“我們承運了一單價值1000萬美元的貨物出海，要先墊付上百萬元高額運費。萬一外商棄貨，這些錢就‘打水漂’了。這筆訂單接還是不接?”最近，在寧波從事國際貨運代理的張先生遇到風(fēng)險防控難題。

就在他陷入兩難之際，破解港通天下堵點的“寧波方案”呼之欲出——9月8日，寧波在全國首發(fā)“港航服務(wù)保”金融服務(wù)方案，為做大做強港航服務(wù)業(yè)注入金融活水。目前，中國信保寧波分公司已為12家港航服務(wù)業(yè)企業(yè)提供4000萬美元的保險保障。

今年以來，面對更趨復(fù)雜嚴峻的外部環(huán)境，“外貿(mào)大市”寧波適時推出針對性強的政策支持舉措，引領(lǐng)全市銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)“穩(wěn)外貿(mào)”,加大對中小微外貿(mào)企業(yè)幫扶力度，充分滿足外貿(mào)企業(yè)保訂單穩(wěn)預(yù)期的金融需求。

最新數(shù)據(jù)顯示，前8個月，全市實現(xiàn)進出口總額8580.2億元，同比增長12.3%，其中出口5595.2億元，同比增長14.9%。

穩(wěn)外貿(mào)從解決融資難出發(fā)

“目前，國際貿(mào)易和國際物流企業(yè)普遍采用信用交易，常常是‘先服務(wù)，后收錢’，又因為輕資產(chǎn)運營、缺少抵押物，導(dǎo)致傳統(tǒng)融資渠道困難。”市政府發(fā)展研究中心副研究員農(nóng)貴新說。

調(diào)研顯示，我市外貿(mào)行業(yè)普遍存在風(fēng)險防控難、融資渠道少、國際競爭力弱三大痛點。一是風(fēng)險防控難。以國際物流企業(yè)為例，這個行業(yè)比貨物貿(mào)易的賒銷比例更高，存在應(yīng)收賬款的風(fēng)險。二是融資渠道少。中物聯(lián)金融委提供的數(shù)據(jù)顯示，全國小型貨代企業(yè)的融資需求超過5000億元，通過傳統(tǒng)金融渠道滿足的需求不足10%。三是國際競爭力弱。中國出口貿(mào)易的結(jié)算方式以FOB(離岸價)為主，運輸服務(wù)是由進口商安排的，大量的業(yè)務(wù)在海外，寧波貨代企業(yè)承接的都是代拉代報的低端業(yè)務(wù)。

其實，不僅僅是貿(mào)易型企業(yè)，隨著資本市場收緊，出口制造型企業(yè)也因資金問題擴張受阻。根據(jù)《2022年寧波市上規(guī)模民營企業(yè)調(diào)研報告》，參與調(diào)研的225家寧波上規(guī)模民企中，有36.32%的企業(yè)了解國家信易貸相關(guān)業(yè)務(wù)，但僅有7.6%的企業(yè)獲得了實際貸款，總體上企業(yè)融資難度持續(xù)增加。調(diào)研顯示，貸款利率高和企業(yè)缺乏足夠的抵押物和擔(dān)保，是上規(guī)模民企融資難的主要原因，占比分別為26.01%和17.94%。融資難其他原因還包括銀行更愿意貸款給國有企業(yè)，銀行服務(wù)民營企業(yè)能力有限和銀行信貸審核趨緊，占比分別為14.35%、13.45%和13%。另外有部分企業(yè)表示，政府性融資擔(dān)保難獲得、貸款周期太短等也是融資難的重要原因。

為幫扶外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對困難挑戰(zhàn)，實現(xiàn)進出口保穩(wěn)提質(zhì)任務(wù)目標(biāo)，助力穩(wěn)經(jīng)濟穩(wěn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，今年5月17日，國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見》。該意見指出，加大進出口信貸支持，支持銀行機構(gòu)對于發(fā)展前景良好但暫時受困的外貿(mào)企業(yè)，不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸，根據(jù)風(fēng)險管控要求和企業(yè)經(jīng)營實際，滿足企業(yè)合理資金需求。進一步加強對中小微外貿(mào)企業(yè)金融支持，各地方加強“政銀企”對接，梳理一批急需資金的中小微外貿(mào)企業(yè)名單，開展“清單式”管理，按照市場化原則，予以重點支持。鼓勵銀行機構(gòu)按照市場化原則加大對外貿(mào)企業(yè)特別是中小微外貿(mào)企業(yè)的信貸支持力度。

