自2019年金融知識普及月活動啟動以來，金融知識走進了千家萬戶，公眾的金融素養(yǎng)得到較大提升，金融消費者的風險防范意識得到加強。但百密一疏，被欺詐的事情還是時有發(fā)生。

同一時間發(fā)展壯大的金融科技機構，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術不斷提升風控和信息安全防護水平，在守護金融消費者的“錢袋子”行動中逐漸發(fā)揮了積極的作用。

數(shù)字智能風控把“關口”

科技反詐騙筑“堡壘”

反欺詐、風險控制是金融行業(yè)永恒的主題，在金融科技業(yè)務中，數(shù)字智能金融風控和反欺詐技術已經(jīng)得到廣泛應用并取得良好效果。

金融科技機構360數(shù)科入選“2022 IDC中國FinTech 50”獲獎名單，就是很好的實證。360數(shù)科以4w+策略規(guī)則數(shù)、400+機器學習模型、20w+用戶數(shù)據(jù)維度，令優(yōu)質客戶占比提升20%，風控核心指標新客入逾率小于3.1%，首期30天逾期率小于0.25%，用戶整體用信成本降低20%。

而信也科技則通過信也科技杯圖算法大賽的形式，聚焦行業(yè)發(fā)展的風控關鍵技術。以互聯(lián)網(wǎng)智能風控為場景，從用戶相互關聯(lián)和影響的視角，在技術層面探索滿足風控反欺詐領域需求的，可拓展、高效的圖神經(jīng)網(wǎng)絡應用方案，從而更好地識別欺詐用戶、防范金融風險。

金融科技機構賦能金融機構進行數(shù)字化轉型，把控轉型中遇到的服務長尾小微用戶的金融風險。小贏科技圍繞金融機構數(shù)字化轉型痛點，依托自身的業(yè)務規(guī)模、長期沉淀的全流程金融科技風險控制能力及多樣化的增長理念和方法論，為金融機構提供高效、可靠的技術產品與解決方案。

在為新市民提供金融服務的過程中，同樣碰到了風控難題。新市民群體流動性大，如果依然還是沿用傳統(tǒng)的銀行流水、社保記錄、資產證明等收入認定方式，或者限定貸款額度等手段來加強風控，談加強新市民金融服務工作就是一紙空文。

融360給出解答問題的鑰匙依然是金融科技技術，利用人工智能、云計算等技術手段，對新市民群體進行精準識別，降低金融服務成本，在保障銀行風控紅線的基礎上，為新市民群體提供可得和便利的金融服務。

在反詐過程中，金融科技機構以創(chuàng)新技術破解反詐難點，建立起堅固的反詐堡壘，為消費者的財產安全保駕護航。

薩摩耶云科技集團聯(lián)合公安部門打贏未來反詐人民戰(zhàn)，通過共建權威認證平臺，提供合規(guī)金融科技平臺白名單，打擊網(wǎng)絡電信詐騙，通過自身科技力量及企業(yè)社會責任為廣大用戶增強風險防范意識。此外，薩摩耶云科技集團通過抖音號、視頻號、快手等線上視頻渠道發(fā)布系列防騙情景劇，來幫助大眾更好地了解防騙知識，引導大眾了解網(wǎng)絡流行詐騙手段，增強風險防范意識，提高風險識別能力。

度小滿通過反詐機器人、人工喚醒、用戶教育、產品內強提示以及聯(lián)動機制等各種方式對受害者進行實時喚醒，勸阻其行為。截至目前，度小滿已成功攔截被騙用戶近8,000余人，攔截金額1.25億元。

度小滿在App中設置了詐騙線索舉報入口，并建立了反詐情報公益平臺，收集相關詐騙線索，建立詐騙網(wǎng)址、APP、手機號、銀行卡號直報封禁機制，及時向國家反詐中心上報涉詐線索進行封禁，有效凈化產品生態(tài)。

扎緊個人信息安全的“籬笆”

為數(shù)據(jù)安全加鎖

近年來，因個人信息被非法利用、泄露或買賣而遭受經(jīng)濟損失的事件經(jīng)常見諸報端。而不法分子實施詐騙的首要環(huán)節(jié)是獲取個人信息數(shù)據(jù)，因此防范電信欺詐的關鍵是要進一步扎緊個人信息安全的籬笆。

在大數(shù)據(jù)、云計算等科技手段的運用普及下，數(shù)據(jù)成為大多數(shù)平臺機構前、中、后臺各個環(huán)節(jié)的重要支撐力，這就使得機構運營各個環(huán)節(jié)均涉及到客戶個人信息的相關動作，從收集到處理、管理、保護等，都對機構提出了更高的要求。

如何在個人信息收集、個人信息存儲和傳輸、個人信息查詢、個人信息使用、個人信息提供、個人信息刪除、第三方合作等多個環(huán)節(jié)為個人信息加鎖，對平臺和消費者來說尤為至關重要。

國內知名數(shù)字財富生活服務平臺恒昌，從技術、治理以及制度三個層面對數(shù)據(jù)信息防護“加鎖”：

技術層面，恒昌嚴格采用符合業(yè)界標準的安全防護措施，以匿名化、密碼學、權限控制、加密存儲、數(shù)據(jù)脫敏等業(yè)內通行的安全技術來防止用戶個人信息泄露、損壞或丟失。

治理層面，存儲用戶個人數(shù)據(jù)的系統(tǒng)通過了信息安全等級保護三級備案證明，并通過了ISO/IEC 27001(信息安全管理體系)認證，從安全管理、策略、過程、網(wǎng)絡體系結構等諸多方面保障交易安全及個人信息安全。

制度層面，恒昌則通過建立數(shù)據(jù)分類分級、數(shù)據(jù)安全策略、安全開發(fā)規(guī)范、制定和實施相應的管理制度等方式來保護用戶個人隱私，保障信息安全。

金融科技機構還采用智能技術，使得數(shù)據(jù)安全使用及隱私保護不再是矛盾體。作為國內領先的獨立AI技術平臺，百融云創(chuàng)就創(chuàng)新性地創(chuàng)搭建起隱私保護計算平臺Indra，為金融數(shù)據(jù)應用過程中保障數(shù)據(jù)可用性和隱私性給出了創(chuàng)新解法。

Indra平臺能夠保障多個參與方，在數(shù)據(jù)不出本地的前提下，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享、互通、計算、建模，在保證數(shù)據(jù)不泄露給其他參與方的同時，釋放數(shù)據(jù)的價值，發(fā)揮數(shù)字生產力的作用。

金融科技機構始終把數(shù)據(jù)安全尤其是數(shù)據(jù)動態(tài)安全當作是運營管理的重中之重。

以新消費數(shù)字科技服務商樂信為例，在數(shù)據(jù)安全領域，樂信對標國際領先標準踐行信息安全管理責任，已通過了ISO27001及27701兩項國際權威認證，取得了在數(shù)據(jù)管理方法、數(shù)據(jù)處理方法、信息識別方法、仿冒應用鏈接的檢測算法、第三方SDK的監(jiān)控方法、加密管理方法等方面多項國家技術專利與軟著權，有力地支撐了自身的數(shù)據(jù)安全防護。

事實上，大家也明白，技術的效用也是有限度的。要防范金融風險，除了金融科技公司在后端做的大量技防工作之外，更重要的是消費者在意識前端繼續(xù)強化風險防范原則和心理。