據(jù)@深圳特區(qū)報報道，5月26日，深圳首筆“帶押過戶”模式下的住房公積金貸款由中國銀行深圳市分行成功發(fā)放。

市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該中心按照《深圳市推廣二手房“帶押過戶”模式的工作方案》要求，與公積金貸款銀行密切合作，推進(jìn)與不動產(chǎn)登記部門、公證機(jī)構(gòu)等多個部門之間的信息互聯(lián)共享，優(yōu)化辦理流程、精簡申請材料、壓縮辦理時限，最終順利推出了住房公積金貸款“帶押過戶”業(yè)務(wù)。

(相關(guān)資料圖)

首筆“帶押過戶”公積金貸款節(jié)省1.6萬元交易成本

“帶押過戶”省去了買賣雙方尋求第三方墊資成本，為交易雙方節(jié)省了交易費(fèi)用。

以首例公積金貸款“帶押過戶”交易為例，市民謝先生今年5月初看中了一套位于寶安區(qū)的二手住房，但房產(chǎn)原業(yè)主仍有近130余萬元貸款尚未結(jié)清。謝先生是采用按揭形式購房，其涉及的“過橋”費(fèi)用按照市場通行的每天萬分之六的利率計算，交易墊資周期約為20天，即至少需向墊資公司支付1.6萬元擔(dān)保費(fèi)用。

也就是說，首例公積金貸款“帶押過戶”交易業(yè)務(wù)，為買賣雙方節(jié)省至少1.6萬元交易成本。

在節(jié)省購房成本的同時，“帶押過戶”模式的房產(chǎn)交易，還簡化了數(shù)個登記事項分開辦理的繁瑣流程，為交易雙方壓減了交易時間。在“帶押過戶”模式下，不動產(chǎn)權(quán)證書由銀行封閉流轉(zhuǎn)，自買賣雙方申請“帶押過戶”起，由銀行保管不動產(chǎn)權(quán)證書和不動產(chǎn)登記證明，待貸款審批通過后直接進(jìn)入過戶和抵押登記流程，全程用時僅需10天。

公積金貸款“帶押過戶”辦理流程

公積金貸款“帶押過戶”目前主要采用“順位抵押”方式，即先完成過戶、抵押權(quán)變更和新抵押權(quán)設(shè)立等登記手續(xù)，待銀行放款結(jié)清原貸款后再注銷原抵押登記。

滿足以下四個條件，可以辦理公積金貸款“帶押過戶”：一是賣方原個人貸款存在公積金組合貸款未結(jié)清，或買方購房貸款需要申請個人住房公積金組合貸款；二是交易房產(chǎn)不能有除了按揭貸款銀行以外的其他抵押權(quán)人；三是買方監(jiān)管的首期款與公積金組合貸款之和大于原按揭貸款；四是買賣雙方不在涉訴期且不屬于被執(zhí)行人。

公積金貸款“帶押過戶”辦理流程簡單，買賣雙方簽訂二手房買賣合同和辦理資金監(jiān)管手續(xù)后，買方提出公積金貸款申請，審批通過后，上述貸款銀行和買賣雙方前往不動產(chǎn)登記中心辦理轉(zhuǎn)移登記、抵押權(quán)變更登記和抵押權(quán)設(shè)立登記業(yè)務(wù)。辦妥上述登記手續(xù)后，該公積金貸款銀行發(fā)放貸款。

交易過程銀行全程保障

市住房公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，住房公積金貸款“帶押過戶”業(yè)務(wù)，不僅能為市民節(jié)省不動產(chǎn)交易成本、縮短交易周期，還能防范交易風(fēng)險。以往，買方申請的公積金貸款將直接劃轉(zhuǎn)到賣方的個人收款賬戶，而在“帶押過戶”模式下，公積金貸款將首先用于結(jié)清原貸款，剩余資金再劃入賣方個人收款賬戶，以確保賣方公積金貸款債務(wù)得到清償。

“帶押過戶”業(yè)務(wù)模式下，交易資金也是通過銀行全程監(jiān)管，若買賣雙方交易失敗，買方首期款監(jiān)管資金也將按照監(jiān)管協(xié)議約定返回買方賬戶，可有效維護(hù)買賣雙方、抵押人、抵押權(quán)人等各方權(quán)益，減少交易過程中存在的不確定因素和交易風(fēng)險。“這有利于保障我市住房公積金的資金安全，同時，進(jìn)一步規(guī)范了我市房地產(chǎn)市場交易行為，更有利于我市營商環(huán)境優(yōu)化?！笔凶》抗e金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

