自2019年金融知識(shí)普及月活動(dòng)啟動(dòng)以來(lái)，金融知識(shí)走進(jìn)了千家萬(wàn)戶(hù)，公眾的金融素養(yǎng)得到較大提升，金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)得到加強(qiáng)。但百密一疏，被欺詐的事情還是時(shí)有發(fā)生。

同一時(shí)間發(fā)展壯大的金融科技機(jī)構(gòu)，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)不斷提升風(fēng)控和信息安全防護(hù)水平，在守護(hù)金融消費(fèi)者的“錢(qián)袋子”行動(dòng)中逐漸發(fā)揮了積極的作用。

數(shù)字智能風(fēng)控把“關(guān)口”

科技反詐騙筑“堡壘”

反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)控制是金融行業(yè)永恒的主題，在金融科技業(yè)務(wù)中，數(shù)字智能金融風(fēng)控和反欺詐技術(shù)已經(jīng)得到廣泛應(yīng)用并取得良好效果。

金融科技機(jī)構(gòu)360數(shù)科入選“2022 IDC中國(guó)FinTech 50”獲獎(jiǎng)名單，就是很好的實(shí)證。360數(shù)科以4w+策略規(guī)則數(shù)、400+機(jī)器學(xué)習(xí)模型、20w+用戶(hù)數(shù)據(jù)維度，令優(yōu)質(zhì)客戶(hù)占比提升20%，風(fēng)控核心指標(biāo)新客入逾率小于3.1%，首期30天逾期率小于0.25%，用戶(hù)整體用信成本降低20%。

而信也科技則通過(guò)信也科技杯圖算法大賽的形式，聚焦行業(yè)發(fā)展的風(fēng)控關(guān)鍵技術(shù)。以互聯(lián)網(wǎng)智能風(fēng)控為場(chǎng)景，從用戶(hù)相互關(guān)聯(lián)和影響的視角，在技術(shù)層面探索滿(mǎn)足風(fēng)控反欺詐領(lǐng)域需求的，可拓展、高效的圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用方案，從而更好地識(shí)別欺詐用戶(hù)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

金融科技機(jī)構(gòu)賦能金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，把控轉(zhuǎn)型中遇到的服務(wù)長(zhǎng)尾小微用戶(hù)的金融風(fēng)險(xiǎn)。小贏(yíng)科技圍繞金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)，依托自身的業(yè)務(wù)規(guī)模、長(zhǎng)期沉淀的全流程金融科技風(fēng)險(xiǎn)控制能力及多樣化的增長(zhǎng)理念和方法論，為金融機(jī)構(gòu)提供高效、可靠的技術(shù)產(chǎn)品與解決方案。

在為新市民提供金融服務(wù)的過(guò)程中，同樣碰到了風(fēng)控難題。新市民群體流動(dòng)性大，如果依然還是沿用傳統(tǒng)的銀行流水、社保記錄、資產(chǎn)證明等收入認(rèn)定方式，或者限定貸款額度等手段來(lái)加強(qiáng)風(fēng)控，談加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作就是一紙空文。

融360給出解答問(wèn)題的鑰匙依然是金融科技技術(shù)，利用人工智能、云計(jì)算等技術(shù)手段，對(duì)新市民群體進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別，降低金融服務(wù)成本，在保障銀行風(fēng)控紅線(xiàn)的基礎(chǔ)上，為新市民群體提供可得和便利的金融服務(wù)。

在反詐過(guò)程中，金融科技機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新技術(shù)破解反詐難點(diǎn)，建立起堅(jiān)固的反詐堡壘，為消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全保駕護(hù)航。

薩摩耶云科技集團(tuán)聯(lián)合公安部門(mén)打贏(yíng)未來(lái)反詐人民戰(zhàn)，通過(guò)共建權(quán)威認(rèn)證平臺(tái)，提供合規(guī)金融科技平臺(tái)白名單，打擊網(wǎng)絡(luò)電信詐騙，通過(guò)自身科技力量及企業(yè)社會(huì)責(zé)任為廣大用戶(hù)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。此外，薩摩耶云科技集團(tuán)通過(guò)抖音號(hào)、視頻號(hào)、快手等線(xiàn)上視頻渠道發(fā)布系列防騙情景劇，來(lái)幫助大眾更好地了解防騙知識(shí)，引導(dǎo)大眾了解網(wǎng)絡(luò)流行詐騙手段，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

度小滿(mǎn)通過(guò)反詐機(jī)器人、人工喚醒、用戶(hù)教育、產(chǎn)品內(nèi)強(qiáng)提示以及聯(lián)動(dòng)機(jī)制等各種方式對(duì)受害者進(jìn)行實(shí)時(shí)喚醒，勸阻其行為。截至目前，度小滿(mǎn)已成功攔截被騙用戶(hù)近8,000余人，攔截金額1.25億元。

