不管你喜歡或者不喜歡2022年，有一件事是真的，再有大約30天，2022年真的要過去了。關(guān)鍵是，你在2022年得到了什么?時(shí)間流逝的節(jié)點(diǎn)，給了我們反思的機(jī)會(huì)。站在過去與未來(lái)之間，每個(gè)人都可以問問自己，此刻是更清醒還是更困惑了?

對(duì)于很多曾經(jīng)高速發(fā)展，享受過時(shí)代紅利的企業(yè)來(lái)說，2022年或許是讓人困惑的。因?yàn)樵?jīng)的發(fā)展模式不再有效，舊時(shí)代的法則失靈似乎正在成為常態(tài)。大而不倒，規(guī)模為王，可以說在中國(guó)改革開放以來(lái)的40多年時(shí)間里，成為了通用法則。但是到了2022年，很多企業(yè)逐漸意識(shí)到：“踏實(shí)地活著才是最高的藝術(shù)”。

繼房地產(chǎn)龍頭萬(wàn)科、科技業(yè)龍頭華為之后，信用卡龍頭招商銀行信用卡也在20周年之際給自己定下了一個(gè)小目標(biāo)，“活下去，活得久一點(diǎn)，活得好一點(diǎn)”。這個(gè)目標(biāo)沒有“寒意”，它并不是要唱衰即將到來(lái)的2023年，只是一種清醒而已。

2022年已經(jīng)擁有超過7000萬(wàn)持卡人的招行信用卡，需要如此謹(jǐn)慎嗎?如果有人對(duì)這種“清醒”表示懷疑，那僅僅是因?yàn)樗恢?，招行信用卡曾多次擊中未?lái)。

信用卡行業(yè)曾經(jīng)是典型以規(guī)模“論英雄”，企業(yè)把“做大”作為首要任務(wù)，忙著沖刺千萬(wàn)發(fā)卡軍團(tuán)，躋身萬(wàn)億俱樂部?？上С彼巳?，才知道誰(shuí)在裸泳，誰(shuí)在堅(jiān)持。在信用卡新規(guī)、疫情等多重因素疊加下，不少信用卡企業(yè)紛紛勒緊了褲腰帶，調(diào)整區(qū)域組織架構(gòu)、收縮營(yíng)銷費(fèi)用，“瘦身”求存。作為各家銀行零售轉(zhuǎn)型的主陣地，今后的信用卡業(yè)務(wù)究竟會(huì)是什么模樣?素有“零售之王”之稱的招商銀行似乎最有發(fā)言權(quán)。

要晴天修屋頂，而不是雨天補(bǔ)房瓦。這并不是招行信用卡第一次“預(yù)見”未來(lái)。早在2019年，招行信用卡率先提出“信用卡行業(yè)進(jìn)入下半場(chǎng)”，引發(fā)業(yè)內(nèi)震動(dòng)。如果把視線拉得更長(zhǎng)，招行信用卡從2002年誕生伊始，就一直在試圖讀懂未來(lái)，押注趨勢(shì)。正是由于在幾個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻“看到了”關(guān)于未來(lái)的趨勢(shì)，才有了今天的招行信用卡。

和世界一家

是時(shí)候訂張機(jī)票，出去走一走了。

這句話或許是疫情持續(xù)三年之后，很多人在內(nèi)心對(duì)自己說的一句話。其實(shí)在20年前，很多中國(guó)人也說著同樣一句話。因?yàn)橐粭l期待已久的新聞：2001年12月11日，中國(guó)正式加入世貿(mào)組織(WTO)。

這意味著，中國(guó)人有著更多更充分的理由，去更遠(yuǎn)的地方看看。

從1978年開始的改革開放，真正的充分開放，要從中國(guó)正式加入世貿(mào)組織(WTO)開始算起，很多跨國(guó)公司開始摩拳擦掌準(zhǔn)備進(jìn)入中國(guó)這個(gè)世界最大的市場(chǎng)。同時(shí)，中國(guó)的企業(yè)和產(chǎn)品也開始更多地走出去。

20年后，當(dāng)人們回顧中國(guó)加入世貿(mào)的成績(jī)單時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)今天的中國(guó)，貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值從2001年的4.22萬(wàn)億元人民幣增至2021年的39.1萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)12.2%，貨物貿(mào)易量已居世界第一位。中國(guó)入世這20年的發(fā)展，有很多因素助力，其中信用卡帶來(lái)的支付便利性，功不可沒。

