政策落實壓降成本，科技賦能“金融超市”，政府“保媒”銀企“聯(lián)姻”——

婁底 金融“組合拳”激活市場主體

華聲在線全媒體記者 熊小平 李梅花 通訊員 張宇文 吳成克

(資料圖片)

11月1日17時，婁底“金融超市”APP后臺顯示：當天有16家企業(yè)獲得銀行4450萬元授信貸款。科技賦能，大數(shù)據(jù)“加持”，今年7月20日上線的金融超市，已成為婁底銀企合作亮點和婁底激發(fā)市場主體活力的最新武器。

今年，婁底為穩(wěn)經(jīng)濟大盤，打出金融服務(wù)“組合拳”，通過狠抓政策落實、科技賦能“金融超市”、干部進企幫扶，激活市場主體。1至9月，婁底市各項存、貸款同比增速列全省第一、三位，創(chuàng)近年來最好水平;制造業(yè)貸款余額234億元，同比增長58.6%，高出全國平均水平38.06個百分點、全省平均水平36.32個百分點。婁底市委書記鄒文輝介紹，落實黨的二十大精神，要把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上，婁底以打造中部地區(qū)“材料谷”為總攬，做大做強10條工業(yè)新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈，統(tǒng)籌推進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

政策落實壓降融資成本

10月31日，婁底豐年農(nóng)業(yè)有限公司的果園，新安裝的水肥一體化智能灌溉設(shè)備投入使用。該公司2021年成立，收成不錯，負責(zé)人曾偉想擴大規(guī)模，但苦于資金流轉(zhuǎn)周期長放不開手腳。9月初，他得知婁底農(nóng)商銀行有“小微企業(yè)便民卡”，以低利率無抵押貸到100萬元。“便民卡一次授信、循環(huán)使用、隨貸隨還，節(jié)省不少利息?！苯鹑凇凹皶r雨”讓曾偉有底氣擴大規(guī)模。

婁底農(nóng)商銀行負責(zé)人童衛(wèi)中介紹，他們積極響應(yīng)市委、市政府部署，主動下調(diào)貸款利率，今年該行小微企業(yè)貸款平均利率5.82%，較去年下降約100個基點。

為助力實體經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展，婁底市金融辦會同相關(guān)部門用好用足貨幣金融政策工具：釋放地方法人金融機構(gòu)長期穩(wěn)定資金1.28億元;發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等工具定向調(diào)控功能，將低息政策資金向先進制造業(yè)、民營小微、“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜;推廣運用首貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等方式，進一步縮短融資鏈條，清理“過橋”貸款環(huán)節(jié)，降低融資成本。

這一系列措施，促使金融機構(gòu)加大對市場主體的支持，紛紛推出針對婁底的特色金融服務(wù)。瞄準專精特新等企業(yè)，郵儲銀行婁底市分行根據(jù)企業(yè)科技特質(zhì)，提供最高500萬元的線上“信用科創(chuàng)e貸”、最高3000萬元的“科技信用貸”;助推婁底“材料谷”建設(shè)，婁底農(nóng)商銀行推出“材料貸”，重點服務(wù)先進材料研發(fā)生產(chǎn)企業(yè);賦能鄉(xiāng)村振興，農(nóng)業(yè)銀行婁底分行針對全省鄉(xiāng)村振興重點幫扶的新化縣，推出文印e貸、電陶貸、黃精貸;針對三一重卡發(fā)展需求，長沙銀行婁底分行歷時18個月持續(xù)跟進、量身定做，今年完成8億元授信，已放款4億元。

1至9月，婁底累計投放再貸款、再貼現(xiàn)超88億元，撬動銀行機構(gòu)投放小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款460億元，支持了3.1萬家市場主體;新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率下降至4.55%，在全省14個市州排名第二低。

“金融超市”暢通融資渠道

融資難、慢、貴是中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。婁底瞄準“科技賦能市場，金融服務(wù)實體”，引流金融活水更快澆灌經(jīng)濟實體。

婁底市委、市政府高位推動，金融辦牽頭，金融機構(gòu)積極響應(yīng)，7月20日，“金融超市”平臺上線。平臺運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，集聚政銀企信息溝通、交易撮合、風(fēng)險評估、線上放貸等功能，極大暢通了銀企供需渠道。

11月1日，在“金融超市”首頁，記者看到，稅務(wù)貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸等金融產(chǎn)品琳瑯滿目，發(fā)布融資需求、查詢政策資訊等功能一目了然。企業(yè)注冊登錄平臺，線上選產(chǎn)品、獲貸款。

