■本報(bào)記者 田耿文
7月31日,在廣州舉辦的“水產(chǎn)養(yǎng)殖溫度指數(shù)保險(xiǎn)+天氣衍生品”發(fā)布會(huì)上,中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東省分公司(以下簡稱廣東國壽財(cái)險(xiǎn))、中泰期貨股份有限公司(以下簡稱中泰期貨)、天韌科技(上海)有限公司共同合作推出基于“中央氣象臺(tái)-大商所溫度指數(shù)”創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。
“與其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的不同,漁業(yè)高溫災(zāi)害具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)。”廣東國壽財(cái)險(xiǎn)農(nóng)村業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人陳衛(wèi)告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者,以廣東中山、珠海水產(chǎn)養(yǎng)殖高溫指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目為例,該保險(xiǎn)方案由于無法滿足再保分出相關(guān)要求,再保險(xiǎn)公司所給予的支持有限,相關(guān)保險(xiǎn)方案的分保比例僅不到40%,且設(shè)置賠付率150%的再保兜底上限,而去年珠海市水產(chǎn)養(yǎng)殖高溫指數(shù)保險(xiǎn)綜合賠付率就超過240%,承保機(jī)構(gòu)陷入項(xiàng)目巨虧風(fēng)險(xiǎn)。
【資料圖】
“我們設(shè)置了一個(gè)賠款觸發(fā)值,一旦某日氣溫超過賠款觸發(fā)值,養(yǎng)殖戶即可獲得賠款,氣度越高,賠款越多?!标愋l(wèi)介紹,該產(chǎn)品的目標(biāo)客戶為南美白對蝦和四大家魚養(yǎng)殖戶/企業(yè),保險(xiǎn)金額為每畝1000元,項(xiàng)目第一期將為7戶養(yǎng)殖戶提供300多萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障。
與傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)相比,天氣指數(shù)保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)定量化、適用性強(qiáng)等特點(diǎn),標(biāo)的為客觀、公開透明的天氣指數(shù),養(yǎng)殖戶可以在官方渠道查詢到每天的天氣指數(shù),觸發(fā)條件更客觀,定損效率更高,理賠更簡單方便,傳統(tǒng)保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)問題也會(huì)減弱。
記者了解到,在缺乏有效風(fēng)險(xiǎn)分散途徑的情況下,僅僅依靠保險(xiǎn)公司自身承保能力是難以解決天氣指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展困境。因此,近年來在我國廣受關(guān)注的“保險(xiǎn)+期貨”模式為保險(xiǎn)公司提供了破題思路。
據(jù)了解,在“保險(xiǎn)+期貨”模式中,農(nóng)戶向保險(xiǎn)公司購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的同時(shí),保險(xiǎn)公司再通過期貨風(fēng)險(xiǎn)管理子公司進(jìn)行再保險(xiǎn),形成風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)。
此次創(chuàng)新產(chǎn)品的第二個(gè)環(huán)節(jié)——天氣衍生品的模式與“保險(xiǎn)+期貨”核心思路一脈相承,通過溫度指數(shù)場外衍生品為溫度指數(shù)保險(xiǎn)提供了風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)。
“期貨公司通過風(fēng)險(xiǎn)管理子公司,在此次產(chǎn)品流程中承擔(dān)了產(chǎn)品的定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)。一方面,與保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行測算,利用天氣指數(shù)數(shù)據(jù)幫助保險(xiǎn)公司提升天氣相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)合理性;另一方面,保險(xiǎn)公司將面臨因溫度上升造成漁業(yè)損失的賠付風(fēng)險(xiǎn),通過場外衍生品轉(zhuǎn)移給期貨公司以及因溫度上升而獲利的實(shí)體企業(yè)?!敝刑┢谪浉笨偨?jīng)理王洪刊表示。
綜合來看,本次廣東國壽財(cái)險(xiǎn)推出的溫度指數(shù)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品將溫度指數(shù)保險(xiǎn)與“保險(xiǎn)+期貨”模式融合,是探索包含溫度等天氣要素“保險(xiǎn)+期貨”的一次有益嘗試,是將“保險(xiǎn)+期貨”模式拓展到氣象指數(shù)和漁業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新舉措,有利于促進(jìn)氣象指數(shù)保險(xiǎn)和漁業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。
“溫度指數(shù)保險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)來源客觀、理賠定損直觀等優(yōu)點(diǎn),可以提高定損效率,降低理賠難度。”發(fā)布會(huì)上,大商所黨委委員、副總經(jīng)理程偉東表示,本次水產(chǎn)養(yǎng)殖溫度指數(shù)保險(xiǎn)不僅為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用“中央氣象臺(tái)-大商所溫度指數(shù)”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了一個(gè)重要場景,而且將溫度指數(shù)保險(xiǎn)與“保險(xiǎn)+期貨”模式相結(jié)合,通過場外衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再轉(zhuǎn)移,形成風(fēng)險(xiǎn)分散、各方受益的閉環(huán),為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供更多全面立體、商業(yè)可持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)保障,有助于探索形成“氣象+保險(xiǎn)+期貨”的我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理體系新格局。
(編輯 余俊毅)
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