度小滿(mǎn)在A(yíng)pp中設(shè)置了詐騙線(xiàn)索舉報(bào)入口，并建立了反詐情報(bào)公益平臺(tái)，收集相關(guān)詐騙線(xiàn)索，建立詐騙網(wǎng)址、APP、手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)直報(bào)封禁機(jī)制，及時(shí)向國(guó)家反詐中心上報(bào)涉詐線(xiàn)索進(jìn)行封禁，有效凈化產(chǎn)品生態(tài)。

扎緊個(gè)人信息安全的“籬笆”

為數(shù)據(jù)安全加鎖

近年來(lái)，因個(gè)人信息被非法利用、泄露或買(mǎi)賣(mài)而遭受經(jīng)濟(jì)損失的事件經(jīng)常見(jiàn)諸報(bào)端。而不法分子實(shí)施詐騙的首要環(huán)節(jié)是獲取個(gè)人信息數(shù)據(jù)，因此防范電信欺詐的關(guān)鍵是要進(jìn)一步扎緊個(gè)人信息安全的籬笆。

在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技手段的運(yùn)用普及下，數(shù)據(jù)成為大多數(shù)平臺(tái)機(jī)構(gòu)前、中、后臺(tái)各個(gè)環(huán)節(jié)的重要支撐力，這就使得機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)各個(gè)環(huán)節(jié)均涉及到客戶(hù)個(gè)人信息的相關(guān)動(dòng)作，從收集到處理、管理、保護(hù)等，都對(duì)機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。

如何在個(gè)人信息收集、個(gè)人信息存儲(chǔ)和傳輸、個(gè)人信息查詢(xún)、個(gè)人信息使用、個(gè)人信息提供、個(gè)人信息刪除、第三方合作等多個(gè)環(huán)節(jié)為個(gè)人信息加鎖，對(duì)平臺(tái)和消費(fèi)者來(lái)說(shuō)尤為至關(guān)重要。

國(guó)內(nèi)知名數(shù)字財(cái)富生活服務(wù)平臺(tái)恒昌，從技術(shù)、治理以及制度三個(gè)層面對(duì)數(shù)據(jù)信息防護(hù)“加鎖”：

技術(shù)層面，恒昌嚴(yán)格采用符合業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)的安全防護(hù)措施，以匿名化、密碼學(xué)、權(quán)限控制、加密存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)脫敏等業(yè)內(nèi)通行的安全技術(shù)來(lái)防止用戶(hù)個(gè)人信息泄露、損壞或丟失。

治理層面，存儲(chǔ)用戶(hù)個(gè)人數(shù)據(jù)的系統(tǒng)通過(guò)了信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)備案證明，并通過(guò)了ISO/IEC 27001(信息安全管理體系)認(rèn)證，從安全管理、策略、過(guò)程、網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu)等諸多方面保障交易安全及個(gè)人信息安全。

制度層面，恒昌則通過(guò)建立數(shù)據(jù)分類(lèi)分級(jí)、數(shù)據(jù)安全策略、安全開(kāi)發(fā)規(guī)范、制定和實(shí)施相應(yīng)的管理制度等方式來(lái)保護(hù)用戶(hù)個(gè)人隱私，保障信息安全。

金融科技機(jī)構(gòu)還采用智能技術(shù)，使得數(shù)據(jù)安全使用及隱私保護(hù)不再是矛盾體。作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺(tái)，百融云創(chuàng)就創(chuàng)新性地創(chuàng)搭建起隱私保護(hù)計(jì)算平臺(tái)Indra，為金融數(shù)據(jù)應(yīng)用過(guò)程中保障數(shù)據(jù)可用性和隱私性給出了創(chuàng)新解法。

Indra平臺(tái)能夠保障多個(gè)參與方，在數(shù)據(jù)不出本地的前提下，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享、互通、計(jì)算、建模，在保證數(shù)據(jù)不泄露給其他參與方的同時(shí)，釋放數(shù)據(jù)的價(jià)值，發(fā)揮數(shù)字生產(chǎn)力的作用。

金融科技機(jī)構(gòu)始終把數(shù)據(jù)安全尤其是數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)安全當(dāng)作是運(yùn)營(yíng)管理的重中之重。

以新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商樂(lè)信為例，在數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域，樂(lè)信對(duì)標(biāo)國(guó)際領(lǐng)先標(biāo)準(zhǔn)踐行信息安全管理責(zé)任，已通過(guò)了ISO27001及27701兩項(xiàng)國(guó)際權(quán)威認(rèn)證，取得了在數(shù)據(jù)管理方法、數(shù)據(jù)處理方法、信息識(shí)別方法、仿冒應(yīng)用鏈接的檢測(cè)算法、第三方SDK的監(jiān)控方法、加密管理方法等方面多項(xiàng)國(guó)家技術(shù)專(zhuān)利與軟著權(quán)，有力地支撐了自身的數(shù)據(jù)安全防護(hù)。

事實(shí)上，大家也明白，技術(shù)的效用也是有限度的。要防范金融風(fēng)險(xiǎn)，除了金融科技公司在后端做的大量技防工作之外，更重要的是消費(fèi)者在意識(shí)前端繼續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范原則和心理。