一直以來，普惠型小微企業(yè)主都面臨融資難題。這個(gè)群體大多數(shù)人的年收入低于1000萬，雇員少于20人，他們普遍不具備在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的資質(zhì)，也缺乏互聯(lián)網(wǎng)貸款的經(jīng)驗(yàn)和習(xí)慣。金融如何切實(shí)服務(wù)小微群體？近日，平安普惠融資擔(dān)保有限公司廣東分公司總經(jīng)理劉飛在接受南方日?qǐng)?bào)記者專訪時(shí)表示，平安普惠定位于服務(wù)普惠型小微企業(yè)主，針對(duì)小微客群的融資痛點(diǎn)，平安普惠通過前沿的大數(shù)據(jù)分析和AI等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)審批、風(fēng)控等融資全流程的數(shù)字化、線上化，以滿足小微企業(yè)的融資需求。

劉飛

截至2022年6月底，平安普惠管理貸款余額達(dá)6614億，累計(jì)服務(wù)客戶1820萬人，第二季度有86.1%的新增業(yè)務(wù)中流向小微。其中，廣東省分公司上半年管理貸款余額915億，累計(jì)服務(wù)客戶128530人，第二季度有87%的新增業(yè)務(wù)流向小微。

談破解小微企業(yè)融資瓶頸：

針對(duì)小微客群特點(diǎn) 創(chuàng)新“AI+O2O”等服務(wù)模式

南方日?qǐng)?bào)：小微客群作為普惠金融最重要的客群，平安普惠的相關(guān)業(yè)務(wù)在最近幾年取得了哪些突破？

劉飛：首先，針對(duì)小微客群的特點(diǎn)，平安普惠摸索出“AI+O2O”服務(wù)模式。搭建了線上線下結(jié)合的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，線上通過APP提供7×24小時(shí)全線上、一站式服務(wù)流程，同時(shí)超4600人的遠(yuǎn)程團(tuán)隊(duì)提供專業(yè)咨詢服務(wù)；線下超60000人的服務(wù)團(tuán)隊(duì)覆蓋全國，主動(dòng)下沉提供個(gè)性化、顧問式的綜合咨詢服務(wù)，為小微企業(yè)主推薦適合的融資產(chǎn)品和服務(wù)，解決其融資難題。

其次，科技成為推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。以AI視頻貸款流程為例，AI視頻貸款方案“行云”從2021年6月正式推出，以人工智能為核心，對(duì)小微融資業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造，可實(shí)現(xiàn)最少零文字輸入、全程擬人AI面對(duì)面服務(wù)體驗(yàn)、大幅降低客戶的等待時(shí)間。2022年上半年，“行云”服務(wù)客戶26萬，協(xié)助提供融資金額656億元，申請(qǐng)流程平均耗時(shí)降低42%。

此外，平安普惠在超過17年完整信貸周期數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上搭建了“人+企”風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，通過前沿的大數(shù)據(jù)分析和AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)審批、風(fēng)控等融資全流程的數(shù)字化、線上化,具有服務(wù)速度快、風(fēng)險(xiǎn)控制準(zhǔn)、覆蓋范圍廣等特點(diǎn),減少了對(duì)抵押物的依賴，較好滿足了小微企業(yè)“少、頻、急”的融資需求。

南方日?qǐng)?bào)：在助微方面，平安普惠如何做到普惠貸款“既普又惠”？

劉飛：針對(duì)“融資難”，平安普惠發(fā)揮商業(yè)化融擔(dān)增信、分險(xiǎn)作用，協(xié)同商業(yè)銀行等各類市場(chǎng)主體的優(yōu)勢(shì)資源，助推金融資源流向普惠型小微人群；針對(duì)“融資貴”，平安普惠通過模式創(chuàng)新提升環(huán)節(jié)效率，科技創(chuàng)新降低運(yùn)營成本，商業(yè)可持續(xù)前提下引導(dǎo)小微融資成本走低，3年內(nèi)平均綜合費(fèi)率降低超20%；針對(duì)小微解決經(jīng)營、金融能力不足問題，我們的線下咨詢團(tuán)隊(duì)提供綜合性咨詢服務(wù)。超60%的小微企業(yè)主在平安普惠服務(wù)后，金融能力和經(jīng)營狀況得到改善。

南方日?qǐng)?bào)：從戰(zhàn)略層面上來說，小微客群業(yè)務(wù)要作為一個(gè)重要的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)，平安普惠會(huì)有哪些考量？

劉飛：平安普惠融資擔(dān)保有限公司成立之初就定位于服務(wù)普惠型小微，包括微型企業(yè)、個(gè)體工商戶、自雇經(jīng)營者等，成為政策性融擔(dān)的補(bǔ)充，多年來，我們持之以恒助力小微突破融資瓶頸。未來平安普惠將對(duì)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、制造業(yè)等政策重點(diǎn)支持行業(yè)加大支持力度，并努力實(shí)現(xiàn)住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊憞?yán)重行業(yè)的融資余額穩(wěn)步增長(zhǎng)。

談疫情下的“雪中送炭”：

落地五大融資紓困措施 為小微企業(yè)切實(shí)降費(fèi)減負(fù)

南方日?qǐng)?bào)：2020年以來，不少小微企業(yè)深受疫情影響，平安普惠采取了哪些措施支持困境中的小微企業(yè)？

劉飛：首先，平安普惠采取“降、延、免、提、擴(kuò)”五大措施，包括降費(fèi)、延長(zhǎng)還款周期、提高融資額度和審批通過率，覆蓋各類小微融資服務(wù)方案，加大對(duì)小微企業(yè)主紓困解難、企穩(wěn)恢復(fù)的金融服務(wù)支持。

