疫情之下，商業(yè)銀行的信用卡風(fēng)控再次收緊。

9月17日，記者發(fā)現(xiàn)，多家商業(yè)銀行近日再次發(fā)出風(fēng)險提示，明確禁止通過信用卡套現(xiàn)、刷單等。

銀行要求，持卡人不得以任何套現(xiàn)、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費(fèi)套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益、獎品或增值服務(wù);不得以任何舞弊手段、非法工具惡意獲取權(quán)益或優(yōu)惠。

甚至有的銀行指出，不得通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益等，否則將保留上報風(fēng)險黑名單或人行征信的權(quán)利，并追究相關(guān)法律責(zé)任。

多家銀行密集發(fā)布用卡警示

六大國有大行中，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行(維權(quán))信用卡中心近日明確發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》。

9月11日，中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》稱，信用卡透支資金僅用于日常消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域(國家法律法規(guī)允許的除外)及涉嫌違反國家外匯管理相關(guān)規(guī)定的領(lǐng)域，信用卡個人客戶及特約商戶不得出現(xiàn)任何舞弊、欺詐、套取現(xiàn)金、非真實(shí)交易等違法違規(guī)行為。

該行稱，如持卡人違反，將撤銷本次及往后其他活動的資格、凍結(jié)積分、收回禮品、取消優(yōu)惠、調(diào)整信用額度等管控措施，并保留追究相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)利。

9月3日，中國銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》，個人信用卡透支資金應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括但不限于房地產(chǎn)、證券投資、理財、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等，更不得違規(guī)用于套現(xiàn)。若涉及違規(guī)用卡，銀行有權(quán)采取風(fēng)險控制措施。

中行稱，信用卡透支資金開展超出信用卡正常資金用途之外的交易，則可能導(dǎo)致交易失敗。請妥善保管與信用卡交易用途相關(guān)的交易憑證，以便配合核實(shí)。

股份制銀行中，中信銀行、平安銀行的信用卡中心已于7月以來發(fā)布加強(qiáng)信用卡規(guī)范使用的公告。

9月14日，興業(yè)銀行也發(fā)布規(guī)范用卡、合理消費(fèi)的提醒。該行要求持卡人不得出現(xiàn)以下行為，將保留上報風(fēng)險黑名單或人行征信的權(quán)利，并追究相關(guān)法律責(zé)任。包括：不得出租、出售、轉(zhuǎn)借或以其他方式交由他人使用信用卡;不向他人透露銀行卡相關(guān)信息(如交易密碼、動態(tài)口令、卡片CVV信息等)，避免因保管不善造成的不必要風(fēng)險損失。不得通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益等，個人信用卡透支應(yīng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資理財、房地產(chǎn)、證券市場等非消費(fèi)領(lǐng)域。

興業(yè)銀行稱，持卡人需規(guī)范用卡、合理消費(fèi)，不得虛假交易套現(xiàn)用卡。對于持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管禁止行為或我行認(rèn)定的風(fēng)險特征時，我行有權(quán)不經(jīng)事前通知或征得持卡人同意，采取以下措施(包括但不限于)：警示提醒、調(diào)整授信額度、凍結(jié)賬戶等風(fēng)險管控措施。我行有權(quán)要求持卡人提供交易發(fā)票、購買憑證等交易憑證材料，用以核實(shí)交易真實(shí)性。對于通過異常用卡、虛假交易等非正常手段惡意套取積分或銀行權(quán)益的行為，我行有權(quán)不經(jīng)事前通知或征得持卡人同意對持卡人采取不予累積相關(guān)交易積分、凍結(jié)積分、撤銷積分等措施。同時我行有權(quán)要求持卡人提供交易發(fā)票、購買憑證等交易憑證材料，用以核實(shí)交易真實(shí)性。

9月9日，華夏銀行信用卡中心公告，個人信用卡僅限持卡人本人日常消費(fèi)使用，信用卡資金不能用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購房、證券投資、理財、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。如您持有我行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域進(jìn)行交易，則可能導(dǎo)致交易失敗，我行將對您的信用卡賬戶采取包括但不限于降額、止付、凍結(jié)等管控措施。為保證用卡正常，請您妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證，以便配合我行進(jìn)行核實(shí)。

封停部分商戶、第三方支付累積積分

除再次明確警示信用卡資金用途以外，有多家銀行針對部分行業(yè)的商戶、第三方支付機(jī)構(gòu)的刷卡交易，不再累計積分。

9月2日，光大銀行信用卡中心公告，自11月1日起增加不累積積分商戶名單，持卡人在該名單所列商戶的交易將不予累積信用卡積分。

根據(jù)光大信用卡中心的公告，一是，持卡人在水電煤氣繳費(fèi)類(商戶類別代碼4900)、超市類(商戶類別代碼5411)、加油加氣類(商戶類別代碼5541、5542)、交通運(yùn)輸類(商戶類別代碼4111、4121、4131、4511、4784)、保險類商戶(商戶類別代碼5900、6300)的交易將不予累積信用卡積分。