“500萬元貸款，以前要多方了解政策投送資料，最快也要一個月。現(xiàn)在，從申請貸款到簽訂合同，‘金融超市’一站搞定?！焙先┬虏牧瞎煞萦邢薰矩攧?wù)總監(jiān)賀愛軍介紹，公司8月急需資金，在“金融超市”申請貸款后，農(nóng)業(yè)銀行婁底分行立即搶單，不到一周500萬元貸款到賬。

銀行也是贏家。“金融超市”接入市政務(wù)信息系統(tǒng)，歸集市場監(jiān)管、稅務(wù)等35個部門772項數(shù)據(jù)信息，自動評估企業(yè)信用指數(shù)，為金融機構(gòu)授信提供依據(jù);構(gòu)建政銀擔(dān)合作、信貸風(fēng)險補償機制，破解中小微企業(yè)抵押物不足、信用評級不充分難題，讓金融機構(gòu)敢貸、愿貸、能貸。

熹農(nóng)生物科技(漣源)有限公司因抵押物不足貸款有障礙。9月2日，通過“金融超市”，由政府性融資擔(dān)保公司擔(dān)保，農(nóng)業(yè)銀行漣源支行成功放貸給該公司。銀行承辦經(jīng)理劉兆軍說，這大大降低了銀行風(fēng)險，提高了企業(yè)獲貸率。

“銀行在‘超市’對融資申請同時搶單貸審，以比拼服務(wù)效率贏得客戶?！苯鹑诔羞\維負責(zé)人肖巧莉介紹，“超市”還可引導(dǎo)銀行線下線上結(jié)合，輔導(dǎo)企業(yè)信用管理，促進企業(yè)健康發(fā)展。

截至10月底，運行近3個月的“金融超市”已入駐金融機構(gòu)26家，注冊使用中小微企業(yè)26116家，上線金融產(chǎn)品122款，撮合貸款授信金額47.03億元，實現(xiàn)放款29.13億元。通過“金融超市”，獲貸平均時長比原來線下融資減少55.5%。

政府“保媒”撮合銀企“聯(lián)姻”

6月24日，婁底市“助力‘三高四新’ 攜手走向未來”政銀企合作對接活動啟動，12家企業(yè)與長沙銀行婁底分行等13家金融機構(gòu)簽約，貸款總額101.8億元。

促進政銀企對接、金融服務(wù)入園助企，婁底市、區(qū)縣市政府紛紛搭臺當“紅娘”，推動銀企“聯(lián)姻”。4月29日，新化縣促成12家銀行機構(gòu)與21家規(guī)模企業(yè)達成簽約或意向簽約;6月2日，漣源市政銀企合作，簽約51個項目;7月19日，婁星區(qū)組織12家金融機構(gòu)與62家企業(yè)簽約……6場政銀企洽談，236個項目獲得融資或達成融資意向，共計356.2億元。

婁底派出聯(lián)企金融“顧問”，金融服務(wù)更精準、專業(yè)、高效。婁底經(jīng)開區(qū)一家報廢汽車回收拆解公司，在擴大規(guī)模時出現(xiàn)資金缺口?！傲私夤厩闆r后，我們立即聯(lián)系4家銀行，對接需求送貸上門?！眾涞资薪鹑谵k聯(lián)企干部肖臻說，長沙銀行婁底分行迅速組織放貸1000萬元，解了公司燃眉之急。

婁底組建62名金融人才庫，輔導(dǎo)企業(yè)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu);彰顯金融機構(gòu)作為，地毯式摸排企業(yè)信貸需求。長沙銀行婁底分行明確每月走訪企業(yè)名單，建立企業(yè)融資臺賬，實時跟進銷號。新化縣支行文旭走訪時得知一家農(nóng)旅公司受疫情影響經(jīng)營壓力大，有一筆貸款即將到期，便多次上門溝通，放貸2000萬元助企渡過難關(guān)。今年以來，婁底26家金融機構(gòu)共走訪市場主體1.1萬家，解決融資需求116億元。

婁底市委副書記、市長曾超群表示，婁底將引導(dǎo)金融機構(gòu)大力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，及時掌握企業(yè)流動資金和項目建設(shè)資金需求，積極搭建常態(tài)化政銀企對接機制，大力推進“金融超市”建設(shè)，全力保持全市信貸投放穩(wěn)定增長。

金融“組合拳”激活市場主體，帶來金融生態(tài)持續(xù)改善，市場主體結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。截至9月中旬，婁底市新增市場主體57379戶、同比增長121.8%，達到33.71萬戶;新增企業(yè)8141家，達到5.77萬家。其中，新增規(guī)模企業(yè)2610家、外商投資企業(yè)506家;入庫科技型中小企業(yè)277家，國家級、省級專精特新“小巨人”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)189家。