一周后，寧波版外貿(mào)新政出臺，加大融資是其中一項重要內(nèi)容?！秾幉ㄊ腥嗣裾k公廳關(guān)于加快培育新優(yōu)勢推動外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》提出，要強化外貿(mào)服務(wù)保障，加大融資支持力度，具體內(nèi)容有：用好再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，加大對外貿(mào)企業(yè)的信貸支持力度。推動大型骨干外貿(mào)企業(yè)為上下游企業(yè)增信，引導(dǎo)金融機構(gòu)精準提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。鼓勵金融機構(gòu)設(shè)立小微企業(yè)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)專項轉(zhuǎn)貸資金，加大對轉(zhuǎn)口貿(mào)易、數(shù)字貿(mào)易等外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的支持力度;等等。

更易得創(chuàng)新服務(wù)助企接單

其實，早在疫情發(fā)生之前，寧波就創(chuàng)新推出了金融產(chǎn)品，破解外貿(mào)企業(yè)輕資產(chǎn)運營、抵押物少的融資難題。

2019年12月，市商務(wù)局和市財政局面向中小微外貿(mào)企業(yè)合作推出“甬貿(mào)貸”。該產(chǎn)品利用“信用保險融資”“信用保證融資”“信用融資”三種融資模式，通過加強政府、銀行、保險機構(gòu)的三方協(xié)作，借助出口信用保險、貸款保證保險、財政風(fēng)險補助資金等手段，幫助年出口額3000萬美元以下的中小微外貿(mào)企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本，具有風(fēng)險共擔(dān)、融資易得、激勵約束并重等優(yōu)勢。

“‘甬貿(mào)貸’不僅方便快捷，融資利率還很實惠，幫了我們企業(yè)大忙!”寧波嘉揚汽車零部件有限公司負責(zé)人說。

嘉揚公司是一家“小而精”的汽車零配件生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)品開發(fā)能力強，遠銷歐美市場。今年以來，企業(yè)抓住汽車零部件行業(yè)逆勢攀升的勢頭，發(fā)動機支架等汽車零部件銷售實現(xiàn)較快增長。但隨著國際疫情形勢嚴峻，海運物流成本和原材料價格大幅攀升，企業(yè)經(jīng)營發(fā)展也面臨多重挑戰(zhàn)，流動資金壓力凸顯。正當(dāng)企業(yè)負責(zé)人犯難的時候，“甬貿(mào)貸”項下信用融資幫助企業(yè)解決了難題。

2020年3月，寧波市人民政府辦公廳下發(fā)《關(guān)于支持外貿(mào)企業(yè)渡難關(guān)穩(wěn)訂單拓市場的若干意見》，進一步擴大信保融資規(guī)模，將“甬貿(mào)貸”平臺支持范圍擴大至進出口額1億美元以下企業(yè)，“甬貿(mào)貸”風(fēng)險資金池新增5000萬元本金，并降低外貿(mào)企業(yè)融資準入門檻，適當(dāng)提高信貸不良容忍率。

由于政府風(fēng)險補助基金的引入，“甬貿(mào)貸”相較于傳統(tǒng)的貿(mào)易融資，保險公司費率更優(yōu)惠，銀行授信門檻、融資利率也更低，因此受到中小微外貿(mào)企業(yè)的追捧。平臺上線以來，已服務(wù)中小微企業(yè)突破1500家，累計放貸金額56.3億元。

今年以來，我市金融部門創(chuàng)新推出“大數(shù)據(jù)+名單制”數(shù)智金融服務(wù)模式。據(jù)寧波銀保監(jiān)局相關(guān)人士介紹，前7個月，陸續(xù)下發(fā)貨運物流、外貿(mào)外資、供應(yīng)鏈等556戶白名單企業(yè)，引導(dǎo)督促銀行保險機構(gòu)逐戶排摸，明確信貸支持等金融服務(wù)方案，為283戶有資金需求的企業(yè)解決融資575.82億元，資金滿足率達96%。同時，加強外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，推動金融機構(gòu)以重點外貿(mào)企業(yè)客戶為核心，積極排摸外貿(mào)行業(yè)上下游物流、信息流和資金流等信息，加大核心企業(yè)支持力度，優(yōu)化外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù)。