正如當(dāng)年中國(guó)入世時(shí)WTO總干事伊維拉所說，“沒有中國(guó)，世貿(mào)組織就稱不上是一個(gè)國(guó)際組織”。

中國(guó)加入世貿(mào)組織的前后兩年，招商銀行信用卡也正在從0到1的路上。2001年12月12日，中國(guó)正式加入世貿(mào)的第二天，招商銀行信用卡中心在上海市浦東新區(qū)陸家嘴民生路600號(hào)正式起航。這當(dāng)然不是一個(gè)時(shí)間上的巧合，而是對(duì)時(shí)代潮水方向的一次重要預(yù)判。

招商銀行意識(shí)到，中國(guó)作為世界上最大的發(fā)展中國(guó)家，雖然入世談判一波三折，但是中國(guó)加入世界貿(mào)易組織只是時(shí)間問題。一旦談判成功，中國(guó)“入世”必然會(huì)促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易、商務(wù)、留學(xué)、旅行等多元需求的快速成長(zhǎng)，將有越來(lái)越多的國(guó)民開始走出國(guó)門、走向世界。以前國(guó)人出國(guó)需要攜帶大量現(xiàn)金，既不安全，也不高效，走出國(guó)門必然要與世界慣例接軌，因此信用卡產(chǎn)業(yè)的大發(fā)展指日可待。

早在2000年，招商銀行正式發(fā)布《(2000-2005年)中期發(fā)展與管理戰(zhàn)略》。針對(duì)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，時(shí)任招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華提出：“從戰(zhàn)略上考慮，發(fā)行信用卡可以增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，開辟新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，有利于實(shí)現(xiàn)打造百年招銀的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展”。

說干就干。2001年，招商銀行確立與中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的中國(guó)信托商業(yè)銀行合作，引入中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的專家作為顧問幫助招商銀行組建信用卡中心。招行信用卡中心成立后，這也是國(guó)內(nèi)第一家集發(fā)卡營(yíng)銷、商戶管理、清算運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等于一體集中運(yùn)營(yíng)的信用卡中心。2002年12月3日，招商銀行信用卡在北京嘉里中心舉行首發(fā)儀式，“免抵押、免擔(dān)保，一卡雙幣、通行全球”，中國(guó)首張國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)信用卡正式發(fā)行。

回到2002年，那時(shí)候走出國(guó)門，還并不像今天這樣，可以是一個(gè)年輕人說走就走的旅行。由于出國(guó)帶著信用卡飛往全球各地的，往往是跨國(guó)公司的中國(guó)雇員們，以及希望能夠開拓海外市場(chǎng)的中國(guó)公司管理者們。于是，2003年6月1日，招商銀行信用卡在國(guó)內(nèi)率先推出“境外消費(fèi)、人民幣還款服務(wù)”，持卡人通過24小時(shí)免費(fèi)服務(wù)熱線，就可授權(quán)招行信用卡中心人民幣購(gòu)匯還款，這極大改善了持卡人境外消費(fèi)的還款難題。

同時(shí)，招商銀行以“早一點(diǎn)”的戰(zhàn)略洞察，讓招行的國(guó)際信用卡產(chǎn)品進(jìn)入了很多“國(guó)際小飛俠”們的錢包里。2003年7月，招商銀行與中國(guó)國(guó)際航空公司聯(lián)袂打造具有里程積分功能的“國(guó)航知音信用卡”。這是國(guó)內(nèi)首張聯(lián)名信用卡，開啟了信用卡跨界聯(lián)名、合作共贏的新模式。這一年，招商銀行信用卡發(fā)卡超過60萬(wàn)張，一舉刷新亞太地區(qū)信用卡發(fā)卡新紀(jì)錄。

一張小小的卡片，帶給人們的不僅僅是安全、便捷，更重要的是與國(guó)際接軌的消費(fèi)方式，加快了中國(guó)經(jīng)濟(jì)融入全球化發(fā)展的新速度，刷新了國(guó)人的消費(fèi)觀念，也讓“信用”的理念在國(guó)人心中萌芽，成為社會(huì)信用體系建設(shè)的鋪路石。