下一步，市公積金中心將不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，改善業(yè)務(wù)流程，將賣方“商轉(zhuǎn)公”公積金貸款納入“帶押過戶”業(yè)務(wù)場景，實(shí)現(xiàn)“帶押過戶”公積金貸款在二手房交易場景全覆蓋，切實(shí)貫徹落實(shí)我市“帶押過戶”各項政策措施，更好服務(wù)廣大市民。

以往的二手房交易：環(huán)節(jié)多、流程長，還需支付額外費(fèi)用

以往的二手房交易，若賣方按揭貸款（含住房公積金組合貸款）未結(jié)清，交易房產(chǎn)尚處于抵押狀態(tài)，此時不具備過戶條件，需要買賣雙方其中一方出資尋求第三方“過橋”資金結(jié)清原貸款，注銷抵押后才能過戶，不僅交易環(huán)節(jié)多、流程長，還需支付額外購房費(fèi)用。

“帶押過戶”模式下：從提出申請到發(fā)放貸款，全程用時僅需10天，無需“過橋”

“帶押過戶”模式下的住房公積金貸款，從提出申請到發(fā)放貸款，全程用時僅需10天，較以往節(jié)約了至少20天時間，且無需支付購房“過橋”費(fèi)用，大幅提升了交易效率，降低了交易成本，進(jìn)一步提升我市住房交易便利化服務(wù)水平。

住房公積金貸款貸后變更業(yè)務(wù)辦理指南

我市住房公積金貸后變更業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)全流程網(wǎng)辦，職工可通過“i深圳”APP、“粵省事”微信小程序等多個自助服務(wù)渠道辦理，目前97%以上的貸后變更業(yè)務(wù)均通過互聯(lián)網(wǎng)渠道辦結(jié)。職工申請住房公積金貸款后，可根據(jù)自身情況申請辦理以下6項貸后變更業(yè)務(wù)。

一、部分（全部）提前還款

（一）辦理要求：

1.每個還款周期只能辦理一次提前還款業(yè)務(wù)，部分提前還款最低限額為5000元，剩余貸款還款方式可選擇：①每月還款額不變，貸款期限自然縮短（系統(tǒng)默認(rèn)方式）；②貸款期限不變，每月還款額自然減少。

2.還清公積金貸款后，借款人可登錄“i深圳”APP查看歷史貸款記錄并下載公積金貸款結(jié)清證明。貸款全部還清后，借款人可到受托銀行辦理貸款結(jié)清手續(xù)及解除抵押等手續(xù)。

3.還款日當(dāng)日不可辦理；還款當(dāng)期已辦理貸款縮期、部分提前還款、變更還款日期、變更還款方式、共同還款人對沖還貸等貸后變更業(yè)務(wù)的不可再辦理部分提前還款，可辦理全部提前還款。

4.借款人辦理部分（全部）提前還款前應(yīng)確保還款賬戶留存足額資金，如扣款失敗，當(dāng)日將不再發(fā)起補(bǔ)扣，借款人需在次日重新申請。

（二）辦理方式：

1.已簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》的申請人，可登錄“粵省事”微信小程序或“i深圳”APP，進(jìn)入公積金欄目進(jìn)行辦理。

2.銀行柜臺辦理。攜帶有效身份證件（驗原件收一份復(fù)印件），到貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場填寫《深圳市個人住房公積金貸款貸后變更申請表》加蓋指模；如果委托他人辦理，還須提供委托公證書原件和受托人身份證件原件及復(fù)印件。詳細(xì)地址和電話請在“市住建局官網(wǎng)-公積金主題服務(wù)-業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”欄目查詢。

二、共同還款人對沖還貸

（一）辦理要求：

1.申請人和共同還款人簽訂《共同還款人還款協(xié)議》時需提供戶口簿，不能提供戶口簿的，由當(dāng)事人書面誠信申報。

2.公積金貸款發(fā)放后，申請人的父母或子女沒有作為共同申請人的，可以申請作為共同還款人，通過扣減其公積金個人賬戶的余額用于提前償還申請人的公積金貸款，每年扣減一次。

