由中國汽車流通協(xié)會主辦,汽車金融分會承辦的“2023中國汽車金融產(chǎn)業(yè)峰會”舉行,現(xiàn)場頒發(fā)了2023年中國汽車流通協(xié)會優(yōu)秀會員-創(chuàng)新服務(wù)獎,百融云創(chuàng)榮獲該獎項。此獎項是協(xié)會為嘉獎會員單位積極開展汽車金融業(yè)務(wù),并不斷創(chuàng)新服務(wù)模式,所設(shè)立的優(yōu)秀會員獎項,充分表彰了百融云創(chuàng)為汽車金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展所做出的突出貢獻。
百融云創(chuàng)專家潘月鵬先生與行業(yè)內(nèi)諸多代表與專家,針對汽車金融新格局,新變化等議題進行探討。
潘月鵬首先用全景視角展現(xiàn)汽車金融的市場格局:從行業(yè)層面上看汽車金融市場保持穩(wěn)定增長,2022年汽車金融在新車的滲透率是58%,在二手車的滲透率是38%;市場參與主體也有了變化,以前持牌汽車金融公司、銀行系、融資租賃公司,這三大主體的市場份額是“五三二”比例格局,發(fā)展到現(xiàn)在基本上是“四四二”的比例格局,可以看到銀行系的份額在不斷增加;同時,汽車金融品類也在變多,有新車、新能源、商用車和二手車。很多機構(gòu)的業(yè)務(wù)也在變的多元化,如有的機構(gòu)同時經(jīng)營新車、二手車和商務(wù)車的業(yè)務(wù)。
潘月鵬指出有兩個現(xiàn)象值得注意。一是汽車消費金融市場競爭越來越激烈,平臺之間的競爭可能會加劇過度授信情況。有些機構(gòu)不斷增資,搶占市場,借貸成本更低,審核更加便捷,這也使得C端客戶借貸申請的次數(shù)在逐步增加,客群的共債壓力也逐步上升。二是從2021年起欺詐案件高發(fā),并且欺詐手法不斷升級和創(chuàng)新,導(dǎo)致不良率逐漸攀升。
面對新的發(fā)展態(tài)勢,潘月鵬說:“我們建議汽車金融機構(gòu)從增強產(chǎn)品競爭力、加強風(fēng)險管理與策略、加強存量資產(chǎn)管理三個方面進行全面提升。尤其是在風(fēng)險體系的建設(shè)方面,以客戶為中心,通過數(shù)智手段的運用,打造出差異化、精準化的服務(wù)模式,形成‘客戶、產(chǎn)品、服務(wù)’三位一體的有機聯(lián)動,為零售客戶深度經(jīng)營全面賦能。”
對此,潘月鵬建議金融機構(gòu)要聚焦七個環(huán)節(jié),來構(gòu)筑風(fēng)險防線。
渠道管理
渠道是風(fēng)險來源的第一關(guān),汽車金融行業(yè)大部分的進單來源是線下的經(jīng)銷商、廠商,并且渠道的差異化比較明顯,金融機構(gòu)需要針對渠道采取差異化的管理策略。并且,更要將渠道的管理穿透到最底層,實現(xiàn)全面管理。
反欺詐
現(xiàn)在欺詐作案的手段在不斷升級,如果僅利用已有的樣本去構(gòu)建模型,由于信息是滯后于整個市場情況,會使得對欺詐行為的識別不那么精準,建議金融機構(gòu)可以用一些無監(jiān)督學(xué)習(xí)的算法,異常檢測的方式,對反欺詐進行新模式探索。
差異化審批
建議金融機構(gòu)把信用評分作為工具,將客戶分層。對于優(yōu)質(zhì)客戶可以自動通過,對于非優(yōu)質(zhì)客戶,可以采取抵押補充一些增信等措施,實現(xiàn)差異化處理。同時,機構(gòu)也可以引進第三方對客戶進行交叉評估。借助第三方的產(chǎn)品,綜合對客戶進行分層處理。并且,引入外部產(chǎn)品也能有效提升自動通過率,審批流程的精簡能大幅提升產(chǎn)品競爭力。
額度管理
過低的額度的授信會導(dǎo)致客戶的流失,但過高額度可能會導(dǎo)致更高的風(fēng)險,這就需要對客戶實現(xiàn)精準的額度管理。額度管理一方面要考慮經(jīng)濟形勢等宏觀因素,另一方面要從微觀方面進行全面評估,比如客戶本身的信用水平、收入水平和負債壓力等綜合維度,并以此作為授信額度的決策基礎(chǔ)。再結(jié)合一些人工經(jīng)驗的判斷和調(diào)整,給出最終的額度。
風(fēng)險定價
長期來看市場的趨勢是由不均衡向均衡轉(zhuǎn)化,金融機構(gòu)只有確保信貸資產(chǎn)價格和風(fēng)險相匹配,才能持續(xù)平穩(wěn)的盈利。在對于高風(fēng)險客戶有比較精準的衡量之后,可以在其風(fēng)險水平上提高定價幅度,從而由高利率覆蓋高風(fēng)險,這樣機構(gòu)才能更好實現(xiàn)利潤增長。