早一點(diǎn)，快一點(diǎn)，好一點(diǎn)

現(xiàn)在，不僅是已經(jīng)到來(lái)的世界杯，出國(guó)自由行、看明星演唱會(huì)、參加學(xué)術(shù)論壇，都已經(jīng)變得稀松平常，因?yàn)閲?guó)際交往已經(jīng)成為了很多人生活中的一部分，更成為了一種生活方式。但20年前，能讓一個(gè)普通人請(qǐng)假出國(guó)而且被批準(zhǔn)的第一目的地，是韓國(guó)和日本。因?yàn)橹袊?guó)隊(duì)史無(wú)前例地打入了2002韓日世界杯。無(wú)數(shù)中國(guó)球迷隨隊(duì)來(lái)到了韓國(guó)和日本。

正如招行推出第一張信用卡的時(shí)候，很多人還是把它看作一個(gè)支付工具。而且在信用卡存在多年之后，人們也未必真正理解信用卡對(duì)生活的意義，畢竟，看穿未來(lái)發(fā)生的事，總是困難的。

我們不妨讓時(shí)間回到2014年8月的一個(gè)下午，招行信用卡員工小丁在來(lái)安路686號(hào)的咖啡廳里，再次努力向星巴克的負(fù)責(zé)人推銷一款叫“特惠通”的移動(dòng)點(diǎn)單產(chǎn)品(類似O2O業(yè)務(wù)的第一代系統(tǒng))。按照領(lǐng)導(dǎo)的設(shè)想，他需要說服以星巴克為代表的一批品牌商家把線下支付業(yè)務(wù)向線上遷移。

這仍舊是一次失敗的拜訪。但不要緊，兩個(gè)“年輕”的品牌，他們背后站著的是同樣渴望更好生活的年輕人。

小丁和星巴克負(fù)責(zé)人也沒有想到，在9年后的2022年，招行信用卡的掌上生活A(yù)pp已經(jīng)和星巴克擁有了近300萬(wàn)的聯(lián)合會(huì)員。

招行信用卡為什么要一而再、再而三地游說星巴克，讓兩個(gè)品牌走到一起?招行信用卡又看到了什么?

首先是移動(dòng)支付的大勢(shì)所趨。

小丁彼時(shí)可能都沒有意識(shí)到，他要銜接的不是兩家公司的業(yè)務(wù)，而是彼此仍舊有些陌生的兩個(gè)陣營(yíng)，線上和線下。那時(shí)候，連O2O都還是一個(gè)小眾的概念，更多指的是跑腿業(yè)務(wù)，而不是今天的全渠道。

如果有時(shí)光穿梭機(jī)，我們倒回去那個(gè)年代，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)未來(lái)的大門就在不遠(yuǎn)處招手，只是當(dāng)時(shí)的人難以一下子看透未來(lái)。2014年被稱為中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的元年，瘋狂的“百團(tuán)大戰(zhàn)”用堆砌資本的代價(jià)，讓億萬(wàn)用戶培養(yǎng)出線上下單并完成履約的習(xí)慣。

早在2015年4月16日，招商銀行信用卡組建孵化團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)建了“飯票、影票”O2O消費(fèi)模型，開啟了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代信用卡與生活消費(fèi)的全新連接。之后兩票產(chǎn)品持續(xù)迭代，不斷推出餐飲代金券、一招過買單、在線選座、招牌惠小程序、品質(zhì)外賣等消費(fèi)功能，滿足不同場(chǎng)景下的客戶需求。其中飯票“周三5折”、影票“19.9元起觀影”等成為兩票的王牌活動(dòng)。

截至目前，兩票在線合作品牌已超過3萬(wàn)家，連接10+萬(wàn)家品質(zhì)商戶;在線影院超過1萬(wàn)家，覆蓋了全國(guó)超過300個(gè)城市的餐飲、電影、商超便利等零售消費(fèi)場(chǎng)景，年服務(wù)客戶數(shù)超過2000萬(wàn)戶、年消費(fèi)金額超過100億元。

其次，不僅越來(lái)越多的人走出國(guó)門，同樣也有很多舶來(lái)的產(chǎn)品和背后的生活方式，正在被當(dāng)下的年輕人接受、習(xí)慣，變成每日生活常態(tài)。