3.辦理共同還款人對沖還貸前，借款人、共同還款人須與本筆公積金貸款受托銀行簽訂《共同還款人還款協(xié)議》。職工只能與本人父母或子女辦理《共同還款人還款協(xié)議》簽訂。

4.共同還款人協(xié)議解除后，如需重新簽訂協(xié)議的，重新簽訂時的共同還款人直系親屬關(guān)系只能和原協(xié)議一致，即只能與原協(xié)議中直系親屬關(guān)系的共同還款人簽訂。

5.共同還款人申請對沖還款最低限額為5000元，剩余貸款的還款方式為貸款期限不變，月供自然減少。

6.共同還款人還款的金額，包括逾期本息和逾期罰息，提前歸還本金，以及提前還款日至上一扣款日期間對應(yīng)的利息。

7.辦理共同還款人還款協(xié)議簽訂/解除業(yè)務(wù)，須借款人、共同還款人直接持申請材料到受托銀行提出申請，并填寫《共同還款人還款協(xié)議》同時簽章加蓋指模。辦理對沖還貸業(yè)務(wù)，須共同還款人直接持申請材料到受托銀行提出申請，并填寫《深圳市個人住房公積金貸款貸后變更申請表》同時簽章加蓋指模。解除協(xié)議時，無須填寫《共同還款人還款協(xié)議》。

8.還款日當(dāng)日、結(jié)息日、到期日、當(dāng)前存在逾期未還或還款當(dāng)期已辦理貸款縮期、變更還款日、變更還款方式、部分提前還款等貸后變更業(yè)務(wù)的，不可辦理該業(yè)務(wù)。

（二）辦理方式：

1.已簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》的申請人，可通過“粵省事”微信小程序在線辦理。

2.銀行柜臺辦理。辦理住房公積金貸款共同還款協(xié)議簽訂/解除業(yè)務(wù)，須借款人及共同還款人直接持申請材料到放款銀行 貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 現(xiàn)場提出申請，并填寫《住房公積金貸款共同還款協(xié)議》同時簽章加蓋指模。辦理對沖還貸業(yè)務(wù)，須共同還款人直接持申請材料到放款銀行貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場提出申請，并填寫《深圳市個人住房公積金貸款貸后變更申請表》同時簽章加蓋指模。詳細(xì)地址和電話請在“市住建局官網(wǎng)-公積金主題服務(wù)-業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”欄目查詢。

三、貸款縮期

（一）業(yè)務(wù)要求：

1.可由任一借款人辦理，合同期限內(nèi)不限制變更次數(shù)，每個還款周期只能辦理一次貸款縮期業(yè)務(wù)。

2.借款人收入負(fù)債比例符合要求。每月還貸額度（按等額本息還款法計算的本金和利息）不超過申請人住房公積金繳存基數(shù)的50%的，才能辦理貸款縮期。

3.還款日當(dāng)日、當(dāng)前存在逾期未還、貸款期限為1年或剩余貸款期限不足12個月或還款當(dāng)期已辦理部分提前還款、變更還款日期、共同還款人對沖還貸等貸后變更業(yè)務(wù)的，不可辦理該業(yè)務(wù)。

（二）辦理方式：

1.已經(jīng)簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》的申請人，可登錄“粵省事”微信小程序或“i深圳”APP，進(jìn)入公積金欄目進(jìn)行辦理。

2.銀行柜臺辦理。攜帶有效身份證件（驗原件收一份復(fù)印件），到貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 現(xiàn)場填寫《深圳市個人住房公積金貸款貸后變更申請表》加蓋指模；如果委托他人辦理，還須提供委托公證書原件和受托人身份證件原件及復(fù)印件。詳細(xì)地址和電話請在“市住建局官網(wǎng)-公積金主題服務(wù)-業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”欄目查詢。

四、變更還款賬戶與變更借款人信息

（一）業(yè)務(wù)要求

可由任一借款人辦理，合同期限內(nèi)不限制變更次數(shù)，變更后新的還款賬戶應(yīng)當(dāng)為辦理變更還款賬戶申請人本人所有。還款日當(dāng)日不可辦理變更還款賬戶。借款人信息如有變更，請聯(lián)系受托銀行。

（二）辦理方式：

1.已經(jīng)簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》的申請人，登錄“粵省事”微信小程序或“i深圳”APP，進(jìn)入公積金欄目進(jìn)行辦理。

