與其他金融工具相比,通過票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)流程,票據(jù)市場把企業(yè)、商業(yè)銀行、中央銀行有機(jī)地聯(lián)系在一起,成為商品流通、社會資金循環(huán)和貨幣政策傳導(dǎo)的重要通道,可以說票據(jù)甚至撬動“千億”市場。因此,深刻認(rèn)識票據(jù)功能的轉(zhuǎn)變,充分發(fā)揮票據(jù)市場的作用,在便利中小企業(yè)融資、支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和優(yōu)化貨幣政策傳導(dǎo)等方面具有十分重要的意義。以目前國內(nèi)專業(yè)票據(jù)大品牌深度數(shù)科集團(tuán)為例,截至目前,集團(tuán)累計服務(wù)全國超20萬家企業(yè),聚合40多家金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力,普惠金融服務(wù)規(guī)模超768億,并形成諸多案例。

如蘭山財金集團(tuán)依托供應(yīng)鏈發(fā)展,結(jié)合深度數(shù)科集團(tuán)場景解決方案,在真實貿(mào)易背景環(huán)境下,為整個供應(yīng)鏈上的成員企業(yè)提供票據(jù)支付與流通解決方案。通過盤活企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用資產(chǎn),提升上下游企業(yè)之間的整體協(xié)作能力,充分發(fā)揮商票的支付與融資功能,降低企業(yè)融資與財務(wù)成本,減少不良應(yīng)收賬款,增加現(xiàn)金流,推動蘭山財金集團(tuán)商票跨區(qū)域、跨產(chǎn)業(yè)發(fā)展,提升集團(tuán)整體供應(yīng)鏈能力等。

銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票的一種。銀行承兌匯票指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā),向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌是銀行基于對出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持。其特點(diǎn)是:信用好,承兌性強(qiáng),靈活性高,有效節(jié)約了資金成本。商業(yè)承兌匯票是指收款人開出經(jīng)付款人承兌,或由付款人開出并承兌的匯票。相對于銀行承兌匯票，手續(xù)方便,可以有效降低手續(xù)費(fèi)支出，融資成本低,有利于企業(yè)培植自身良好的商業(yè)信用。

票據(jù)由支付到融資功能的轉(zhuǎn)變

票據(jù)的支付功能是指在商品交易中以票據(jù)的支付代替現(xiàn)金的支付,它是通過票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)的,這是票據(jù)最原始、最簡單的功能。在商品交易活動中,票據(jù)作為支付工具,具有可轉(zhuǎn)讓流通等特點(diǎn)。這既是商品交易的需要,也是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展到較高階段的表現(xiàn),反映了支付手段從低級到高級的發(fā)展歷程。

票據(jù)的另一個重要的功能,就是逐漸演變?yōu)槿谫Y工具。對實體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的融資支持作用突出。近些年,電子支付、手機(jī)支付、第三方支付等新興支付方式對支付工具和支付方式產(chǎn)生了深刻的影響。新興支付方式具備方便、快捷、高效的特點(diǎn),極大地降低了交易成本,有利于商業(yè)交易的快速進(jìn)行。而票據(jù)的簽發(fā)、背書、交付等環(huán)節(jié)要求嚴(yán)格、程序繁瑣,因此,新興支付方式對票據(jù)支付功能產(chǎn)生了很大的沖擊。

然而,新興支付方式的突出功能主要是進(jìn)行支付或轉(zhuǎn)賬,而票據(jù)作為一種遠(yuǎn)期支付工具,兼具支付功能和融資功能,這是新興支付方式所難以替代的。隨著社會經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,票據(jù)的融資功能進(jìn)一步凸顯。

發(fā)揮票據(jù)融資功能的建議

票據(jù)是服務(wù)中小微企業(yè)的利器。票據(jù)小額分散、高流動、易變現(xiàn)的特點(diǎn),能有效匹配中小微企業(yè)高頻、靈活、小額的融資需求,是解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的“金鑰匙”。

以集團(tuán)旗下承貝供應(yīng)鏈金融平臺為例看,在資金端,深度數(shù)科集團(tuán)直連建設(shè)銀行、平安銀行、臨商銀行、上海銀行等40余家金融機(jī)構(gòu),為核心企業(yè)與鏈屬供應(yīng)商提供高效低成本的商票融資服務(wù);在資產(chǎn)端,準(zhǔn)入商票承兌人白名單超2600家,為金融機(jī)構(gòu)快速歸集供應(yīng)鏈優(yōu)質(zhì)商票資產(chǎn)。這一方面為持票的中小微企業(yè)提供了融資的渠道,緩解了當(dāng)前日益緊張的融資難、融資貴問題,盤活中小微企業(yè)資金鏈。另一方面,通過票據(jù)獲得融資,能夠讓錢真正的落實到中小微企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)和發(fā)展方面,而不是在金融系統(tǒng)層層空轉(zhuǎn),對經(jīng)濟(jì)發(fā)展大有裨益。此外,在商票資管方面,集團(tuán)自營的商票ABS儲架發(fā)行,面向省市與更下沉市場服務(wù)小微企業(yè)商票質(zhì)押融資。發(fā)起設(shè)立了“西部信托?秦風(fēng)1號—資金信托”,完成首單商票質(zhì)押放款。不僅如此,集團(tuán)還為核心企業(yè)供票平臺提供聯(lián)合運(yùn)營服務(wù),配套成熟的商業(yè)模式,引入增量金融資源。這使得票據(jù)資產(chǎn)不僅在前段能夠為中小微企業(yè)切實解決資金需求,在能為當(dāng)下略顯疲態(tài)的資本市場提供新的活力。

隨著國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展和信用體系的日益完善,票據(jù)市場歷經(jīng)蛻變,由青澀走向成熟,成為了支撐實體經(jīng)濟(jì),特別是中小微企業(yè)蓬勃發(fā)展的關(guān)鍵支柱。深度數(shù)科集團(tuán)不僅在技術(shù)創(chuàng)新上領(lǐng)跑,更注重服務(wù)的情感維度,力求在每一次互動中傳遞關(guān)懷與信任,與中小微企業(yè)攜手共筑可持續(xù)發(fā)展的未來,共繪高質(zhì)量發(fā)展的宏偉藍(lán)圖。

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