與此同時，金融部門還加大對外貿(mào)重點領(lǐng)域貸款支持。對進出口1億美元以上的重點外貿(mào)企業(yè)，鼓勵全市銀行機構(gòu)積極爭取信貸規(guī)模，“一企一策”提供優(yōu)惠貸款。截至7月末，全市2580戶重點外貿(mào)企業(yè)貸款余額2168.17億元，較年初增長20.64%。

港航服務(wù)保增強外貿(mào)軟實力

據(jù)了解，寧波在全國首創(chuàng)的“港航服務(wù)保”，通過中國信保寧波分公司為港航服務(wù)貿(mào)易鏈條上的關(guān)鍵主體提供信用風(fēng)險保障，再由合作銀行提供信保項下的保單融資，破解企業(yè)“有單不敢接、有單無力接”的痛點，從而增強國際供應(yīng)鏈的韌性，提升寧波港航服務(wù)業(yè)的競爭力。

據(jù)中國信保寧波分公司業(yè)務(wù)一處客戶經(jīng)理陳立峰介紹，“港航服務(wù)保”推出了八大場景——

首先是國際貨運代理企業(yè)場景。有了信保對應(yīng)收賬款的風(fēng)險保障，貨運代理企業(yè)無需糾結(jié)墊資，一旦報損可獲得90%的賠付，即可放心大膽地接更多訂單。

其次是針對船公司、承運人的場景。今年上半年，一家擁有多條吊船的寧波小型船公司難以承接高達數(shù)百萬美元的大型基建類項目，而信保融資能讓這一問題迎刃而解，免除企業(yè)的后顧之憂。

第三、第四個場景針對寧波外貿(mào)新的增長極——跨境電商物流、跨境倉儲。前兩年，“天價海運費”給寧波跨境電商賣家?guī)韷毫Γ疟２粌H能帶來金融支持，還保障公共海外倉企業(yè)的收款風(fēng)險。

第五則是船務(wù)代理場景。船務(wù)代理公司為船公司提供物資補給、引航、港務(wù)等服務(wù)，產(chǎn)生應(yīng)收賬款，通過投保可解決收款的后顧之憂。

另外，隨著寧波船舶管理、航運仲裁、航運金融等高端港航服務(wù)業(yè)態(tài)不斷健全，“港航服務(wù)保”還提供航運載體的租賃、造船修船服務(wù)場景。目前，國際班輪公司阿拉丁航運、瀚酋航運已在寧波設(shè)立中國總部。未來，更多金融創(chuàng)新將圍繞“船”展開。

第八個場景是全國創(chuàng)新的服務(wù)貿(mào)易銀行保單。比如，寧波某銀行對一家貨代企業(yè)和一家外貿(mào)企業(yè)的應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)進行授信審批，當(dāng)雙方發(fā)生應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)后，銀行可以直接購入該應(yīng)收賬款并立即放款給服務(wù)方，到期后由出口商支付運費給銀行。

當(dāng)前，城市之間的競爭已從硬實力比拼轉(zhuǎn)向軟實力較量?！吨袊ｊP(guān)》雜志發(fā)布的中國城市外貿(mào)競爭力報告顯示，寧波連續(xù)四年位列全國第八。寧波之所以排名一直靠前，很大程度上和良好的金融環(huán)境、融資便捷性有關(guān)。

“這兩年，全球海運市場價格經(jīng)歷大起大落，讓許多中小貨代企業(yè)倍感壓力——一方面，遇到資金周轉(zhuǎn)困難;另一方面，出于風(fēng)控考量，不敢開拓新的航線。‘港航服務(wù)保’讓企業(yè)有底氣應(yīng)對市場風(fēng)險。”天冊律師事務(wù)所合伙人桂思聰點贊道。(俞永均)