二是，各大銀行對19家第三方支付機(jī)構(gòu)受理的交易，不再累計積分，以商戶編碼前三位進(jìn)行識別。不再累計積分的支付機(jī)構(gòu)的收單機(jī)構(gòu)商戶編碼前三位為801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847、848、849、850、857、864、887、890、900。

根據(jù)記者查詢統(tǒng)計，光大銀行信用卡不再累計積分的第三方支付機(jī)構(gòu)為卡友支付、拉卡拉、匯付、銀盛、聯(lián)動優(yōu)勢、易生支付、?？迫谕?、現(xiàn)代金控、隨行付、點(diǎn)佰趣、中付、錢寶、嘉聯(lián)支付、德頤支付、國通星譯、和融通、瑞銀信、樂刷、暢捷通。

此前6月份，已有多家股份制銀行下調(diào)信用卡積分權(quán)益。

6月18日，廣發(fā)銀行公告，將增加不累積積分商戶名單，持卡人在該名單所列商戶的消費(fèi)或交易將不予累積信用卡積分、簽賬額、合作方積分(里程等)、活動獎勵，自8月2日起生效。

6月15日，民生銀行對信用卡積分累積規(guī)則進(jìn)行調(diào)整，部分第三方支付機(jī)構(gòu)受理的交易，不再累積積分。收單機(jī)構(gòu)包括卡友支付、拉卡拉、上海匯付、銀盛支付、聯(lián)動優(yōu)勢、易生支付、海科融通、現(xiàn)代金融、隨行付、開店寶、中付支付、錢寶科技、嘉聯(lián)支付、付臨門、國通星驛、和融通、瑞銀信、樂刷科技、暢捷通，共19家機(jī)構(gòu)。

此外，民生信用卡對主流第三方支付要求滿足特定商戶號交易方可累積積分。包括通過該行信用卡App支付(不含辦理分期付款)、銀聯(lián)云閃付App掃碼支付，以及微信支付、支付寶、美團(tuán)支付、京東支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付等，有效期為5年。

部分網(wǎng)友投訴信用卡被降額

與此同時，不少持卡人反饋稱，持有的信用卡被“降額”甚至“封卡”，一些網(wǎng)友在社交平臺上曬出了自己被降額、鎖卡等圖片。

在“黑貓投訴”上，關(guān)于“降額”的投訴多達(dá)1萬多條。有投訴人稱，他的浦發(fā)信用卡17000的額度一直正常使用中，也在正常還款，本人是自主創(chuàng)業(yè)者。因?yàn)橐咔樵颍习肽陰缀鯖]有收入，最近兩月剛剛有了好轉(zhuǎn)，前兩月都是最低還款，因?yàn)檫€款到賬時間原因?qū)е庐a(chǎn)生違約金，他動用了公司的周轉(zhuǎn)資金全額還款，結(jié)果還款后被降低額度到3000元。

根據(jù)記者了解，信用卡風(fēng)控一直在收緊，觀察的指標(biāo)既包括用戶的個人征信，也包括用卡行為。

一家股份制銀行信用卡中心回應(yīng)記者稱：“當(dāng)用戶用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時，我們將適時做出調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風(fēng)險保護(hù)措施，降低用戶未來風(fēng)險。”

目前有多少用戶因受疫情影響而被“降額”，尚無權(quán)威統(tǒng)計。記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2020年3月至4月，有些用戶被“降額”，也有不少用戶被“提額”，總體“有升有降”。

多位銀行信用卡人士也否認(rèn)大規(guī)模“降額”，稱此為動態(tài)調(diào)整過程。

5月份，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》提出，在信用卡業(yè)務(wù)方面，亂象整治“回頭看”工作要點(diǎn)包括：未按監(jiān)管要求對受新冠肺炎疫情影響暫時失去收入來源人群的住房按揭、信用卡等個人信貸作合理調(diào)整;信用卡業(yè)務(wù)虛增客戶償債能力或違反“剛性扣減”規(guī)定，突破總授信額度上限管控;預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)額度設(shè)置過高，不符合審慎管理要求，資金用途管控不力，違規(guī)流向非消費(fèi)領(lǐng)域;分期業(yè)務(wù)收費(fèi)不透明、質(zhì)價不符，侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益等。

(作者：辛繼召)