銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企日前表示，今年不良貸款處置力度不減。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，2021年銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍將面臨挑戰(zhàn)，為此，銀行持續(xù)加大撥備計(jì)提和不良處置力度，資產(chǎn)管理公司(AMC)也積極備戰(zhàn)不良處置。

資產(chǎn)質(zhì)量管理挑戰(zhàn)猶存

銀保監(jiān)會(huì)最新披露的數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理區(qū)間。一季度末，不良貸款余額為3.6萬(wàn)億元，較年初增加1183億元，不良貸款率為1.89%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為81.5%，繼續(xù)保持在較低水平。

從近期密集披露的2020年上市銀行年報(bào)看，包括六大國(guó)有銀行在內(nèi)的多家銀行不良貸款率有所上升。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，部分領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。

招商銀行年報(bào)披露，“當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍然復(fù)雜嚴(yán)峻，疫情變化和外部環(huán)境存在諸多不確定性，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)尚不牢固，疫情沖擊導(dǎo)致的各類(lèi)衍生風(fēng)險(xiǎn)依然存在，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍將面臨挑戰(zhàn)。”

中國(guó)銀行研究院發(fā)布報(bào)告預(yù)計(jì)，2021年上半年不良貸款率一定程度上將小幅上升，在房地產(chǎn)融資、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、部分中小企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)壓力猶存。

談到延期還本付息政策延續(xù)對(duì)銀行不良貸款的影響，肖遠(yuǎn)企表示，延期還本付息政策有利于銀行不良貸款下降。但銀行對(duì)于中小微企業(yè)受疫情影響面臨的困難和可能的違約要有充分估計(jì)，一方面幫助它們走出困境，另一方面也要進(jìn)行內(nèi)部壓力測(cè)試，提足撥備，在不良資產(chǎn)處置、撥備計(jì)提方面留足余地。

不良處置力度不減

多位上市銀行高管人士此前表示，有信心保持全年資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。當(dāng)前，各銀行多措并舉，力求增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，一季度銀行業(yè)新提取撥備4399億元，撥備余額達(dá)6.6萬(wàn)億元，銀行通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級(jí)資本債等工具補(bǔ)充資本1800多億元。

肖遠(yuǎn)企表示，今年不良貸款處置力度不減。當(dāng)前銀保監(jiān)會(huì)除了督促各家銀行對(duì)不良貸款應(yīng)核盡核以外，還要幫助銀行簡(jiǎn)化暢通處置渠道、掃清處置障礙，特別是加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)合作，在司法認(rèn)定以及相關(guān)程序等方面進(jìn)一步簡(jiǎn)化。

與AMC達(dá)成債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議是銀行處置不良貸款的重要渠道。自單戶(hù)對(duì)公不良貸款出售和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)開(kāi)展以來(lái)，不良轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)呈現(xiàn)供需兩旺的局面。記者注意到，開(kāi)立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶(hù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量也在不斷增加。銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心數(shù)據(jù)顯示，截至4月16日，目前已有五大全國(guó)性AMC和31家地方AMC開(kāi)立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶(hù)。

中國(guó)東方資產(chǎn)管理股份有限公司日前發(fā)布的《中國(guó)金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告(2021)》稱(chēng)，資產(chǎn)管理公司受訪者普遍認(rèn)為，與2020年相比，2021年資產(chǎn)管理公司將適當(dāng)加快處置進(jìn)度以緩解來(lái)自資金成本、資本占用等方面的壓力，二級(jí)市場(chǎng)投資者參與不良資產(chǎn)投資的態(tài)度將更加謹(jǐn)慎，通過(guò)配資方式參與不良資產(chǎn)投資受到越來(lái)越多的不良資產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)投資者青睞。2021年，不良資產(chǎn)一級(jí)市場(chǎng)規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大，疫情對(duì)不良資產(chǎn)市場(chǎng)交易活動(dòng)的影響將逐步減弱，隨著銀行不良資產(chǎn)處置壓力加大，不良資產(chǎn)市場(chǎng)成交規(guī)模有望保持相對(duì)均衡，在不同地區(qū)呈現(xiàn)不同特點(diǎn)。城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的推包規(guī)模將較2020年顯著增長(zhǎng)。