監(jiān)管層多維度加固金融風(fēng)險防線

近期，全方位強化金融風(fēng)險防控的政策信號不斷釋放。記者獲悉，央行、銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門正密集籌劃，針對資產(chǎn)質(zhì)量劣變、新一輪資產(chǎn)泡沫等潛在風(fēng)險，研究更多防控舉措，將加大不良資產(chǎn)、高風(fēng)險影子銀行等重點領(lǐng)域的處置力度。地方層面，多地召開專題會議，針對金融領(lǐng)域放貸等主要風(fēng)險點部署專項整治。同時，監(jiān)管部門正加快補齊金融風(fēng)險處置的制度短板，健全金融機構(gòu)法人治理、完善資本市場基礎(chǔ)制度等改革措施將陸續(xù)推出。

監(jiān)管部門密集謀劃儲備“彈藥”

面對疫情給金融防風(fēng)險帶來的新挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管部門正密集謀劃，為進(jìn)一步加強金融風(fēng)險防控儲備“彈藥”。

根據(jù)銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)，今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.74萬億元，較上季度末增加1243億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季度末增加0.03個百分點。此外，根據(jù)36家A股上市銀行披露的業(yè)績情況，上半年共有18家銀行不良貸款率出現(xiàn)上升。

“當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù)，疫情仍有較大不確定性，所帶來的金融風(fēng)險也存在一定時滯，預(yù)計有相當(dāng)規(guī)模貸款的風(fēng)險會延后暴露，未來不良上升壓力較大。對此，我們密切關(guān)注，提早謀劃，積極應(yīng)對。”銀保監(jiān)會主席郭樹清近日表示。

同時，在資金面寬松背景下，企業(yè)、居民、政府的債務(wù)問題也引發(fā)監(jiān)管部門高度關(guān)注。郭樹清指出，利率下行一致性預(yù)期強化后，有可能助長杠桿交易和投機行為，催生新一輪資產(chǎn)泡沫。信用較差的借款人可能借延期還款等優(yōu)惠政策惡意逃廢債務(wù)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜的高風(fēng)險影子銀行也容易卷土重來。

地方層面也在加緊部署，加強重點風(fēng)險防控。例如，江西省金融監(jiān)管局局長韋秀長近日在開展防范化解重大金融風(fēng)險督查調(diào)研時表示，要強化對非法集資等非法金融活動的打擊處置力度，持續(xù)推進(jìn)高風(fēng)險地方法人機構(gòu)風(fēng)險化解。浙江嘉興市金融辦近日召開重大金融風(fēng)險防范處置專項工作推進(jìn)會，部署專項整治行動。

中國銀行國際金融研究所研究員范若瀅對記者表示，當(dāng)前我國金融領(lǐng)域風(fēng)險整體可控，但仍需警惕重點領(lǐng)域金融風(fēng)險的累積。其中，部分中小金融機構(gòu)風(fēng)險明顯增大，處于持續(xù)暴露過程中。在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境面臨不確定性以及宏觀杠桿率上升的背景下，企業(yè)信用風(fēng)險可能攀升。此外，地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險等也需高度重視。

重點風(fēng)險領(lǐng)域處置力度將加大

為防控資產(chǎn)質(zhì)量劣變、新一輪資產(chǎn)泡沫等潛在風(fēng)險，下一步，不良資產(chǎn)、高風(fēng)險影子銀行等重點風(fēng)險領(lǐng)域處置力度將加大。

記者了解到，針對信貸資產(chǎn)質(zhì)量問題，相關(guān)部門將引導(dǎo)機構(gòu)通過提前加大撥備計提等，盡最大可能提早處置不良資產(chǎn)。同時，將疏通不良資產(chǎn)處置的政策堵點。在充分揭示風(fēng)險前提下，研究分階段下調(diào)撥備覆蓋率的監(jiān)管要求，釋放資源全部用于處置不良。

機構(gòu)層面也已為更多不良資產(chǎn)化解做好準(zhǔn)備。在近日舉行的中期業(yè)績發(fā)布會上表示，中行、農(nóng)行等多家銀行均表示，下半年將充分運用批量處置、債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組等各種手段加大不良資產(chǎn)處置力度。資管公司下半年也將大力拓展業(yè)務(wù)，積極參與中小銀行等機構(gòu)不良資產(chǎn)收購。例如，中國長城下半年計劃出資800億元收購金融及非金融類不良資產(chǎn)。

“商業(yè)銀行不良貸款規(guī)模和比率雖然走高，但相對于中國目前的經(jīng)濟(jì)總量、銀行業(yè)規(guī)模以及金融體系的風(fēng)險處置能力而言，仍可控可防，通過市場化的手段可以實現(xiàn)對銀行業(yè)不良風(fēng)險的逐步化解。”民生銀行首席研究員溫彬表示。

記者還了解到，為防范高風(fēng)險影子銀行風(fēng)險反彈回潮，相關(guān)部門將對高風(fēng)險業(yè)務(wù)保持高壓態(tài)勢。其中，將規(guī)范交叉金融產(chǎn)品，持續(xù)整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，嚴(yán)厲打擊非法集資等違法違規(guī)金融活動。

監(jiān)管部門還將精準(zhǔn)有效施策，及時處置不同類型機構(gòu)風(fēng)險。實際上，“精準(zhǔn)拆彈”重點領(lǐng)域風(fēng)險一直是金融風(fēng)險防控工作的重點。例如，銀保監(jiān)會日前對天安財險、新華信托等六家保險、信托機構(gòu)實施接管。銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，托管組將堅持分類施策，根據(jù)每家公司的不同風(fēng)險，采取不同的化解方式，堅持守住底線，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

加快補齊風(fēng)險處置制度短板

在有序處置重點領(lǐng)域突出風(fēng)險的同時，監(jiān)管部門將加快防范化解金融風(fēng)險制度建設(shè)，補足監(jiān)管制度短板。

近期，一系列旨在強化風(fēng)險防控的政策相繼落地。例如，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020-2022年)》，將深入整治股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易亂象視為工作重點，進(jìn)一步整治資本質(zhì)量不實、股權(quán)關(guān)系不清、股東行為不當(dāng)?shù)韧怀鰡栴}。“中小銀行風(fēng)險背后的根源在于公司治理失靈，以及與之相關(guān)的金融腐敗和違法犯罪。應(yīng)從關(guān)鍵點入手，探索建立規(guī)范有效的中小銀行公司治理機制。”包商銀行接管組組長周學(xué)東近日撰文表示。

此前，銀保監(jiān)會等多部門聯(lián)合印發(fā)了中小銀行深化改革和補充資本工作方案，全面部署推進(jìn)城商行、農(nóng)信社改革和風(fēng)險化解工作，多途徑增強中小銀行資本實力。

記者獲悉，下一步，更多防風(fēng)險補短板政策措施將推出，包括完善資本市場基礎(chǔ)制度，引導(dǎo)理財、信托、保險等為資本市場增加長期穩(wěn)定資金，抓緊研究提出國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單，對于名單內(nèi)的金融機構(gòu)，組織制定恢復(fù)與處置計劃，并建立高效的問題機構(gòu)風(fēng)險處置機制，以進(jìn)一步實現(xiàn)對風(fēng)險機構(gòu)的精準(zhǔn)施策。

“金融和實體經(jīng)濟(jì)共生共榮。為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。”郭樹清表示，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢，既要進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展盡快步入正常軌道，也要“分類施策、精準(zhǔn)拆彈”，有序處置重點領(lǐng)域突出風(fēng)險，實現(xiàn)穩(wěn)增長和防風(fēng)險長期均衡。

(記者 汪子旭)