最近,媒體報道,郵儲銀行深圳分行發(fā)布了《【好消息】“帶押過戶”,郵儲銀行二手房交易更方便啦!》文章,宣布郵儲銀行開辦“帶押過戶”房貸業(yè)務(wù)。
目前,在郵儲銀行深圳分行公號上,并沒有找到此發(fā)文。
據(jù)了解,目前郵儲銀行在廣東、江蘇都推出過“帶押過戶”,肇慶首個案例實現(xiàn)1天過戶!
【資料圖】
郵政儲蓄銀行“帶押過戶”僅限本行客戶
據(jù)深圳買房計劃稱,向郵政儲蓄銀行深圳一支行的客戶經(jīng)理,對方確認了這一消息:“現(xiàn)在就可以申請‘帶押過戶’,具體的辦理流程已經(jīng)出來了?!?/strong>盡管對方也表示“目前還沒聽說有具體落地的案例”,但有章可循,相信首例落地也不會遠。
郵儲銀行這一政策僅針對本行存量房貸客戶,可以在不結(jié)清貸款的情況下,將貸款轉(zhuǎn)讓至擬在該行申請房款業(yè)務(wù)的第三人(即買家),并完成房產(chǎn)過戶及房產(chǎn)變更抵押登記手續(xù)。
也就是說,在郵儲銀行辦了房貸的賣家,無需還清原房貸,就可以申請帶押過戶;而買房人也要在儲蓄銀行申請房款,申請的部分貸款將用于償還原借款人房貸。
具體的流程為:
1、買賣雙方確定交易意向;
2、購房人向郵儲銀行提出貸款申請;
3、郵儲銀行貸款審批通過;
4、售房人辦理帶押過戶落實擔(dān)保;
5、郵儲銀行發(fā)放貸款;
6、購房人貸款資金用于結(jié)清售房人原貸款。
這一業(yè)務(wù)要由業(yè)主提出申請,買房人的操作流程基本不變,整個買賣全流程用時更短,基本在1個月內(nèi)就能全部完成,中間銀行也不收取服務(wù)費。(來源:深圳買房計劃)
“帶押過戶”更省錢省時
“帶押過戶”房貸,是個人住房貸款受理新模式,存量房貸客戶,在不結(jié)清該筆貸款的前提下,經(jīng)過銀行同意,將該筆貸款轉(zhuǎn)讓至擬在我行申請房款業(yè)務(wù)的第三人,并完成房產(chǎn)過戶及房產(chǎn)變更抵押登記手續(xù)。原借款人無需還清原房貸,便可辦理過戶登記;新借款人申請的部分貸款將用于償還原借款人房貸。
“帶押過戶“實際就是“免贖樓帶押過戶”的方式免去了贖樓環(huán)節(jié),除了省時,更省錢,交易資金由銀行全程進行監(jiān)管,交易安全也有保障。
與傳統(tǒng)的二手房交易相比,帶押過戶模式簡化了結(jié)清、解押、過戶流程,交易效率更高;帶押過戶模式下,使用買方借款資金償還賣方貸款,賣方無需為還貸籌措資金,有效節(jié)約賣方提前還款所需資金成本。
目前的二手房交易中,要進行二手房欠款贖樓,付清賣方該物業(yè)的抵押貸款本息并注銷抵押登記,將一手證贖出。一手證贖出且抵押登記被注銷,視為贖樓完成。
二手房贖樓業(yè)務(wù)主要有兩種形式:一是現(xiàn)金贖樓,二是額度贖樓。
現(xiàn)金贖樓,由擔(dān)保公司墊資給業(yè)主贖樓,收取借款利息,目前利息最低可到萬分之四;
額度贖樓,擔(dān)保公司出擔(dān)保函,向銀行申請短期貸款,需要支付擔(dān)保費及短期貸款利息,而擔(dān)保費一般最低也要按貸款額度的0.8%收取。一般整體費用都需要3萬以上。
“帶押過戶”則可以省掉這筆贖樓費,達到又快又省錢的效果。
深圳坪山公證處已有首例“公證提存+免贖樓帶押過戶”案例
今年9月1日,深圳市坪山公證處發(fā)布消息,坪山公證處近期完成深圳首例“公證提存+免贖樓帶押過戶”二手房交易服務(wù)。與目前通行的“先贖樓再過戶”模式相比,新模式引入具有政府信用背書的獨立第三方機構(gòu)公證處,打通交易環(huán)節(jié),實現(xiàn)帶抵押過戶,免除贖樓擔(dān)保費用,降低二手房交易成本。
該處于6月中旬與交易各方簽署“公證安心付”資金監(jiān)管(擔(dān)保性提存)服務(wù)協(xié)議,7月底順利完成帶抵押過戶、資金結(jié)算及抵押登記注銷,并于8月中旬完成房屋交接及尾款結(jié)算工作,此次交易涉及十幾套房產(chǎn),4000多萬元交易資金。
“帶押過戶”模式免去了贖樓環(huán)節(jié),也為交易雙方節(jié)省了贖樓過程中產(chǎn)生的贖樓資金利息、擔(dān)保費等贖樓費用,按目前市場一般贖樓費用測算,可以將交易成本直接降低三分之一,對于被查封房產(chǎn)的交易,由于贖樓的費用更高,降低的比例無疑更大。
值得注意的是,該業(yè)務(wù)目前只針對不良資產(chǎn)和查封房產(chǎn)。
“帶押過戶”其他銀行會跟進嗎?
據(jù)了解,今年8月份以來,已有廣州、深圳、珠海、昆明、南京等十多個熱點一二線城市出臺“帶押過戶”新政或已嘗試執(zhí)行的。
9月21日,中國人民銀行廣州分行向轄內(nèi)銀行機構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于鼓勵推廣二手房“帶押過戶”模式有關(guān)事宜的通知》,提出推廣“帶押過戶”需兼顧便利性與資金安全,同時鼓勵結(jié)合實際探索“帶押過戶”模式。這也是國內(nèi)金融機構(gòu)首個明確鼓勵推廣“帶押過戶”的官方文件。
《通知》指出,二手房“帶押過戶”模式與原交易模式相比,可大幅縮短交易時間,降低交易成本,提升交易效率和便利度,有利于激發(fā)二手房市場交易活力。推廣二手房“帶押過戶”模式,可在盤活二手房交易的同時,間接加快新房去化,形成新建商品房市場和二手房市場之間的相互促進,更好地滿足剛性和改善性住房需求,促進房地產(chǎn)市場良性循環(huán)和健康發(fā)展。
但據(jù)了解,目前廣州跟進的銀行只有中國銀行,其他銀行則未落地。
深圳買房計劃的報道里,提到郵儲銀行客戶經(jīng)理則透露,這一流程能讓二手房的交易流程更簡便,但銀行內(nèi)部的流程則會變得更繁瑣。這或許也是大部分銀行未跟進的原因。
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