2.銀行柜臺辦理。攜帶有效身份證件（驗原件收一份復(fù)印件），到貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場填寫《深圳市個人住房公積金貸款貸后變更申請表》加蓋指模；如果委托他人辦理，還須提供委托公證書原件和受托人身份證件原件及復(fù)印件。詳細(xì)地址和電話請在“市住建局官網(wǎng)-公積金主題服務(wù)-業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”欄目查詢。

五、變更還款方式

（一）業(yè)務(wù)要求：

1.可以選擇等額本息或等額本金其中任意一種還款方式。可由任一借款人辦理，合同期限內(nèi)不限制變更次數(shù)，每個還款周期只能辦理一次變更還款方式業(yè)務(wù)。

2.還款日當(dāng)日、當(dāng)前存在逾期未還、貸款期限為1年或剩余貸款期限不足12個月或還款當(dāng)期已辦理部分提前還款、變更還款日期、共同還款人對沖還貸等貸后變更業(yè)務(wù)的，不可辦理該業(yè)務(wù)。

（二）辦理方式：

1.已經(jīng)簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》的申請人，登錄“粵省事”微信小程序或“i深圳”APP，進(jìn)入公積金欄目進(jìn)行辦理。

2.銀行柜臺辦理。攜帶有效身份證件（驗原件收一份復(fù)印件），到貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 現(xiàn)場填寫《深圳市個人住房公積金貸款貸后變更申請表》加蓋指模；如果委托他人辦理，還須提供委托公證書原件和受托人身份證件原件及復(fù)印件。詳細(xì)地址和電話請在“市住建局官網(wǎng)-公積金主題服務(wù)-業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”欄目查詢。

六、變更還款日期

（一）業(yè)務(wù)要求：

1.可由任一借款人辦理，合同期限內(nèi)不限制變更次數(shù)，每個還款周期只能辦理一次變更還款日期業(yè)務(wù)。

2.還款日當(dāng)日、當(dāng)前存在逾期未還、貸款期限為1年或剩余貸款期限不足12個月或還款當(dāng)期已辦理縮期、變更還款方式、部分提前還款、共同還款人對沖還貸等貸后變更業(yè)務(wù)的，不可辦理該業(yè)務(wù)。

（二）辦理方式：

1.已經(jīng)簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》的申請人，登錄“粵省事”微信小程序或“i深圳”APP，進(jìn)入公積金欄目進(jìn)行辦理。

2.銀行柜臺辦理。攜帶有效身份證件（驗原件收一份復(fù)印件），到貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 現(xiàn)場填寫《深圳市個人住房公積金貸款貸后變更申請表》加蓋指模；如果委托他人辦理，還須提供委托公證書原件和受托人身份證件原件及復(fù)印件。詳細(xì)地址和電話請在“市住建局官網(wǎng)-公積金主題服務(wù)-業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”欄目查詢。

溫馨提醒：如職工申請了住房公積金組合貸款，在辦理商貸部分的貸后變更業(yè)務(wù)后，公積金貸款部分的貸后變更業(yè)務(wù)需另行申請辦理。

七、住房公積金貸款 “帶押過戶”業(yè)務(wù)辦理流程

1.提出公積金貸款申請。申請人持申請材料到就近公積金貸款銀行網(wǎng)點(diǎn)提起申請，靈活就業(yè)人員通過深圳市住房和建設(shè)局微信公眾號（szzfjsj）或“i深圳”APP預(yù)約辦理。

2.公積金貸款受托銀行受理。受托銀行公積金貸款受理人員在5個工作日內(nèi)核驗申請材料，申請人符合申請資格，并材料齊全、格式規(guī)范、符合法定形式的，予以受理；材料不齊全、不符合法定形式的，一次性告知需補(bǔ)齊的材料；申請人材料不符合要求但可以當(dāng)場更正的，退回當(dāng)場更正后予以受理；不符合條件的，不予受理。

3.公積金貸款審批。市住房公積金管理中心在確認(rèn)受理后，根據(jù)審核結(jié)果做出給予貸款或者不予貸款的決定。

4.辦理抵押登記手續(xù)。在貸款審批通過以及簽訂《借款合同》后，受托銀行以及買賣雙方前往不動產(chǎn)登記中心辦理轉(zhuǎn)移登記、抵押權(quán)變更登記和抵押權(quán)設(shè)立登記業(yè)務(wù)。

5.發(fā)放公積金貸款。在辦妥上述登記手續(xù)后，買方貸款銀行發(fā)放公積金貸款。

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