。

此 外，中國資本觀察記者還發(fā)現(xiàn)溫州貸存在超額募集資金的問題。如季享盈20180307001項目，共募集資金10萬元，而根據(jù)項目信息得知，該項目為多個 借貸組合，但中國資本觀察記者在統(tǒng)計時發(fā)現(xiàn)，該項目實際借款總額為36800元，與平臺募集的10萬元相差63200元。那么這多募集的63200元又去 向何處?從金額來看，對于一家累計成交量達(dá)到百億的平臺來說，幾萬元幾乎可以忽略不計。但是，在整個行業(yè)都處于從嚴(yán)監(jiān)管的環(huán)境中，出現(xiàn)此類問題，不容忽 視。

對此，中國資本觀察記者再次聯(lián)系溫州貸官方客服進(jìn)行詢問，對方則稱：“平臺為合規(guī)整改要求，溫州貸系統(tǒng)在近日進(jìn)行了多次改版，導(dǎo)致數(shù)據(jù)錯漏，目前已進(jìn)行修復(fù)，還請用戶再次進(jìn)行查看。”

然而，就在溫州貸官方客服回復(fù)中國資本觀察記者隨后幾天，3月12日，溫州貸官方網(wǎng)站 上，再一次出現(xiàn)超額募集資金的情況。當(dāng)天，溫州貸在官網(wǎng)發(fā)布的季享盈20180312005標(biāo)的，而根據(jù)披露的項目信息顯示，本次借款人僅有一位身份證號 以530開頭的鄧某，申請借款金額為2300元。而投資記錄顯示，共有三位用戶參與了該項目，分別投資了4650元、10000元和3150元，總計17800元。也就是說，溫州貸實際募集資金是借款人實際借款額度的7.7倍。

事實上，超額募集資金的現(xiàn)象，在網(wǎng)貸行業(yè)中并不少見。一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示，在項 目募集過程中，正常情況下，實際募集資金和借款人融資金額是相等的。而在募集期內(nèi)，項目未滿標(biāo)的話，會造成項目失敗，平臺會將金額退還給投資用戶。但絕不 會出現(xiàn)，實際募集金額大于借款人融資金額的。但超額募集資金的情況卻一直存在的，這一般會涉及到資金池或者假標(biāo)的問題。

對此，網(wǎng)貸之家研究院院長于百程則告訴中國資本觀察記者：“這是不允許的，平臺是撮合借款人與出借人之間的直接借貸，如果是最終募集的資金超過了借款人的項目，涉嫌直接或間接接受、歸集出借人的資金，是屬于824網(wǎng)貸細(xì)則的禁止行為。”

中倫文德律師事務(wù)所高級合伙人、互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會主任陳云峰律師則表示，超額募集資金實際上就是項目與資金不匹配，最終對平臺備案的結(jié)果也會產(chǎn)生影響。