(相關(guān)資料圖)

今年春節(jié)結(jié)束后，比返程的車票更難搶的，是銀行的提前還貸名額。“提前還貸比借錢難”“年輕人報復(fù)性還房貸”等話題接連幾日沖上熱搜。隨著線上預(yù)約取消，各大銀行門前紛紛排起長隊，上演難得一見還款奇觀。

據(jù)了解，北京、上海、杭州、廣州等各大城市紛紛出現(xiàn)類似情況。北京部分銀行需要排隊1——2個月以上，而上海部分銀行則需要排隊2—3個月。深圳情況也不容樂觀，四大銀行排隊2個月起步，其他銀行最短也需要十五天。

實際上，“提前還貸”并不是突然流行，早在2022年下半年，提前還款就已經(jīng)成為還款人關(guān)注的話題。

而“提前還貸”的導(dǎo)火索，可以追溯到去年8月的LPR下調(diào)，一年期LPR下調(diào)為3.65%，5年起以上LPR為4.3%，房貸利率進(jìn)入“3”時代。雖然深圳首套房貸利率仍按照原利率（4.6%）執(zhí)行，但在房貸利率下行趨勢之下，“提前還貸潮”在深圳也開始蔓延。

早一天還清貸款，購房者就可以少繳一天的利息，對于手中有足夠流動資產(chǎn)的人來說，是穩(wěn)賺不賠的買賣。購房者還可以在還清貸款后繼續(xù)貸款，為低利率貸款騰挪空間，減輕月供壓力。

另外，去年理財產(chǎn)品利潤下降，房貸利率整體高于理財利潤，未來投資前景并不明朗。居民選擇提前還貸，是在房貸利率高于理財利率、房價持續(xù)下跌市場環(huán)境下的避害取向。從根本上來說，“提前還貸潮”還是居民對當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景和房產(chǎn)市場信心不足導(dǎo)致的結(jié)果。

對于銀行而言，突然暴漲的資金流入量對銀行的正常經(jīng)營的確也是一種壓力，通過額度來調(diào)控資金流涌入也是銀行應(yīng)對經(jīng)營危機(jī)的手段。另外，按揭貸款作為銀行各類貸款最為優(yōu)質(zhì)的一種，有著周期長、違約率低的優(yōu)勢，是銀行重要收入來源。因此銀行排斥提前還貸也不難理解。

還貸人和銀行之間的博弈，從“難借款”發(fā)展到“難還款”，并不是大家變有錢了，而是市場變動環(huán)境下中產(chǎn)階級謹(jǐn)慎理財?shù)倪x擇。 提前排隊、長時間輪候、收取違約金成為銀行緩解提前還款壓力的常見手段，但是銀行叢叢設(shè)限之下也并未削弱還款熱潮，不少網(wǎng)友甚至想出以斷供、舉報等手段威脅銀行的“損招”。

但是提前還款并不是每一個人的最優(yōu)選擇，盲目跟風(fēng)還款不可取。未來利息支出太多，手中有余錢的人可以選擇提前還款。但是等額本息還款已到中期、等額本金還款期已過三分之一，或者還款利率較低的則不太適合。提前還款需要結(jié)合自身資金情況、還款情況、對未來金融市場的判斷做出謹(jǐn)慎選擇。