近日，眾安金融科技研究院發(fā)布《年度保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型報(bào)告》(以下稱《報(bào)告》)，對(duì)險(xiǎn)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型的途徑、節(jié)奏與成果等方面進(jìn)行了探討與描繪。長期而言，保險(xiǎn)企業(yè)構(gòu)建線上線下融合生態(tài)的機(jī)遇開啟，行業(yè)在轉(zhuǎn)型中將得以迎接以數(shù)字化為核心架構(gòu)的下一個(gè)黃金時(shí)代。這一時(shí)代將具有以新技術(shù)為基礎(chǔ)設(shè)施，以智能化為未來創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的顯著特點(diǎn)。

新技術(shù)推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)化 催生寵物險(xiǎn)等場景化保險(xiǎn)

依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等信息技術(shù)手段，當(dāng)前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、營銷、核保、理賠、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域的創(chuàng)新優(yōu)化與價(jià)值重塑方面均取得了明顯的成效。

《報(bào)告》指出，新技術(shù)的應(yīng)用有望拓寬保險(xiǎn)獲客與營銷渠道。依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，保險(xiǎn)公司可以通過網(wǎng)頁、APP、 微信小程序等載體多管齊下，為客戶提供產(chǎn)品的宣傳、推廣、咨詢等線上服務(wù)。在疫情催化之下，今年以來“直播+社群+數(shù)字化導(dǎo)流”等新興模式紛紛崛起，在符合監(jiān)管要求之下，保險(xiǎn)短視頻、網(wǎng)絡(luò)直播營銷以其獨(dú)特的表現(xiàn)形式、傳播速率以及高互動(dòng)性，部分緩解了疫情帶來的運(yùn)營沖擊。

延伸了觸達(dá)用戶渠道的同時(shí)，數(shù)字化還加速了保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)與改良。借助于云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，產(chǎn)品開發(fā)人員可以實(shí)現(xiàn)對(duì)全量數(shù)據(jù)樣本的數(shù)據(jù)分析，從而根據(jù)完整的數(shù)據(jù)表現(xiàn)，進(jìn)行更全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，開發(fā)出更符合市場需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

在此背景下，各種基于新場景的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，例如支付寶聯(lián)合眾安保險(xiǎn)將寵物鼻紋識(shí)別技術(shù)首次應(yīng)用于寵物保險(xiǎn)。據(jù)了解，該技術(shù)具有識(shí)別精度高、投保友好性高、操作體驗(yàn)好、反作弊性強(qiáng)、成本低等優(yōu)點(diǎn)，識(shí)別成功率超過 99%，未來還有望運(yùn)用于城市寵物管理、寵物走失等場景，完成了成本可控的創(chuàng)新，真正填補(bǔ)市場的空白和弱點(diǎn)。

從健康險(xiǎn)到健康生態(tài) “醫(yī)+藥+險(xiǎn)”模式開啟

在創(chuàng)新浪潮中，險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型已碩果累累，新興科技與保險(xiǎn)的有機(jī)融合也初見成效。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進(jìn)，各類新技術(shù)如 5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等應(yīng)用，正在開啟保險(xiǎn)行業(yè)的新未來。《報(bào)告》從智能康養(yǎng)領(lǐng)域出發(fā)，對(duì)未來趨勢(shì)進(jìn)行了描繪。

據(jù)介紹，過去十年，短期健康險(xiǎn)進(jìn)入了飛速發(fā)展的階段，保費(fèi)逐年遞增，2018年環(huán)比增長更高達(dá)148%。隨著保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的興起和技術(shù)的進(jìn)步，大健康布局成為短期健康險(xiǎn)有效市場競爭的新解決方案。近年來，越來越多的保險(xiǎn)公司開始打造健康險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)，旨在達(dá)成“醫(yī) +藥 + 險(xiǎn)”的全鏈條模式，使用戶在服務(wù)閉環(huán)中享受到健康保險(xiǎn)、醫(yī)療健康管理以及互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療科技平臺(tái)等多重服務(wù)。

如今，健康生態(tài)已成為風(fēng)口之一，隨著探索的深入，各保險(xiǎn)企業(yè)的布局方向趨于統(tǒng)一?！秷?bào)告》指出，目前不同保險(xiǎn)公司的大健康布局主要由以合作支付推動(dòng)健康保險(xiǎn)服務(wù)升級(jí)、探索“線上線下”相結(jié)合的健康醫(yī)療管理服務(wù)、建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療科技平臺(tái)三大方向入手，連接醫(yī)療、保險(xiǎn)、數(shù)據(jù)、藥品活動(dòng)，形成服務(wù)閉環(huán)。此外，在布局的過程中，保險(xiǎn)公司已在風(fēng)控能力、運(yùn)營成本與效率兩大方面展示出明顯優(yōu)勢(shì)。

中小險(xiǎn)企借助保險(xiǎn)科技破局 挖掘內(nèi)生動(dòng)力實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展

保險(xiǎn)科技為全行業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，引發(fā)各大保險(xiǎn)公司不斷加碼科技投入。目前，多家頭部險(xiǎn)企已將“保險(xiǎn) + 科技” 提升至戰(zhàn)略地位。在此情況下，受制于資金壓力和技術(shù)實(shí)力，中小險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型需求更加迫切，紛紛寄希望于借助保險(xiǎn)科技，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化發(fā)展，幫助企業(yè)破解經(jīng)營困局。

眾安表示，對(duì)于中小型企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的痛點(diǎn)難點(diǎn)，作為國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司和行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先行者，基于其保險(xiǎn)科技的技術(shù)沉淀和業(yè)務(wù)積累，進(jìn)一步面向行業(yè)開放數(shù)字化能力，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)代理人等轉(zhuǎn)型服務(wù)供給能力，加快推進(jìn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)，用科技賦能保險(xiǎn)全價(jià)值鏈，成為保險(xiǎn)行業(yè)尤其是其中的眾多中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最佳輔助。

今年5月，眾安成為國家發(fā)展改革委數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴行動(dòng)倡議(以下簡稱“倡議”)首批數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴。通過上述倡議，眾安保險(xiǎn)面向全國200余家保險(xiǎn)公司和2400余家中介公司輸出數(shù)字化轉(zhuǎn)型課程，目前已助力近100家中小企業(yè)完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

據(jù)了解，眾安金融科技研究院是眾安保險(xiǎn)成立的專注于金融保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的智庫型研究平臺(tái)。該研究院致力于以多維視角系統(tǒng)梳理行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)及數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)，特別著眼于 5G 網(wǎng)絡(luò)、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐研究。

(記者 郭偉瑩)