7月1日起，全國多地都將迎來住房公積金繳存基數(shù)的調(diào)整，對于繳存基數(shù)上調(diào)的職工而言，意味著實(shí)際收入將獲得提升。

但職工繳存的公積金進(jìn)入到專屬賬戶后，如何能夠更便捷地享受其福利，是一個(gè)更為重要的關(guān)注點(diǎn)。一般而言，個(gè)人使用公積金主要通過購房貸款和提取兩種方式，但公積金的繳納和使用有較強(qiáng)的地域?qū)傩?，這使得一些群體并未能真正享受到公積金福利。

2020年5月18日，中共中央、國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》，首次明確提出改革住房公積金制度。

近日，北京市委全面深化改革委員會召開第二十次會議，會議審議了《關(guān)于深化北京住房公積金制度改革的實(shí)施意見》。會議指出，要推動京津冀住房公積金一體化，促進(jìn)區(qū)域職住協(xié)同。

不止是京津冀，去年以來，包括長三角、成渝、膠東經(jīng)濟(jì)圈、大南昌都市圈、長江中游城市群等在內(nèi)的區(qū)域都在積極推進(jìn)公積金的異地轉(zhuǎn)移接續(xù)、互認(rèn)互貸工作。今年不久前，上海再度提出，在蘇州市吳江區(qū)、嘉興市嘉善縣兩地試點(diǎn)買房可提取上海公積金用于償還異地住房貸款。

推動公積金在一定區(qū)域范圍內(nèi)的一體化，順應(yīng)城市群、都市圈化發(fā)展時(shí)代的跨城購房趨勢，切實(shí)減輕購房者的負(fù)擔(dān)，或?qū)⑹枪e金改革的一個(gè)重點(diǎn)改革方向。而公積金一體化，能夠一定程度減輕人口流動的后顧之憂，助力于區(qū)域人口、產(chǎn)業(yè)的融合，對于促進(jìn)區(qū)域協(xié)同化發(fā)展亦有著重要意義。

上海試點(diǎn)提取公積金償還異地房貸

上海市公積金管理中心提出，經(jīng)上海市住房公積金管理委員會批準(zhǔn)，開始在長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)試點(diǎn)提取住房公積金償還異地購房貸款業(yè)務(wù)。

試點(diǎn)業(yè)務(wù)明確，上海繳存住房公積金的職工，在本市無自有住房，于蘇州市吳江區(qū)、嘉興市嘉善縣兩地購買擁有所有權(quán)的自住住房并在當(dāng)?shù)孬@得住房貸款(包括住房公積金貸款和商業(yè)貸款)，可以申請?zhí)崛”臼凶》抗e金賬戶余額用于償還異地住房貸款。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從上海公積金管理中心了解到，具體辦理過程中，分為“首次辦理”和“續(xù)提”兩種類型，手續(xù)齊全的情況下，辦理時(shí)限不超過3個(gè)工作日。

而在此前的異地購房情況下，有的城市規(guī)定，職工針對同一套住房僅能申請一次購買自住住房提取業(yè)務(wù)，不能提取多次，即在提取之后，公積金賬戶余額可能繼續(xù)處于“沉睡”狀態(tài)。

關(guān)于此次的試點(diǎn)，上海方面指出，這一舉措是為貫徹落實(shí)長三角一體化國家發(fā)展戰(zhàn)略，服務(wù)長三角區(qū)域內(nèi)人才流動、產(chǎn)業(yè)發(fā)展，減輕職工還款壓力，支持職工真實(shí)住房需求。

2020年，上海市、浙江省、江蘇省、安徽省住建部門就共同簽署了《長三角住房公積金一體化戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，三省一市將率先從9個(gè)方面開展合作，包括長三角跨地區(qū)購房信息協(xié)查、異地貸款證明信息互認(rèn)等。

譬如，職工在上海繳存住房公積金，在嘉興購房，符合條件的情況下可在嘉興申請公積金異地貸款。

從重點(diǎn)城市的數(shù)據(jù)來看，據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理，四大一線城市中，上海在2020年僅發(fā)放了204筆異地貸款，在全年總共發(fā)放的15.08萬筆公積金貸款中，占比幾乎低至可忽略不計(jì);北京、廣州和深圳發(fā)放的公積金異地貸款數(shù)量較多，但也僅分別為525筆、653筆和452筆。