星巴克帶來(lái)的不僅是咖啡，還有著名的第三空間。在中國(guó)的一二線城市中，很多城市白領(lǐng)已經(jīng)習(xí)慣了坐在咖啡館里談?wù)撟约旱墓ぷ?。招行信用卡也看到了這一點(diǎn)。

而經(jīng)過不懈的努力，2015年，招商銀行說服星巴克加快從線下門店向線上移動(dòng)轉(zhuǎn)移的步伐。而就在那一年，咖啡館在中國(guó)經(jīng)濟(jì)體中扮演了一個(gè)新的角色，無(wú)數(shù)創(chuàng)業(yè)者和投資人在咖啡館面對(duì)面，談?wù)撟约旱膭?chuàng)業(yè)夢(mèng)想，咖啡館這個(gè)載體有了新的內(nèi)容。而招行信用卡，在促成咖啡文化和產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，又一次踩對(duì)了潮水的方向。2016年招行信用卡成為唯一一家讓星巴克接受掃碼的銀行信用卡，掌上生活目前也是唯一一個(gè)和星巴克底層會(huì)員系統(tǒng)打通的銀行App。

“年輕人喜歡誰(shuí)，我們的用戶喜歡誰(shuí)，我們就要和誰(shuí)在一起”，這是招行信用卡一貫的主張。

和有成長(zhǎng)力的消費(fèi)人群在一起，是招行信用卡不變的地方。伴隨著國(guó)潮品牌的崛起，年輕人追捧的不僅有舶來(lái)品更有中國(guó)風(fēng)。2020年12月，招行信用卡攜手B站推出了bilibili聯(lián)名信用卡，將國(guó)風(fēng)、二次元等元素進(jìn)行全新演繹，以獨(dú)特視角重構(gòu)與年輕人的連接，支持年輕人擁抱熱愛，擁抱生活。

此時(shí)發(fā)行的小小卡片，不僅是工具，不僅是生活方式的推介，更是與一代人情感和價(jià)值觀的共振。很多品牌感覺很難把握Z(yǔ)世代，招行信用卡根據(jù)自己的數(shù)據(jù)洞察，提供了很多新的視角，比如如何理解年輕人的熱愛與自由等。

招行信用卡發(fā)現(xiàn)，對(duì)于當(dāng)代年輕人，興趣契合尤為重要，他們的興趣點(diǎn)更多元、個(gè)性，這是變化。不變的地方在于他們始終需要新的生活場(chǎng)景，只不過這種場(chǎng)景更加科技數(shù)字化。

回看這20年，招行信用卡做對(duì)了什么?總結(jié)起來(lái)，大概是早一點(diǎn)，快一點(diǎn)，好一點(diǎn)。比別人早三五年知道市場(chǎng)需求的變化，就是早一點(diǎn);然后快一點(diǎn)研究適應(yīng)需求的產(chǎn)品，就是快一點(diǎn);然后把它做到最好，這就是好一點(diǎn)。等到三五年后自己成功了，別人開始想做這件事了，自己的競(jìng)爭(zhēng)力已很強(qiáng)，有了基礎(chǔ)、品牌、實(shí)力，別人很難與之競(jìng)爭(zhēng)。所以關(guān)鍵就在于對(duì)未來(lái)的判斷。

連接億萬(wàn)人的生活•消費(fèi)•金融

時(shí)至今日，消費(fèi)一杯咖啡已經(jīng)是很平常的行為，國(guó)內(nèi)信用卡的發(fā)行量已經(jīng)突破8億張，信用卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)日趨完善。無(wú)論咖啡的消費(fèi)還是飯票的出現(xiàn)，都從另一個(gè)層面證明了信用卡的價(jià)值。它帶動(dòng)的小額高頻消費(fèi)，同樣可以是剛需消費(fèi)的潤(rùn)滑劑。就如同招行信用卡所言：“我們的優(yōu)勢(shì)是有足夠大的規(guī)模，所以可以主動(dòng)承擔(dān)起這個(gè)社會(huì)責(zé)任，通過打造最好的產(chǎn)品和服務(wù)，用客戶喜聞樂見的方式，成為連接商業(yè)和客戶的紐帶。”

