近日,廣汽匯理汽車(chē)金融公司完成工商信息變更,將注冊(cè)資本增至30億元,該公司自2018年四季度開(kāi)始的兩輪增資由此全部完成。據(jù)統(tǒng)計(jì),從2018年截至今年2月13日,國(guó)內(nèi)共有約8家汽車(chē)金融公司完成增資,合計(jì)增加注冊(cè)資本約110億元,增幅超55%。同時(shí),一些互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融平臺(tái)也謀求登陸資本市場(chǎng),以獲得更多資金支持。
汽車(chē)金融公司頻頻補(bǔ)充資金的背后有哪些意圖?
業(yè)務(wù)擴(kuò)張需要
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當(dāng)前,汽車(chē)金融公司的主要業(yè)務(wù)包括零售貸款、經(jīng)銷商批發(fā)貸款、融資租賃等。其中,零售貸款(消費(fèi)信貸)近年快速增長(zhǎng),已經(jīng)占據(jù)主導(dǎo)地位。相比于普通的消費(fèi)貸款,無(wú)論是汽車(chē)消費(fèi)貸款或是車(chē)輛抵押貸款,對(duì)資金的需求額度更大,有穩(wěn)定和充足的資金來(lái)源更利于汽車(chē)金融企業(yè)做大規(guī)模。
因此,汽車(chē)金融公司要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng),形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),多渠道獲取資金十分關(guān)鍵。
在蘇寧金融研究院高級(jí)研究員趙一洋看來(lái),傳統(tǒng)上,汽車(chē)金融公司的資金多依賴銀行信貸,但是由于近年行業(yè)業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張,傳統(tǒng)銀行授信難以滿足汽車(chē)金融公司的需求。同時(shí),很多輕資產(chǎn)類型的新興互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融公司無(wú)法從銀行獲取貸款。因而,資產(chǎn)證券化、金融債、海外融資以及股權(quán)融資等都成為汽車(chē)金融公司補(bǔ)充資金的重要渠道。
2018年以來(lái),汽車(chē)金融行業(yè)普遍增資,如福特汽車(chē)金融、菲亞特克萊斯勒汽車(chē)金融、華晨東亞汽車(chē)金融等。值得注意的是,在汽車(chē)金融領(lǐng)域中,車(chē)貸業(yè)務(wù)相對(duì)增資較少,且能自身實(shí)現(xiàn)盈利。
仍有提升空間
在汽車(chē)金融公司補(bǔ)充資本、擴(kuò)張業(yè)務(wù)的背后,是我國(guó)汽車(chē)金融廣闊的前景。
趙一洋認(rèn)為,汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)趨于穩(wěn)定,還有增長(zhǎng)潛力,這是汽車(chē)金融行業(yè)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)。近年來(lái),我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)一直處于高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。雖然從去年到今年,由于多方面原因增長(zhǎng)率趨緩,但是汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)總體趨于穩(wěn)定。伴隨供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革紅利的釋放,我國(guó)人均乘用車(chē)保有量仍有提升空間。
“從汽車(chē)金融方面看,高增長(zhǎng)將長(zhǎng)期持續(xù)。目前,我國(guó)新車(chē)消費(fèi)金融滲透率只有40%左右,美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家都接近90%。新車(chē)消費(fèi)金融滲透率還有快速提升空間。二手車(chē)方面,我國(guó)二手車(chē)消費(fèi)金融滲透率只有8%,而美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家二手車(chē)消費(fèi)金融滲透率則穩(wěn)定在50%左右。隨著國(guó)人對(duì)于二手車(chē)的接受程度越來(lái)越高,二手車(chē)消費(fèi)金融滲透率也有望持續(xù)提升。”趙一洋說(shuō)。
“此外,隨著汽車(chē)產(chǎn)能逐步提升甚至到了過(guò)剩的程度,如何消化這些產(chǎn)能,成為各大汽車(chē)品牌廠商思考的問(wèn)題,而汽車(chē)金融便成為被看好的方式方法。”花生好車(chē)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
瓶頸亟待突破
汽車(chē)金融發(fā)展?jié)摿薮?,但仍存在諸多瓶頸和問(wèn)題,需要加以解決。
業(yè)內(nèi)人士坦言,具體來(lái)說(shuō),一是汽車(chē)金融資源分布與汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)錯(cuò)配。目前,我國(guó)的汽車(chē)金融資源嚴(yán)重向銀行汽車(chē)金融部門(mén)和汽車(chē)金融公司等持牌機(jī)構(gòu)傾斜,然而這些機(jī)構(gòu)的客戶都集中在一二線城市,并且對(duì)于客戶資質(zhì)要求較高。而近年來(lái),汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)增量主要體現(xiàn)在三四五線城市以及農(nóng)村市場(chǎng),這些市場(chǎng)的客戶大多無(wú)法達(dá)到銀行和汽車(chē)金融公司的授信要求。雖然互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融平臺(tái)的崛起正在改變這一局面,但這些平臺(tái)的借貸利率一直處于高位。
二是汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)扎堆燃油車(chē)和新車(chē)金融領(lǐng)域,而在新能源汽車(chē)和二手車(chē)方面創(chuàng)新不足。特別是2018年以來(lái),汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)整體進(jìn)入低增長(zhǎng)通道,新能源車(chē)和二手車(chē)這兩個(gè)細(xì)分市場(chǎng)卻依然保持較高增長(zhǎng),但相關(guān)金融產(chǎn)品還較少。
三是汽車(chē)金融在消費(fèi)金融層面競(jìng)爭(zhēng)白熱化,但在汽車(chē)供應(yīng)鏈金融方面供給不足。特別是對(duì)于三四五線城市以及農(nóng)村地區(qū)的汽車(chē)經(jīng)銷商和綜合汽貿(mào)商等中小微企業(yè)來(lái)說(shuō),融資難融資貴問(wèn)題突出。
趙一洋建議,相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融平臺(tái)拓寬融資渠道,讓這些非持牌金融機(jī)構(gòu)能夠更方便地從金融市場(chǎng)上獲取低成本資金,從而降低平臺(tái)金融產(chǎn)品利率。銀行、汽車(chē)金融公司等持牌類汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)主動(dòng)調(diào)整客戶戰(zhàn)略和產(chǎn)品戰(zhàn)略,將優(yōu)質(zhì)的金融資源向三四五線城市以及農(nóng)村地區(qū)傾斜,最終使汽車(chē)金融資源分布與汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展之間達(dá)到均衡狀態(tài)。
此外,北京理工大學(xué)管理與經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授張永冀建議,相關(guān)部門(mén)應(yīng)在新能源汽車(chē)金融和二手車(chē)金融方面制定更多優(yōu)惠政策,引導(dǎo)汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)在這兩個(gè)細(xì)分市場(chǎng)加強(qiáng)金融創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)汽車(chē)新消費(fèi)和汽車(chē)新金融的相互促進(jìn)和雙輪驅(qū)動(dòng)。
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