個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)啟動(dòng)后，不少銀行工作人員的KPI又多了一項(xiàng)——個(gè)人養(yǎng)老金開戶。對(duì)此，各家銀行也拿出了各種福利吸引用戶去開戶。

(資料圖片)

“KPI又來了，很卷。”一家國有大銀行人士向澎湃新聞?dòng)浾弑硎尽?/p>

由于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和資金賬戶具有唯一性，而銀行又能同時(shí)開立這兩個(gè)賬戶，“開戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)”也在意料之中。不過，對(duì)于各家銀行給出的開戶福利，一些客戶并不滿意，甚至感覺被騙了。還有消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)，換一家銀行重新開戶后，個(gè)人養(yǎng)老金竟然可以超額繳存。

一位身在上海的吳先生向澎湃新聞表示，在招商銀行開戶后，銀行宣傳說的是最高抽288元紅包，最終抽到了3.88元。

一位在北京工作密切關(guān)注養(yǎng)老的唐女士在建行開戶后，沒有直接拿到宣傳中的50元福利，后經(jīng)過詳細(xì)了解才知道，在手機(jī)銀行APP完成開戶流程后，需要去微信公眾號(hào)上操作領(lǐng)取?！绊撁嬖O(shè)計(jì)不明顯，還說有抽獎(jiǎng)也不知道在哪里。”唐女士對(duì)此憤憤不平。

網(wǎng)友發(fā)帖如何個(gè)人養(yǎng)老金開戶“薅羊毛”

有“羊毛”就有“羊毛黨”。在一些社交平臺(tái)，有不少網(wǎng)友發(fā)帖稱在某銀行開戶并領(lǐng)取相應(yīng)的福利后，選擇銷戶再去另一家銀行開戶。對(duì)于選擇銷戶的原因，有人稱是稀里糊涂開了戶，但想轉(zhuǎn)到更為常用的銀行；也有人表示一些銀行的福利太少，而且并不是所有人都能拿到。

銀行紛紛對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金開戶給出福利。

從一些銀行的宣傳話術(shù)可以看到，“有機(jī)會(huì)領(lǐng)取”“先到先得”“最高可得”等并不意味著一定會(huì)有福利，一些開戶后卻沒能領(lǐng)取福利的消費(fèi)者感覺被騙了。也正因如此，找一家有確定性“羊毛”的銀行重新開戶成了一些人的選擇。

根據(jù)《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)為參加人個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶提供變更服務(wù)，并協(xié)助做好新舊賬戶銜接和舊賬戶注銷。正常而言，當(dāng)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶變更且已轉(zhuǎn)移完畢，或個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)資金領(lǐng)取完畢時(shí)方可進(jìn)行賬戶銷戶。然而，就目前來看，銷戶并非一件容易事。

唐女士的建行手機(jī)APP個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)截圖。

唐女士稱，在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)啟動(dòng)之初，她在建行手機(jī)APP的個(gè)人養(yǎng)老金在專區(qū)里曾看到“賬戶轉(zhuǎn)移”功能并截了圖，但當(dāng)時(shí)功能按鈕點(diǎn)擊后顯示錯(cuò)誤。目前，“賬戶轉(zhuǎn)移”按鈕已消失。

建設(shè)銀行客服向澎湃新聞表示，賬戶注銷目前僅能通過柜面人工，個(gè)人養(yǎng)老金是個(gè)新的業(yè)務(wù)，賬戶轉(zhuǎn)移的方式客服目前沒有資料記錄，暫時(shí)沒辦法介紹答復(fù)。

談及銷戶時(shí)，招商銀行客服向澎湃新聞表示，客戶個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶無資金、無持倉、無異常，相關(guān)個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品協(xié)議均關(guān)閉狀態(tài)下，可至網(wǎng)點(diǎn)柜面銷戶，后續(xù)會(huì)上線手機(jī)銀行銷戶功能。

招行客服稱，目前可通過該銀行APP發(fā)起賬戶轉(zhuǎn)移，但需要轉(zhuǎn)移當(dāng)天無繳存、無支取狀態(tài)等，待轉(zhuǎn)移狀態(tài)時(shí)可致其他銀行開戶，在他行開戶成功后，可將招行養(yǎng)老賬戶中的活期資金轉(zhuǎn)移至他行養(yǎng)老金賬戶。

不過，澎湃新聞?dòng)浾甙凑照行锌头o出的操作路徑發(fā)現(xiàn)，并沒有轉(zhuǎn)移功能按鈕。招行客服則表示，可以直接在首頁搜索框搜索“養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移”，即可完成個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)移。

可見的是，對(duì)待個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)移、銷戶，各家銀行的操作并不算便利。而工行則是目前少數(shù)可在線進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶銷戶的銀行。工行客服表示，滿足注銷的任意條件后，可通過該銀行個(gè)人手機(jī)銀行辦理個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶銷戶業(yè)務(wù)。注銷條件包括：該賬戶已進(jìn)入待遇領(lǐng)取狀態(tài)且賬戶資產(chǎn)及月均為0；該賬戶已完成賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，賬戶資產(chǎn)及余額均為0。

李先生的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額超過12000元。

一位銷戶后在招行重新開戶的李先生告訴澎湃新聞，他之前在工行開戶并繳存了1000元，后來變更到招行，但是招行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶顯示的本年度可繳存額度依然為12000元，現(xiàn)在賬戶里有13000.03元。

“個(gè)人養(yǎng)老金年度繳納上限不是12000元嗎？我在工行開戶時(shí)還賺了3分錢的活期利息，早上買了13000元的基金，但不知道交易是否能成功?！崩钕壬f道。

招行客服回應(yīng)。

澎湃新聞以個(gè)人消費(fèi)者身份就此事咨詢招行客服，對(duì)方表示：“的確很特殊，您是第一位反饋超過國家繳納12000元的金額的客戶。正常是無法操作超額繳存，假如在其他銀行繳存了8000元，轉(zhuǎn)移到招行，就只能繳存4000元，一年總額度不能超過12000元?！?/p>

需要注意的是，參加個(gè)人養(yǎng)老金制度的一大利好是稅收優(yōu)惠，但目前的優(yōu)惠額度為12000元。這也意味著，即便賬戶資金超額，參加人也只能享受每年12000元的個(gè)稅抵扣。與此同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行，賬戶內(nèi)的金額達(dá)到只能在領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國（境）定居等情況下領(lǐng)取。

目前，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)才剛剛啟動(dòng)，一些系統(tǒng)對(duì)接、業(yè)務(wù)板塊仍有待完善之處。在產(chǎn)品供應(yīng)方面，也并非所有先行地區(qū)的參與人均能購買相關(guān)產(chǎn)品。例如，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品僅限個(gè)別地區(qū)銷售。有相關(guān)保險(xiǎn)公司人士向澎湃新聞表示，在代銷銀行、銷售區(qū)域上，后期肯定要擴(kuò)面，公司也在努力推進(jìn)中。