聚沙成塔，當(dāng)這種匯集的力量足夠強(qiáng)大時(shí)，它是可以幫助新興產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的。

信用卡的崛起，本質(zhì)上是中國(guó)過去20年消費(fèi)升級(jí)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的必然。信用卡也因此迎來(lái)一段高速發(fā)展期。這種高速發(fā)展，不僅是消費(fèi)場(chǎng)景、消費(fèi)方式越來(lái)越多樣的反映，也是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的結(jié)果。

當(dāng)供給側(cè)和需求側(cè)都在高速發(fā)展的過程中，就像一個(gè)蹺蹺板游戲，平衡是剎那間，不平衡的時(shí)刻更多。而某種程度上，信用卡帶來(lái)的分期支付方式，對(duì)于新產(chǎn)業(yè)的供給和需求的匹配，起到了一定的平衡作用。

2013年，特斯拉正式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。那個(gè)時(shí)候，對(duì)于這家公司的創(chuàng)始人馬斯克，很多人還不熟悉。

更大的背景是，彼時(shí)新能源汽車的概念剛剛開始冒頭，中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展，私家車數(shù)量已經(jīng)連上臺(tái)階。北京從2011年起實(shí)施以搖號(hào)方式分配車輛指標(biāo)的措施。這在一定程度上意味著，一線城市新車的供需已經(jīng)開始來(lái)到拐點(diǎn)時(shí)刻。從長(zhǎng)期來(lái)看，新能源汽車是大勢(shì)所趨，但是從當(dāng)時(shí)的情況看，特斯拉的市場(chǎng)推廣顯然需要助力者。

在此之前，經(jīng)了解，特斯拉曾向中國(guó)市場(chǎng)的潛在購(gòu)車用戶們發(fā)起了一場(chǎng)調(diào)研，詢問客戶對(duì)哪家金融機(jī)構(gòu)最為青睞，最后招商銀行成為了客戶們票選的第一名，特斯拉也遵循客戶的選擇，在2014年與招商銀行牽手汽車分期合作，這是特斯拉在中國(guó)市場(chǎng)的第一家合作銀行。

客觀地說，時(shí)至今日，中國(guó)市場(chǎng)的新能源汽車無(wú)論外資品牌、本土品牌，也一直是在爭(zhēng)議中前行，不斷尋找著安全性與技術(shù)進(jìn)步的結(jié)合點(diǎn)。市場(chǎng)上多數(shù)人的選擇，也還是傳統(tǒng)能源汽車。在這個(gè)時(shí)候，新與舊的界限不是那么涇渭分明的。你不能說開燃油車的人，就是不支持新能源的舊勢(shì)力。

有些趨勢(shì)確定是未來(lái)，但是它需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)獲得市場(chǎng)和用戶的認(rèn)可。特別是以技術(shù)為基石的產(chǎn)業(yè)變化，也需要假以時(shí)日，用扎扎實(shí)實(shí)的先進(jìn)性來(lái)打動(dòng)市場(chǎng)，而不是僅僅因?yàn)?ldquo;新”。

在這個(gè)時(shí)候，誰(shuí)愿意與新的技術(shù)和行業(yè)趨勢(shì)堅(jiān)定站在一起?坦白說，先邁出這一步的人，需要堅(jiān)定和耐心。

活下去，活得久一點(diǎn)，活得好一點(diǎn)

外界觀察信用卡的發(fā)展，更容易看見的是微觀視角，是用戶視角。但是事實(shí)上，招行信用卡很多時(shí)候都在以更廣闊的視角去看待消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)的變化，他們看到的不止于個(gè)體，還有產(chǎn)業(yè)的暗流涌動(dòng)。

當(dāng)2022年即將過去的時(shí)候，人們非常渴望知道，未來(lái)的中國(guó)會(huì)發(fā)生什么，這一次招行信用卡又看到了什么?

