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直擊興業(yè)銀行半年報:“三條曲線”平穩(wěn) “新班子”公布工作思路

21世紀經(jīng)濟報道記者 周妙妙 深圳報道 繼7月底人事變動落定后,8月31日,興業(yè)銀行代行長陳信健在中期業(yè)績發(fā)布會上,首次對外公布了新管理班子接下來的工作思路。

“我們將按照董事會既定的方向目標,繼續(xù)深化‘1234’戰(zhàn)略體系,擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行‘三張名片’,堅持鞏固基本盤、布局新賽道,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,繼續(xù)發(fā)揮好興業(yè)銀行的文化?!标愋沤”硎?。

他表示,主要的工作思路為鍛長板和補短板。其中,鍛長板方面,繼續(xù)做強“三張名片”,如將財富銀行與綠色理念、興業(yè)銀行已有的特色業(yè)務結合,拓展財富管理體系外延,這一部分市場空間非常巨大。


(資料圖片僅供參考)

補短板方面,他表示,目前,興業(yè)銀行結算性負債增速還不夠大,負債付息率成本壓降成效還不夠明顯。下一階段,將通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升營銷的精準度,從根本上解決問題。

中報數(shù)據(jù)顯示,興業(yè)銀行(601166.SH)上半年實現(xiàn)營業(yè)收入1110.5億元,歸母凈利潤426.8億元,相較一季度,兩項業(yè)績同比降幅均收窄。

“上半年主要的經(jīng)營指標相較于第一季度,向好態(tài)勢比較明顯,主要體現(xiàn)在三條曲線上,分別為營收曲線調(diào)頭向上,同比降幅較一季度收窄2.57pct;利潤曲線邊際修復,利潤降幅較一季度收窄4.01pct;資產(chǎn)質(zhì)量曲線保持平穩(wěn),6月末不良率為1.08%。 ”陳信健在中期業(yè)績發(fā)布會上表示。

截至收盤,該行股價以15.81元報收,上漲0.13%。

在業(yè)績發(fā)布會上,該行高管也就“零售業(yè)務、股息收窄、信用卡風險、資產(chǎn)負債重構”等投資者較關心的問題一一進行了回應。

凈利息收入有望改善貨幣政策對息差的邊際影響正在減弱

“今年上半年行業(yè)經(jīng)營存在較大壓力。一方面,外部環(huán)境愈加復雜,經(jīng)濟恢復較緩慢,監(jiān)管要求趨嚴,市場競爭進一步加劇,行業(yè)普遍面臨著‘增長不增收’的問題;另一方面,轉(zhuǎn)型改革從量變到質(zhì)變?nèi)孕枰粋€過程?!标愋沤≡谥衅跇I(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場表示。

據(jù)其披露的中報顯示,營收的同比下降主要受報告期初 LPR 重定價等因素影響,凈息差同比下降 20BP,同時,受理財手續(xù)費收入下降影響,非息凈收入同比減少 9.75%。

營收下降進一步導致歸母凈利潤下降,同時,該公司在數(shù)字化建設、業(yè)務轉(zhuǎn)型、品牌及客戶基礎建設等戰(zhàn)略重點領域的費用投入加大,成本收入比26.76%,同比上升1.81個百分點。

值得注意的是,該行凈息差相對一季度降幅有所收窄。因此,下半年的息差走勢成為投資者較為關心的話題。

“目前來看,央行降息步伐還未停止,下半年,商業(yè)銀行息差仍會承受一定壓力,這是行業(yè)共性問題。但監(jiān)管層面已經(jīng)關注到息差收窄對商業(yè)銀行盈利的影響問題,從去年開始,已通過存款自律定價機制去引導存款利率下調(diào),對沖LPR下調(diào)帶來的影響,以幫助銀行緩解息差下降壓力。未來,短期、中長期存款利率或?qū)⑦M一步進行調(diào)整,這對商業(yè)銀行改善息差是有利的。因此,綜合來看,央行貨幣政策對商業(yè)銀行息差收窄的邊際影響正在逐步減弱?!迸d業(yè)銀行監(jiān)事、計劃財務部總經(jīng)理賴富榮在發(fā)布會上回應。

展望下半年,賴富榮表示,該行的凈息差收窄趨勢會得到進一步的緩解,全年的凈利息收入增收有望繼續(xù)改善以及向好。

“下半年,資產(chǎn)端方面將在對公的重點行業(yè)領域,搶抓一些優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的機會;在零售信貸方面,會聚焦線上化經(jīng)營跟數(shù)字化場景,加強與對公的聯(lián)動,進一步去發(fā)力個人經(jīng)營貸、消費貸,推動零售信貸恢復上量。在負債端,將繼續(xù)強化對負債成本的管控。在內(nèi)部管理上,加強對低成本存款增量的考核。”賴富榮在現(xiàn)場介紹。

資產(chǎn)負債表優(yōu)化 信用卡風險將延續(xù)收斂趨勢

在該行資產(chǎn)負債表重構進程中,零售業(yè)務備受關注,尤其是信用卡風險的管控。

“近年來,興業(yè)將零售業(yè)務視作壓艙石,其中,資產(chǎn)端業(yè)務是零售板塊營收的重要來源,在當前的凈息差收窄形勢下,做強零售的資產(chǎn)構建成為穩(wěn)定營收的重中之重?!迸d業(yè)銀行副行長張旻在發(fā)布會上表示。

