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守護群眾“錢袋子”,廣東華興銀行廣州 分行多措并舉打好“反詐”組合拳

為全面深入落實省、市人民銀行及打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作局際聯(lián)席會議關于打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙的相關決策部署,廣東華興銀行廣州分行不斷提高政治站位,堅定金融反詐工作的政治性、人民性,切實提升打擊治理工作專業(yè)化、法治化水平,積極指導與推動轄內(nèi)各網(wǎng)點,精準管控舉措,構建全覆蓋宣傳網(wǎng)絡,提高群眾知曉度和防騙意識、防騙能力,打出反詐“組合拳”,最大限度遏制電信網(wǎng)絡詐騙犯罪,切實履行好守住人民群眾“錢袋子”的社會責任。2022年和2023年上半年,該行在落實市聯(lián)席辦工作措施、配合公安機關反詐工作方面表現(xiàn)突出,得到廣州市級和區(qū)級公安局機關的高度認可和表揚。

一、提高政治站位,加強組織領導

廣東華興銀行廣州分行不斷強化提升政治領悟力,深刻認識反詐工作的政治意義、社會意義,將落實“斷卡”行動要求等反詐工作作為維護金融穩(wěn)定的政治任務。自“斷卡”行動開展以來,該行積極響應,迅速成立“斷卡”行動領導小組,由分管行領導親自掛帥擔任組長,成員由有關部門、各條線業(yè)務骨干組成。通過加強組織領導,統(tǒng)一指揮、協(xié)同配合,責任到人,各司其職,確保落實“斷卡”聯(lián)防聯(lián)控會議精神到位,不斷增強“斷卡”、反詐工作主動性和敏感性;嚴格落實公安機關、人民銀行工作部署,全面壓實賬戶管理主體責任,始終保持嚴格監(jiān)管的高壓態(tài)勢,切斷不法分子利用銀行賬戶實施電信網(wǎng)絡詐騙的通道。

二、線上線下結合,深入宣傳引導

廣東華興銀行廣州分行實行線上線下相結合的常態(tài)化宣傳方式,充分運用豐富的宣傳資源渠道,將反詐宣傳做到實處,落到細處。

線上,在總行的微信公眾號等網(wǎng)絡平臺設立“全民反詐進行時”欄目,該分行積極投稿反詐文章,緊跟國家政策,開展了一系列《反電信網(wǎng)絡詐騙法》等法律法規(guī)線上宣傳。

線下,各營業(yè)網(wǎng)點長期通過LED屏、電視屏幕滾動播放反詐宣傳海報、視頻,主動提供《反電信網(wǎng)絡詐騙法》等反詐宣傳資料供客戶查閱、領取,增強宣傳效果;在客戶辦理業(yè)務的等待時間穿插現(xiàn)場宣傳,集中開展系列公眾宣傳活動,帶動全民尊法學法守法用法,提高全民反詐意識。8月24日,該行聯(lián)合廣州市天河區(qū)反詐中心,組織開展針對警員和分行員工的線下反詐宣傳培訓活動,通過警員現(xiàn)場講解和觀影等內(nèi)容,營造“警銀協(xié)同 全民反詐”的濃厚氛圍,有效提升員工反詐意識和反詐處置能力,為該行全力以赴守護好人民群眾的“錢袋子”賦能增效,助力共建平安金融社會。

三、五大舉措并行,高效精準管控

自開展“斷卡”行動以來,廣東華興銀行廣州分行充分落實好“放得開、管得住、服務好”的承諾,建立完善個人賬戶分類分級管理體系,通過各種有效措施識別客戶賬戶風險程度,實現(xiàn)涉詐風險的精準識別、預判和鎖定,為公眾提供功能匹配、風險相當?shù)木毣y行賬戶服務的同時,積極配合好公安機關凍結賬戶、止付等辦案工作。

一是創(chuàng)新技術。通過人臉識別與金融終端融合創(chuàng)新,在開戶端構筑反詐第一道防線。二是強化準入。堅持管控并重,嚴格客戶準入,加強對所有賬戶事前、事中、事后的全生命周期管理。三是分級分類管控。對客戶信息實現(xiàn)“精準畫像”,對賬戶風險實現(xiàn)“精準識別”,對賬戶功能實現(xiàn)“量體裁衣”。四是跟蹤督導。對于涉案卡問題嚴重的網(wǎng)點,實行現(xiàn)場督導機制,要求對照涉案賬戶特征實施有針對性的強化管理措施,對涉案賬戶較多的經(jīng)營單位加強約談和問責。五是風險前置。成立應急處置工作領導小組,制定相關的應急預案,定期開展全行培訓和應急演練。

四、優(yōu)化管理機制,鞏固行動成果

電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪活動難以在短時間內(nèi)得到根本性遏制,銀行金融機構在推進和鞏固“斷卡”行動成果、深入推進資金鏈治理時,如何堵截“潛伏”的異??蛻粢约邦A防新增異常客戶,是監(jiān)管者與金融機構必須共同面對的重要課題。廣東華興銀行廣州分行綜合運用法律、技術和管理等手段,積極鞏固“斷卡”行動成果。

一方面,該行強化推進技術創(chuàng)新和應用保障。采用多種技術手段,如密碼、雙因素認證、風險控制等,加強用戶身份認證和賬戶安全保護。采用數(shù)據(jù)分析技術,對客戶的交易行為進行監(jiān)測和分析,發(fā)現(xiàn)異常交易行為的及時采取措施。建立完善的風險管理和監(jiān)測機制,及時發(fā)現(xiàn)和防范電信詐騙風險。截至目前,該行應用總行搭建的賬戶風控系統(tǒng),運用知識圖譜、人工智能、大數(shù)據(jù)、OCR、RPA和人臉識別等技術,在事前、事中、事后有效提升營運矩陣式智能風險管控成效。截至目前,該行成功堵截異常開戶共21起,移送公安機關“斷卡”行動刑事案件1起,成功堵截客戶掛失補開卡等賬戶風險事件5起。

關鍵詞: 賬戶 詐騙 電信 工作
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