本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者付樂(lè) 冉學(xué)東 北京報(bào)道

消費(fèi)金融行業(yè)正式迎來(lái)了第31家消費(fèi)金融公司。

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5月31日晚間，建設(shè)銀行披露《關(guān)于建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的公告》（下稱(chēng)“公告”）稱(chēng)，近日該行收到監(jiān)管的開(kāi)業(yè)批復(fù)，控股子公司建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司（下稱(chēng)“建信消金”）已獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。建信消金也成為了中銀消金、中郵消金后,又一國(guó)有大行控股的消費(fèi)金融公司。

“大行入局，一方面帶動(dòng)了行業(yè)天花板提升，另一方面，對(duì)行業(yè)合規(guī)發(fā)展也有促進(jìn)作用?！辈┩ㄗ稍?xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，隨著大行紛紛加入，也說(shuō)明消費(fèi)金融行業(yè)的地位提升了，不再僅僅是銀行業(yè)務(wù)的補(bǔ)充。

建設(shè)銀行持股83.33%

根據(jù)開(kāi)業(yè)批復(fù)，建信消金注冊(cè)資本為人民幣72億元，由建設(shè)銀行、北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司和王府井集團(tuán)股份有限公司發(fā)起設(shè)立，其中，建設(shè)銀行持股比例為83.33%。

經(jīng)營(yíng)范圍方面，建信消金獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)以下人民幣業(yè)務(wù)：（一）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；（二）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；（三）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；（四）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；（五）境內(nèi)同業(yè)拆借；（六）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù)；（七）代理銷(xiāo)售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；（八）固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)。

公告稱(chēng)，下一步，建設(shè)銀行將按照法律法規(guī)相關(guān)要求嚴(yán)格履行有關(guān)程序，推動(dòng)建信消金盡快開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)。

建信消金的設(shè)立計(jì)劃可以追溯到4年前。2019年6月20日，建設(shè)銀行董事會(huì)審議通過(guò)了《關(guān)于設(shè)立消費(fèi)金融子公司的議案》，同意該行出資不超過(guò)60億元，與其他出資人共同出資設(shè)立消費(fèi)金融公司。2022年9月27日，建設(shè)銀行發(fā)布公告稱(chēng)，獲批籌建建信消金，注冊(cè)資本為人民幣72億元，將作為建設(shè)銀行所屬一級(jí)控股子公司管理。其中，建設(shè)銀行擬出資人民幣60億元，持股比例為83.33%；北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司擬出資人民幣8億元，持股比例為11.11%；王府井集團(tuán)擬出資人民幣4億元，持股比例為5.56%。

目前，國(guó)內(nèi)共有30家開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)的消費(fèi)金融公司。自2021年以來(lái)，一直未有新設(shè)消費(fèi)金融公司獲批，只有寧波銀行和南京銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)并購(gòu)方式獲得消費(fèi)金融牌照，而此次建信消金獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，有望成為第31家開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)的消費(fèi)金融公司。

厚雪研究首席研究員于百程對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，建信消金具有經(jīng)營(yíng)杠桿，72億元的注冊(cè)資本在目前消費(fèi)金融公司中排名僅次于螞蟻消金和招聯(lián)消金，戰(zhàn)略意圖非常明顯，未來(lái)預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)模將快速上升，成為消費(fèi)金融公司中的一只主力軍。

他表示，目前，消費(fèi)金融公司之間的競(jìng)爭(zhēng)，更加體現(xiàn)為綜合能力的競(jìng)爭(zhēng)，頭部效應(yīng)會(huì)更加明顯。除了技術(shù)層面外，包括資金端的多元化和成本，資產(chǎn)端的客群質(zhì)量和收益水平，風(fēng)險(xiǎn)控制能力，合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力等，都是消費(fèi)金融公司保持業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的重要影響因素。

第三家國(guó)有大行入局消費(fèi)金融

建設(shè)銀行入局消費(fèi)金融行業(yè)，也意味著我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)進(jìn)一步擴(kuò)大。建設(shè)銀行具備零售業(yè)務(wù)基因，信用卡客戶(hù)總量、貸款規(guī)模、分期交易額、分期貸款、分期收入等指標(biāo)均名列前茅，旗下消費(fèi)金融公司可依靠母行的低成本資金、大量個(gè)人客戶(hù)搶占市場(chǎng)，打破消金行業(yè)現(xiàn)有格局。

“隨著消費(fèi)潛力不斷釋放，未來(lái)行業(yè)仍有較大發(fā)展空間。后來(lái)者強(qiáng)勢(shì)沖擊，頭部消費(fèi)金融公司能否持續(xù)保持行業(yè)地位需拭目以待?！蓖跖畈┙ㄗh，預(yù)計(jì)未來(lái)建信消金除了在建設(shè)銀行相關(guān)場(chǎng)景布局之外，也會(huì)加強(qiáng)同其他股東方的合作，向其他重要消費(fèi)場(chǎng)景和平臺(tái)布局。

值得注意的是，建信消金公司是中銀消金、中郵消金后，又一國(guó)有大行控股的消費(fèi)金融公司。

其中，中銀消金和中郵消金，業(yè)績(jī)表現(xiàn)均位于30家消費(fèi)金融公司前列。

此外，另有國(guó)有大行在2016年就試圖和一物流巨頭合作嘗試申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照，可見(jiàn)消費(fèi)金融牌照吸引力巨大。

于百程表示，國(guó)有大行本身能在全國(guó)開(kāi)展消費(fèi)信貸、信用卡等消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，設(shè)立消費(fèi)金融公司，可以利用母行海量用戶(hù)和生態(tài)，雄厚和低成本的資金實(shí)力等優(yōu)勢(shì)，加上消費(fèi)金融公司獨(dú)立主體的靈活性和激勵(lì)性，進(jìn)一步豐富消費(fèi)金融業(yè)務(wù)范圍和生態(tài)，對(duì)銀行自身的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)也有所協(xié)同。

易觀(guān)分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮也表示，未來(lái)銀行系消費(fèi)金融公司將延續(xù)“強(qiáng)者愈強(qiáng)”的特征，在獲客能力、場(chǎng)景建設(shè)、生態(tài)打造等重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)作出探索嘗試，將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)與股東銀行的零售業(yè)務(wù)充分融合，形成強(qiáng)有力的協(xié)同作用，共同提升為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的水平及能力。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