貸中預(yù)警
汽車金融行業(yè)的客戶一旦違約,資產(chǎn)追回或損失挽回的可操作周期非常短暫,黃金周期一般是2到4周。金融機構(gòu)需要建立完善的貸中預(yù)警體系,通過貸中預(yù)警,對客戶的風(fēng)險情況進行掃描,在黃金周期預(yù)警高風(fēng)險客戶,并采取相應(yīng)的處置手段,以保證整體資產(chǎn)的健康度。
貸后管理
貸后管理是風(fēng)險的最后一道防線,建議金融機構(gòu)構(gòu)建不同的貸后還款提醒模型,并搭建相對應(yīng)的策略方案,對逾期客戶進行分層管理,提早識別風(fēng)險,提高資產(chǎn)回收率和降低整體的債務(wù)管理成本。
免責聲明:市場有風(fēng)險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據(jù)。
新化月報網(wǎng)報料熱線:886 2395@qq.com
相關(guān)文章
最近更新
- 百融云創(chuàng)榮獲汽車金融領(lǐng)域權(quán)威獎項2023-12-18
- 海信首個信號項目貴陽軌道交通3號線開通運營,助力貴陽軌道交通邁入“線網(wǎng)時代”2023-12-18
- 金剛戰(zhàn)狂蟒:電影《冒險王》愛奇藝震撼上線2023-12-18
- 優(yōu)博瑞霂1215超級品牌日 專注高乳清蛋白,提高寶寶自護力2023-12-16
- 旗艦版閃耀上市!全方位試駕東風(fēng)風(fēng)神皓瀚DH-i2023-12-16
- 你的年度快樂,淘寶年終好價節(jié)承包了2023-12-15
- “鮮”到“鮮”得!順豐榮獲帶魚節(jié)金牌物流商稱號2023-12-15
- 是電視更是藝術(shù)品!海信壁畫電視R8獲2023國際CMF設(shè)計獎金獎2023-12-15
- 泰國公司注冊和泰國稅收介紹,泰國公司主要有哪些稅-瑞豐德永2023-12-15
- “攢局者”廣州:見證千城高光時刻2023-12-15
- 清創(chuàng)空間“清企杯”第一屆企業(yè)家摜蛋精英賽成功舉辦!2023-12-15
- 復(fù)星醫(yī)藥三款新藥納入新版國家醫(yī)保藥品目錄2023-12-15
- “投身民航 服務(wù)藍天” 2023年首屆西部大型空乘雙選會即將召開2023-12-15
- 色彩選擇困難癥有救了,新日提前預(yù)訂你一年的“玩”美之旅2023-12-14
- 重新定義人像新美學(xué)標準 vivo S18 系列新機即將正式發(fā)布2023-12-14
- 兒童口腔健康不容忽視,瑞爾集團舉辦兒童早期矯治高峰論壇提升行業(yè)水平2023-12-14
- 騰訊云、天眼查、深度數(shù)科等多家獲選36氪企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域年度企業(yè)2023-12-14
- 數(shù)禾科技探索出普惠金融讓利增效高效路徑,延伸服務(wù)觸角2023-12-14
- 說唱巨星Post Malone藍白格睡衣穿搭出街2023-12-14
- 盈康生命旗下醫(yī)院“升級”導(dǎo)管固定方式,改善患者就醫(yī)體驗2023-12-14
- 輕薄機身用上旗艦級配置,vivo S18系列成年底中端領(lǐng)域的卷王2023-12-14
- 又一國家級權(quán)威認證 百融云創(chuàng)通過數(shù)據(jù)安全管理能力認證2023-12-14
- vivo S18系列旗艦級體驗全面躍升,藍廠年末壓軸大作今晚亮相2023-12-14
- vivo年末壓軸之作實力出圈,vivo S18系列迎來全系配置升杯2023-12-14
- 歲末促消費 惠民“不打烊” 銀聯(lián)“線上繽紛迎新惠”活動火熱開啟2023-12-14
- ?科技與美好教育相遇,翼鷗教育ClassIn助力鄉(xiāng)村兒童研學(xué)2023-12-13
- vivo S18系列即將發(fā)布,「影棚級人像」時代正式到來2023-12-13
- 姜敏杰:30年專注菜籽油,新興糧油助推中國油菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展2023-12-13
- 花式需求樣樣滿足,電動車都按照這個標準卷起來吧2023-12-12
- 才聚富邦,共同成長:富邦華一銀行榮膺“2023最適宜工作的職場”2023-12-12