為愛(ài)車購(gòu)買車險(xiǎn),是門(mén)技術(shù)活。險(xiǎn)種多,渠道多,條款多,優(yōu)惠內(nèi)容更是五花八門(mén),知道多一點(diǎn)車險(xiǎn)購(gòu)買相關(guān)知識(shí),可以避開(kāi)許多誤區(qū)。
全險(xiǎn)也有免賠范圍
許多人想當(dāng)然認(rèn)為,購(gòu)買全保,不管車輛出現(xiàn)任何事情,都可以賠償。一直以來(lái),全保沒(méi)有明確的概念,不同人不同保險(xiǎn)公司有不同的看法。交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)組合起來(lái)可以是“全保”,再加上盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)也可以是“全保”。不過(guò),這兩種類別全保明顯有“漏洞”,不能夠應(yīng)對(duì)車輛使用過(guò)程中的各種意外。
通常的全保,應(yīng)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),以及各險(xiǎn)種的不計(jì)免賠。但即便如此,還是有保險(xiǎn)不能賠付的,比如車輛涉水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)死火、酒駕、準(zhǔn)駕車型不符合等。
部分老司機(jī)只買交強(qiáng)險(xiǎn),不愿意購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)。有無(wú)商業(yè)險(xiǎn),開(kāi)車的心情都不一樣:擔(dān)心出事之后自己掏腰包賠償,開(kāi)車容易緊張。
確實(shí)對(duì)駕駛技術(shù)有信心,可以購(gòu)買最“齋”的全保,即,交強(qiáng)險(xiǎn)加三者險(xiǎn)再加不計(jì)免賠。
保險(xiǎn)的優(yōu)惠幅度與出險(xiǎn)頻率掛鉤。連續(xù)多年不出險(xiǎn)的客戶,會(huì)被保險(xiǎn)公司認(rèn)為是最優(yōu)質(zhì)的客戶。保險(xiǎn)還未到期,客戶便會(huì)經(jīng)常接到續(xù)保的電話,不僅給出最低的折扣,還贈(zèng)送油卡、洗車券和超市卡。
購(gòu)買保險(xiǎn)可以有多渠道
為搶占市場(chǎng),保險(xiǎn)公司設(shè)有多種銷售渠道,比如,電商渠道、電銷渠道、代理人渠道、維修廠渠道、4S店渠道等,每個(gè)渠道的優(yōu)惠政策都是不一樣的。諸多渠道當(dāng)中,4S店價(jià)格從來(lái)不是最優(yōu)惠的,甚至是最貴的。
全媒體記者在廣州一家4S店車險(xiǎn)部遇到上牌買保險(xiǎn)的唐先生,唐先生對(duì)4S店開(kāi)出的保單價(jià)格頗感意外,比他從電話咨詢得到的價(jià)格高出兩成左右。更讓唐先生難以接受的是,銷售人員告知,如不在4S店購(gòu)買車險(xiǎn),將不能享受原本已經(jīng)談妥的新車優(yōu)惠幅度。
買車和買保險(xiǎn)是兩回事,在購(gòu)買車險(xiǎn)上,用戶是自由的。不在4S店買車險(xiǎn),車輛需要出險(xiǎn)維修,4S店也不會(huì)拒絕。遇到4S店因?yàn)椴皇窃谒麄兡抢镔?gòu)買保險(xiǎn),而“拒售”和“拒修”,用戶可以選擇投訴或者通過(guò)法律的手段來(lái)保護(hù)自己的權(quán)益。
品牌和服務(wù)優(yōu)劣更重要
為搶奪客戶,各大保險(xiǎn)公司都在拼優(yōu)惠,甚至是直接返現(xiàn)。這導(dǎo)致部分車主只看重優(yōu)惠金額,而忽略保險(xiǎn)公司的品牌和服務(wù)。
事實(shí)上,保險(xiǎn)公司的品牌和服務(wù)更為重要。小型保險(xiǎn)公司體系不健全,查勘定損人力跟不上,只能委托公估公司,理賠的及時(shí)性和專業(yè)性有所欠缺。另外,小型保險(xiǎn)公司發(fā)生“賴皮”的情形,要比大型保險(xiǎn)公司要多。盡管被保險(xiǎn)人許多主張是合理和合法,但考慮到訴訟的成本、效率和解決爭(zhēng)端周期,都愿意選擇交涉,而這給小型保險(xiǎn)公司鉆空子留有機(jī)會(huì)。
不過(guò),保險(xiǎn)合同只是合同的一種,根據(jù)合同自由原則,只要當(dāng)事人雙方自愿訂立的,對(duì)當(dāng)事人均具有法律約束力,當(dāng)事人必須嚴(yán)格遵守,并且應(yīng)該按照合同的約定,全面、適當(dāng)?shù)芈男凶约旱牧x務(wù),因?yàn)橐婪ǔ闪⒌暮贤菓?yīng)當(dāng)受法律保護(hù)的,保險(xiǎn)公司更不能例外。一旦遇到交涉不成,可以向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟,以獲得司法的公平解決。
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