張旻稱,該行在零售業(yè)務板塊把握“三個加強”,第一個加強是以客戶為中心,打磨和創(chuàng)新資產(chǎn)業(yè)務產(chǎn)品;第二是強化數(shù)字化底座建設,加快推進線下業(yè)務的線上化和線上業(yè)務的場景化,推動零售業(yè)務的集中作業(yè)和風險模型的優(yōu)化;三是強化總行的直營能力。

在具體業(yè)務推動上,該行的總體策略為穩(wěn)按揭貸款規(guī)模、提消費貸款增速、強經(jīng)營貸款場景以及控信用卡風險。

對于下半年零售業(yè)務的開展,他表示,將投放1000億規(guī)模按揭貸款;消費貸款方面圍繞著全年400億目標,加強存量客戶服務經(jīng)營等;個人經(jīng)營貸款業(yè)務將強化場景的對接,重點聚焦園區(qū)核心供應鏈的上下游,以及民生消費的場景等。

針對現(xiàn)場投資者提及的信用卡風險問題,他回應,該行在客群的準入、場景建設、風險識別管控等方面存在一定不足,同時疊加三年疫情影響,部分客戶的還款意愿大幅度下降,這些因素的累積導致了興業(yè)信用卡業(yè)務風險在這兩年集中的暴露。這也是行業(yè)的共性問題,各商業(yè)銀行都曾經(jīng)面臨或即將面臨信用卡風險的出清難題。

“目前,興業(yè)已進行了多輪的調(diào)研、排查,基本做到了心中有數(shù)。總體來看,隨著風險管控和出清力度的持續(xù)加強以及一系列措施的落地,信用卡風險將延續(xù)不斷收斂的趨勢。”張旻回應。

在資產(chǎn)構建上,“五大新賽道”也是該行重點發(fā)力的方向。

今年年初,該行提出了“鞏固基本盤、布局新賽道”的資產(chǎn)構建的策略。新賽道在上半年迎來較快增長。報告期內(nèi),在普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融“五大新賽道”上,該行對公貸款同比分別增長26.44%、23.17%、9.85%、23.41%、23.28%。

“五大新賽道”的布局為該行企金業(yè)務帶來了明顯的貢獻。中報顯示,截至報告期末,該行對公貨款(不含貼現(xiàn))余額達2.99萬億,增加了3566億元,新發(fā)生業(yè)務平均利率4.35%,較去年四季度上升6個BP。

“企金貸款量價齊升與繼續(xù)實施區(qū)域加行業(yè)的經(jīng)營策略,鞏固基本盤,布局新賽道有關,特別是五大新賽道初見成效?!标愋沤”硎?。

“布局五大新賽道,也推進了資產(chǎn)結構進一步優(yōu)化?!迸d業(yè)銀行擬任副行長曾曉陽表示。

剔除去年高基數(shù)影響手續(xù)費及傭金收入保持較好發(fā)展態(tài)勢

此外,手續(xù)費及傭金凈收入的下降也是現(xiàn)場投資者較為關注的話題。

中報顯示,非息凈收入方面,該行實現(xiàn)非息凈收入391.90億元,同比下降9.75%,其中,手續(xù)費及傭金凈收入158.17億元,同比下降30.25%。

對此,興業(yè)銀行計劃財務部總經(jīng)理賴富榮在現(xiàn)場給予了回應,他表示,由于資管新規(guī)對理財業(yè)務的階段性影響,要求存量理財產(chǎn)品在2025年前整改清退。近兩年來,興業(yè)銀行的理財老產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)壓縮跟兌現(xiàn),此外,老產(chǎn)品基本上為新能源、科技相關行業(yè)企業(yè),由于這些行業(yè)今年市場表現(xiàn)較差,所以形成了理財老產(chǎn)品收入缺口。

“如果說剔除掉去年一季度、上半年一次性投資收入,即過去理財老產(chǎn)品的投資收益影響,那么今年上半年營收和非息凈收入還是正增長的?!辟嚫粯s回應。

因此,他表示,剔除去年高基數(shù)影響后,上半年手續(xù)費及傭金凈收入保持了較好的發(fā)展的態(tài)勢。如,客戶資金回流銀行存款背景下,理財凈值型新產(chǎn)品規(guī)模實現(xiàn)逆勢增長。此外,投資銀行業(yè)務方面,相關業(yè)務收入也實現(xiàn)了增長。

“下一步,在穩(wěn)固收類產(chǎn)品基本盤基礎上,將提高費率較高的含權與多資產(chǎn)類產(chǎn)品比重,推進多類型策略產(chǎn)品設計,以適配不同財富需求的客戶;在老產(chǎn)品的股權投資方面,目前興業(yè)國信正在積極推動新的權益項目的跟孵化。在財富代理業(yè)務方面,加強與券商、保險、基金、中小銀行等金融機構的合作,構建表外財富的生態(tài)圈?!辟嚫粯s表示。

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