這很大程度是因?yàn)椋瑢?shí)際情況中，在外地工作并繳納公積金，而到一線城市買房(且有購房資格)的案例相對較少，更多的需求是一線城市的職工去房價(jià)較低的城市買房，并在當(dāng)?shù)厣暾埞e金異地貸款。

在分析人士看來，異地互認(rèn)互貸解決了使用公積金的其中一個(gè)環(huán)節(jié)，即貸款環(huán)節(jié)，在貸款完成后，如何讓公積金繼續(xù)在還貸環(huán)節(jié)發(fā)揮作用?上海此次的試點(diǎn)主要針對解決這一問題，真正推進(jìn)“賬隨人走，錢隨賬走”，將進(jìn)一步拓寬公積金的用途。

順應(yīng)都市圈化購房趨勢

近年來，學(xué)界存在住房公積金制度存廢之爭，主張取消的人士中，其中一個(gè)觀點(diǎn)在于認(rèn)為現(xiàn)行的公積金制度涉及“窮人補(bǔ)貼富人”的公平問題。

根據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部和中國人民銀行印發(fā)的《全國住房公積金2019年年度報(bào)告》，截至2019年末，住房公積金累計(jì)繳存總額16.96萬億元，累計(jì)提取總額10.42萬億元，占累計(jì)繳存總額的61.46%;2019年公積金實(shí)繳職工1.49億人，當(dāng)年提取人數(shù)為5648.56萬人，占實(shí)繳職工人數(shù)的比例僅為37.96%。

尤其是在房價(jià)高企的大城市，一些相對低收入的人群繳納了公積金，但在本地房地產(chǎn)市場并無購買力，導(dǎo)致其繳納的公積金很大程度支持了較高收入的群體貸款買房。

隨著軌道交通的發(fā)展，大城市中一部分就業(yè)人口溢出至鄰近城市居住，跨區(qū)域購房的群體規(guī)模日益增加，去年以來，多個(gè)城市群、都市圈推進(jìn)公積金互認(rèn)互貸，給這一類群體提供了及時(shí)的貸款支持。

而此次上海的試點(diǎn)，將公積金的提取“一體化”又向前推進(jìn)了一步，將減輕購房者在還房貸環(huán)節(jié)的壓力。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，在新型城鎮(zhèn)化發(fā)展中，國家的導(dǎo)向就是合理控制大城市核心區(qū)人口密度，在郊區(qū)或都市圈范圍內(nèi)建設(shè)產(chǎn)城融合、職住平衡的新城。應(yīng)該說上海此次的做法是一個(gè)有效的促進(jìn)人口疏解的方案。

上海易居房地產(chǎn)研究院總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也認(rèn)為，公積金一體化的政策，對于跨城購房群體能夠形成支持效應(yīng)，也有助于形成更優(yōu)的城市人口布局。從公積金的發(fā)展情況看，后續(xù)一體化發(fā)展以及便捷化利用將是大趨勢。

“十四五”期間，有城市明確提出通過都市圈來解決住房問題。譬如，深圳在“十四五”規(guī)劃綱要中提出，建設(shè)跨市域的大型安居社區(qū)，創(chuàng)新城際住房合作機(jī)制;《深圳市國土空間總體規(guī)劃(2020-2035年)》(草案)亦明確，引導(dǎo)居住空間在都市圈協(xié)同布局。

李宇嘉表示，深圳提出創(chuàng)新城際住房合作機(jī)制，讓公積金能夠在都市圈范圍內(nèi)更便捷地跨地區(qū)使用，應(yīng)該成為城際住房合作機(jī)制中的一個(gè)重要方面。

他繼而指出，現(xiàn)在一些觀點(diǎn)批評公積金在住房支持方面發(fā)揮的作用不夠，一個(gè)很大的原因在于大城市房價(jià)上漲較快，如果公積金能夠跨地區(qū)，在一些房價(jià)較低的地方使用，它的作用將更好地凸顯。