十一黃金周長假即將拉開序幕，又到了一年的旅游旺季。航班延誤、行李丟失、意外受傷……保險專家提醒出游者，應(yīng)提早對旅游保險做統(tǒng)一規(guī)劃，以便讓旅途更安心。中國保險行業(yè)協(xié)會此前發(fā)布的《中國保險行業(yè)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)旅游保險市場研究報告》顯示，2017年至2018年，旅游出行保險總體呈上升趨勢，酒店取消險、航班延誤險等消費體驗更強的保險產(chǎn)品更受消費者青睞。

出境游升溫境外游保險銷量上漲

“今年國慶，我們?nèi)乙サ聡乙呀?jīng)提前買好了境外旅游意外險。”上海市民黃先生告訴記者，“以前覺得保險可買可不買，發(fā)生在別人身上的都是故事，后來真發(fā)生在自己身上才知道是事故，所以現(xiàn)在出游我一定會把保險納入考慮范疇。”

原來，去年國慶長假期間，黃先生參加了旅行社組團(tuán)赴外地旅游。旅途中，大巴車停車后突然倒車，導(dǎo)致車廂內(nèi)前面的一個人壓到了黃先生，經(jīng)醫(yī)院檢查確診為骨裂。黃先生回憶道，在外地看病，醫(yī)療費就花了一萬多元，一半左右都是不能進(jìn)醫(yī)保報銷的，幸好當(dāng)時出行前投保了個人旅游意外傷害保險，因此在受到意外傷害后，按照流程報案出險，不到一周時間就結(jié)案拿到了保險賠償金。

慧擇旅游險產(chǎn)品專家賀建告訴記者，當(dāng)前消費者在境外旅游主要會遇到的突出問題和風(fēng)險，一是盜搶風(fēng)險。在一些國家中國人多被打上了“多金”的標(biāo)簽，特別是歐洲、美洲更易出現(xiàn)盜搶事件;二是醫(yī)療及救援責(zé)任。這其中，醫(yī)療費用太貴或醫(yī)療條件太差是兩大主要風(fēng)險因素。

記者從多家險企采訪獲悉，出境游上升帶動了境外游保險銷量上漲?；ヂ?lián)網(wǎng)保險平臺“慧擇網(wǎng)”的大數(shù)據(jù)顯示，境外出行購買的熱門保險產(chǎn)品大致分為兩類：一類是保障全面、適合去歐美等發(fā)達(dá)國家的樂游全球產(chǎn)品;另一類是價格適中、適合去周邊國家游玩的樂悠游產(chǎn)品。此外，境外出行的客戶考慮到救援服務(wù)，會更傾向于選擇知名保險機構(gòu)的產(chǎn)品。

不過，要注意的是，境外旅游保險也有一些“坑”須防范。比如，跳傘、滑翔等項目在海島游中消費者經(jīng)常會體驗，但這類項目一旦出現(xiàn)意外，不少境外意外險是責(zé)任免除的，并不在保障范圍內(nèi)。

珠江人壽保險規(guī)劃師提醒消費者，如果喜歡探險或前往一些安全系數(shù)較低的地區(qū)，在投保旅行意外險時，應(yīng)關(guān)注保障范圍、免責(zé)條款和保險生效時間等，避免不必要的理賠糾紛。

購買酒店取消險并非可“任性”退訂酒店

記者注意到，國慶假期一些險企也對相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行了“創(chuàng)新升級”，以期更好滿足消費者的保障需求。

近年來隨著旅游消費的逐年遞增，由于退訂損失而產(chǎn)生的糾紛不在少數(shù)，取消險由此應(yīng)運而生。比如，平安保險推出的“旅程保障計劃”，保障條件是由于被保險人直系親屬死亡、遭受嚴(yán)重傷害、惡劣天氣、自然災(zāi)害等主客觀原因造成的旅程取消。

再比如，酒店取消險的問世。該保險是專為客人在預(yù)訂酒店時提供的取消險增值服務(wù)，只要客人購買了該險種，由于航班延誤、行程改變以及發(fā)生不宜出行的情況，酒店取消險都可為消費者提供預(yù)付款賠償保障。

不過要注意的是，購買了酒店取消險并不是就可以“任性”退訂酒店，還要符合保險公司的理賠條件才行。記者在攜程上看到，預(yù)訂酒店付款時攜程推薦的“眾安因故取消險”，理賠情形包括指定入住人因公務(wù)行程變更，且無法繼續(xù)原定行程;指定入住人因簽證被拒簽，且無法繼續(xù)原定行程等。

險企須提升產(chǎn)品研發(fā)水平實現(xiàn)業(yè)務(wù)新增長

盡管我國旅游保險近年來已加快了發(fā)展步伐，但目前整體投保率并不高，市場空間巨大。對于旅游保險的發(fā)展，中國保險行業(yè)協(xié)會建議，一方面，險企要提升旅游保險產(chǎn)品的風(fēng)險管理技術(shù)水平。對旅游險市場和旅游險條款進(jìn)行細(xì)分，針對不同的群體，設(shè)計出不同的保單，盡可能為所有的游客提供合適的保單，針對團(tuán)體、散客以及公務(wù)旅游等不同類型的旅游特點設(shè)計不同的保險條款，確定不同的費率，加強風(fēng)險防范。

另一方面，要加強特殊風(fēng)險領(lǐng)域旅游保險產(chǎn)品的研發(fā)。針對特定的旅游項目設(shè)計單項保障，對特殊風(fēng)險基于不同的費率，提供專門的產(chǎn)品和服務(wù)，以釋放特殊風(fēng)險相對剛性的購買需求。比如隨著人們旅游方式的轉(zhuǎn)變，探險旅游、野外生態(tài)旅游、漂流、登山、峽谷旅游等項目已日漸流行。保險公司可設(shè)計該類項目的相關(guān)保險，將過去不可承保的風(fēng)險轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險，在滿足消費者需要的同時，也為保險公司帶來新的業(yè)務(wù)增長點。