讓人們從過去的慣性中脫離出來(lái)并不容易。正如世界上沒有永動(dòng)機(jī)一樣，中國(guó)正在邁入新的高質(zhì)量增長(zhǎng)時(shí)代，同時(shí)，國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)的增長(zhǎng)，也進(jìn)入緩步增長(zhǎng)的下半場(chǎng)。

2018年，受宏觀經(jīng)濟(jì)變化趨勢(shì)的影響，國(guó)內(nèi)信用卡行業(yè)在面對(duì)流量紅利消失和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的擠壓之下發(fā)展逐漸趨緩，信用卡行業(yè)進(jìn)入“下半場(chǎng)”。與此同時(shí)，隨著個(gè)人消費(fèi)金融的強(qiáng)勁發(fā)展，過度授信、多頭借貸帶來(lái)了信用卡行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，“不良高發(fā)、獲客難”成為制約行業(yè)健康發(fā)展的新困局。

2020年，突如其來(lái)的新冠肺炎疫情在世界蔓延，中國(guó)信用卡行業(yè)面臨更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。面對(duì)“生存法則”的悄然生變，招行信用卡率先選擇“向前一步”，堅(jiān)定戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持“提質(zhì)、促活、穩(wěn)量”的發(fā)展策略，進(jìn)一步優(yōu)化客群、資產(chǎn)及區(qū)域組合，以高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)開啟“存量時(shí)代”的突圍之路。

所謂存量突圍，不等于存量博弈，搞價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)奪客戶這一套。雖然大的時(shí)代進(jìn)入了存量時(shí)代，但是招行信用卡希望讀懂未來(lái)的努力從來(lái)沒有變。 不久前，國(guó)務(wù)院副總理、中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)辦公室主任劉鶴發(fā)表署名文章《把實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機(jī)結(jié)合起來(lái)》，文章指出，“近來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力……2020年以來(lái)黨中央提出要加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，把發(fā)展的基點(diǎn)牢牢放在自己力量的基礎(chǔ)上。這就要求我們統(tǒng)籌謀劃擴(kuò)大內(nèi)需和優(yōu)化供給，充分發(fā)揮超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，提升供給體系對(duì)國(guó)內(nèi)需求適配性，打通經(jīng)濟(jì)循環(huán)卡點(diǎn)堵點(diǎn)，推動(dòng)供需良性互動(dòng)，在實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)為世界經(jīng)濟(jì)注入新動(dòng)力。”

這些年我國(guó)一直在談供給側(cè)改革，劉鶴副總理在文章中提到“提升供給體系對(duì)國(guó)內(nèi)需求適配性”，從信用卡行業(yè)的角度看，招行信用卡一直希望與代表國(guó)家未來(lái)的人在一起，也是給代表先進(jìn)生產(chǎn)力的優(yōu)質(zhì)人群提供更好的金融工具，提供高質(zhì)量生活的確定性。關(guān)鍵是，現(xiàn)在哪些人最需要這樣的工具? 招行信用卡始終在尋找符合歷史潮水方向的新產(chǎn)業(yè)動(dòng)向，并找到產(chǎn)業(yè)中最需要信用卡的人群。在先進(jìn)制造業(yè)這個(gè)方向上，招行信用卡認(rèn)真研究了30余個(gè)制造業(yè)子類，根據(jù)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展未來(lái)的研判，招行信用卡發(fā)現(xiàn)，其中有十幾個(gè)產(chǎn)業(yè)值得重點(diǎn)關(guān)注。五年前中央提出發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)的提法后，已在長(zhǎng)三角一些城市里，出現(xiàn)了例如新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈、醫(yī)藥和生物制藥產(chǎn)業(yè)鏈等不同的產(chǎn)業(yè)集群。很多高端人才以高端制造業(yè)從業(yè)者的身份落戶在這些新興的城市里，這里面也存在新的發(fā)展機(jī)會(huì)和服務(wù)機(jī)會(huì)。

在未來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)，招行信用卡會(huì)加強(qiáng)對(duì)這些人群的覆蓋和服務(wù)，一方面為自身的發(fā)展找到新的增長(zhǎng)點(diǎn)，另一方面，也可以為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)進(jìn)步貢獻(xiàn)自己的力量。 回看這20年，信用卡究竟是什么?招行信用卡認(rèn)為，本業(yè)就是支付和消費(fèi)信貸。是工具，也是生活方式，和對(duì)未來(lái)確定性的價(jià)值觀。信用卡需要始終和代表經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的人在一起，并連接人們喜歡的消費(fèi)方式、場(chǎng)景和品牌。這一點(diǎn)，從未改變。

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