其次，推出數(shù)字化經(jīng)營賦能工具“陸慧融生意通”，在經(jīng)營上助力小微企業(yè)。針對(duì)小微企業(yè)缺乏商業(yè)資源和人脈的核心經(jīng)營痛點(diǎn)，“陸慧融生意通”在平安普惠客戶中連接起上下游渠道，幫助商戶擴(kuò)大產(chǎn)品采購、銷售途徑、優(yōu)化供應(yīng)鏈，幫助小微企業(yè)主多進(jìn)貨、進(jìn)好貨、更好賣、多賺錢。該項(xiàng)計(jì)劃還提供總額40萬的小微復(fù)工復(fù)產(chǎn)激勵(lì)獎(jiǎng)。

同時(shí)，我們創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷提高小微融資體驗(yàn)：推出一站式智能融資產(chǎn)品“陸賬房”給小微企業(yè)主帶來“不盲選、更便捷、更優(yōu)惠”的融資體驗(yàn)；升級(jí)“車e貸2.0”，讓小微企業(yè)主在線辦理車輛抵押貸款服務(wù)，足不出戶完成車抵簽約。2022年1月至7月，平安普惠融資擔(dān)保廣東分公司車e貸共實(shí)現(xiàn)融資23.8億，其中超過80%流向小微企業(yè)，共幫助超3300名小微企業(yè)主獲得融資。

疫情以來，平安普惠積極推動(dòng)線上服務(wù)提質(zhì)增效，宣布“九大服務(wù)承諾”，包括借款申請(qǐng)足不出戶、賬戶信息一鍵查詢、自主還款在線辦理、操作視頻隨心查閱、疑難問題視頻指導(dǎo)、特殊關(guān)愛客戶等九項(xiàng)暖心服務(wù)，確保疫情下服務(wù)不打折。

談助力三農(nóng)振興：

多方合作服務(wù)鄉(xiāng)村小微群體 累計(jì)提供超380億元融資

南方日?qǐng)?bào)：除了服務(wù)小微經(jīng)濟(jì)，平安普惠如何助力三農(nóng)振興？

劉飛：平安普惠通過多方合作創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村小微群體。圍繞農(nóng)村女性發(fā)展、產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展模式、傳統(tǒng)文化傳承與商業(yè)賦能等領(lǐng)域，與省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司等合作，實(shí)踐“平安普惠鄉(xiāng)村多維振興支持模式”；與中國婦女發(fā)展基金會(huì)、上海宋慶齡基金會(huì)合作“惠農(nóng)金”項(xiàng)目?；蒉r(nóng)金面向貧困地區(qū)女性創(chuàng)業(yè)者，以增加城鄉(xiāng)貧困婦女收入、提高婦女素質(zhì)為核心，立足“造血”式扶貧救助，探索婦女扶貧事業(yè)可持續(xù)發(fā)展的新路子。

2021年，平安普惠累計(jì)為超22萬名涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)主、農(nóng)戶提供超380億元融資。其中2021年，廣東分公司累計(jì)為超1萬名涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)主、農(nóng)戶提供超21億元融資服務(wù)。

談科技賦能：

科技對(duì)小微信貸最大的價(jià)值在于將小微信貸變得標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化

南方日?qǐng)?bào)：現(xiàn)在市場(chǎng)和用戶在思維和習(xí)慣上有什么顯著變化？平安普惠如何借助科技手段應(yīng)對(duì)？

劉飛：近年來，小微企業(yè)主貸款需求在原來“快、頻、急”基礎(chǔ)上，出現(xiàn)大金額、短期周轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，加上時(shí)間精力有限，這個(gè)群體越來越需要更便捷的系統(tǒng)、更可視化的內(nèi)容、更易獲得和適配的產(chǎn)品、更具陪伴式的服務(wù)。

科技對(duì)小微信貸最大的價(jià)值在于將“千企千面”的小微信貸服務(wù)變得標(biāo)準(zhǔn)化，進(jìn)而規(guī)?；?、實(shí)現(xiàn)普惠。以一站式智能融資產(chǎn)品“陸賬房”為例，陸賬房通過科技創(chuàng)新、流程創(chuàng)新給小微企業(yè)主帶來“不盲選、更便捷、更優(yōu)惠”的融資體驗(yàn)。我們?cè)诹鞒躺献龀鰞纱蟾镄?，一是讓客戶先申?qǐng)，根據(jù)初步評(píng)估得出的融資額度、成本選擇融資服務(wù)方案，不盲選，更直觀；二是通過應(yīng)用科技，實(shí)現(xiàn)一套流程申請(qǐng)多個(gè)融資服務(wù)方案，更便捷。

科技賦能大幅提升了貸款質(zhì)效。陸賬房的流程全面應(yīng)用了AI智能貸款解決方案“行云”，可實(shí)現(xiàn)最少零文字輸入、全程擬人AI面對(duì)面服務(wù)體驗(yàn)、大幅降低等待時(shí)間，將小微客戶借款申請(qǐng)流程平均耗時(shí)減少了42%；為實(shí)現(xiàn)“一個(gè)流程、只申請(qǐng)一次就能獲得滿意結(jié)果”，陸賬房應(yīng)用了“人+企”多維度風(fēng)控體系，客戶向AI客服提供申請(qǐng)信息后，如果對(duì)初步評(píng)估出的額度、費(fèi)率不滿意，可通過追加提供企業(yè)資質(zhì)信息、個(gè)人保單、個(gè)人車輛信息、擬抵押房產(chǎn)信息等進(jìn)行“信用加油”，AI可快速生成多達(dá)4種融資方案供選擇，小微客戶最高可獲得1000萬元融資額度。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。